Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3765/2012 ~ М-3205/2012 от 12.05.2012

№ 2-3765/28-2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июля 2012 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Касянчук Е.С.

при секретаре Гавриленко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Турочкина А.Г. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,

установил:

Турочкин А.Г. обратился в судебном порядке с иском к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых. Единовременно истцом была оплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также с истца ежемесячно удерживалась комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % в сумме <данные изъяты>. При этом, исходя из положений ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 819 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора о взимании кредитором комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента, расчетное обслуживание кредита не основано на законе, нарушает его права как потребителя. Истец просит признать условия кредитного договора, в соответствии с которыми истец обязан выплачивать непредусмотренные законодательством комиссионные платежи недействительными, применить последствия недействительности сделки в указанной части и взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) удержанную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., удержанную комиссию за расчетное обслуживание за <данные изъяты> месяцев в общей сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

В судебном заседании Турочкин А.Г. заявленные требования поддержал по основаниям, указанным в иске.

Представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, надлежаще извещен судом о времени и месте слушания дела, до начала судебного заседания направил письменный отзыв по существу иска, в котором исковые требования не признал, указав о том, что заключенный банком и клиентом договор является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Плата за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание взималась с Турочкина А.Г. по договору банковского счета. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссий) наряду с процентами за пользование кредитом. Предусмотренные кредитным договором оспариваемые истцом платы и комиссии установлены при заключении договора по соглашению сторон.

Заслушав пояснения истица, исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил истцу кредит в общей сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых. Пунктом 5 тарифов Национального банка «ТРАСТ» по продукту «Большие деньги», условиями кредитного договора предусмотрено взимание с заемщика комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также п. 2.8 кредитного договора предусмотрено взимание с заемщика ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> %.

Таким образом, условиями договора предусмотрено, что истец, как заемщик, уплачивает Банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание кредита (<данные изъяты> % в месяц в размере <данные изъяты>). При этом истцом обязательства по договору выполнены, в том числе, оплачены спорные комиссии на сумму <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской по счету истца.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 5 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Ответчик, предоставляя истцу кредит, п. 2.6 договора установил размер процентов за пользование самим кредитом, что соответствует положениям ст. 819 ГК РФ, взимание с заемщика перечисленных истцом комиссий помимо процентов за пользование кредитными средствами и возврата основного долга по договору противоречит указанной норме Закона.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Банком России 26.03.2007 г., условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, установление комиссии за обслуживание кредита нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права истца как потребителя, не основано на законе.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающее взимание с заемщика комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Исходя из изложенного, суд находит предусмотренные кредитным договором №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Турочкиным А.Г., условия о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб., а также комиссии за расчетное обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % недействительными и считает возможным применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Согласно выписке по лицевому счету, представленной истцом, единовременно при погашении кредита со счета истца была списана комиссия за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно со счета истца списана комиссия за расчетное обслуживание кредита в общей сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>. х 15 месяцев). Указанные комиссии подлежат взысканию с Банка в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой при подаче иска в силу закона был освобожден истец.

Руководствуясь ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Турочкина А.Г. удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Турочкиным А.Г. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО), о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» в пользу Турочкина А.Г. <данные изъяты> руб. удержанной единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, <данные изъяты>. удержанной ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в бюджет Петрозаводского городского округа в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.С.Касянчук