Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-670/2022 ~ М-201/2022 от 31.01.2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

13 мая 2022 года                                                   г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Самозванцевой Т.В.,

при помощнике судьи Сухиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-670/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к Павлову Р.Б., Павлову М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Павлову Р.Б., Павлову М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Павловой Л.В. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 149 119, 35 рублей под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 1 336 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 139 149, 47 рублей. Общая задолженность составляет 197 750,07 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность составляет 72 712,67 рублей, просроченные проценты – 13 694,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 64 703, 50 рублей, неустойка на остаток основного долга – 3 125,47 рублей, неустойка на просроченную ссуду 43 364,54 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей. Павлова Л.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются ее сыновья: Павлов Р.Б. и Павлова М.Б. При заключении кредитного договора Павлова Л.В. подписала заявление на включение в программу страхования. После смерти Павловой Л.В. в адрес банка с заявлением по страховому возмещению обращался Павлов Р.Б., предоставил документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО «МетЛайф», рассмотрев представленные документы, не признала смерть заемщика Павловой Л.В. страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

    Истец просил взыскать с ответчиков Павлова Р.Б., Павлова М.Б. в пользу банка сумму задолженности в размере 197 750,07 рублей, государственную пошлину в размере 5 155 рублей.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Юркина А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, в исковом заявлении указывает, что просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Павлов Р.Б., Павлов М.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

В предыдущих судебных заседаниях ответчик Павлов Р.Б. пояснял, что не признает исковые требования, просит в их удовлетворении отказать. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор между банком и Павловой Л.В., которая является его матерью. Кредитный договор был застрахован. Банк к нему обращался. Он после смерти матери пришел в банк, принес все документы. Его юристы обращались в страховую компанию, результата обращения он не знает, но ему сказали, что проблем больше не будет.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО «МетЛайф»), ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

При этом законодательство Российской Федерации не устанавливает каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора, не содержит положений, запрещающих направлять контрагенту одновременно несколько оферт и/или основывать условия оферты на нескольких документах, в частности путем отсылок на отдельные документы, в силу этого являющиеся неотъемлемыми частями оферты.

Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Павловой Л.В. заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 149 119, 35 рублей под 28,90 %годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 36, размер платежа по кредиту 5 460, 80 рублей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

Павловой Л.В. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования. Из заявления следует, что она соглашается, что подписав заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф». Согласно заявлению Павловой Л.В., она выбрала Программу страхования №.

Страховыми событиями по Программе № являются (возраст заявителя от 55 лет и старше): а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Истец просит взыскать сумму задолженности по договору в размере 197 750,07 рублей.

Павлова Л.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти является: отек легких при болезни сердца; атеросклеротическая болезнь сердца, что следует из записи акта о смерти №, выданной Комитетом записи актов гражданского состояния администрации <адрес>.

Согласно наследственному делу№ к имуществу Павловой Л.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился сын Павлов Р.Б., при этом в качестве наследника также указал Павлова М.Б., сына наследодателя Павловой Л.В.

В материалах наследственного дела имеется заявление Павлова М.Б. об отказе от наследства от причитающейся ему доли на наследство матери Павловой Л.В.

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом г.Тулы Дудкиным В.В., следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества Павловой Л.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, является: сын Павлов Р.Б.; наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из квартиры по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 3 041 550,07 рублей.

Согласно ответу на запрос суда ПАО «Совкомбанк» указало, что в день подписания кредитного договора Павлова Л.В. подписала заявление о включении в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события – недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совокмбанк» и АО «МетЛайф» по программе страхования №: смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Согласно заявлению, Павлова Л.В. подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по договору страхования: себя, а, в случае ее смерти – ее наследников. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производится страховой компанией, в данном случае страховой компанией является АО «МетЛайф». Принятие данного решения в полномочия банка не входит. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка после смерти Павловой Л.В. обращался сын Павлов Р.Б. с заявлением о наступлении смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы, а также обратился с заявлением о рассмотрении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания АО «МетЛайф», рассмотрев предоставленные документы, не признала смерть заемщика Павловой Л.В. страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано. В представленной справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти Павловой Л.В. стало заболевание: а) отек легкого при болезни сердца; б) атеросклеротическая болезнь сердца. В связи с тем, что Павлова Л.В. была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной ее смерти стало заболевание, страховая компания не может признать случай страховым и произвести выплату.

Из ответа на запрос в АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО «Метлайф» следует, что смерть Павловой Л.В. не была признана страховым случаем в связи с тем, что в рамках кредитного договора № заявленный риск не предусмотрен программой страхования.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Последнее же имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных установленных ГК РФ случаях.

На основании ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имел право наследовать, либо все они отстранены от наследства (статья 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследство, либо все они отказались от наследства.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Суд приходит к выводу, что ответчик Павлов Р.Б. принял наследство и несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

При этом согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Анализируя установленные обстоятельства и оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика Павлова Р.Б. задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик Павлов М.Б. отказался от принятия наследства, оснований для удовлетворения исковых требований к данному ответчику не имеется.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена оплата истцом государственной пошлины на сумму 5 155 рублей.

При таких данных, руководствуясь ст.98 ГПК РФ и пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, суд находит возможным, удовлетворить требование истца о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины за счет ответчика в размере 5 155 рублей.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Павлову Р.Б., Павлову М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Павлова Р.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 750,07, государственную пошлину в размере 5 155 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Павлову М.Б. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                         Т.В. Самозванцева