Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-584/2014 ~ М-544/2014 от 11.09.2014

Дело 2-584/2014

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 октября 2014 года                   город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Храмых Е.А.,

при секретаре Задорожной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Б" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и их расторжении,

у с т а н о в и л:

"Б" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и их расторжении.

В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и ФИО2 заключен договор банковского счета №... физического лица для проведения операций с использованием кредитной карты с лимитом кредитования *** рублей. Банк предоставил заемщику кредит в размере указанного лимита на срок *** месяцев под ***% годовых, минимальный ежемесячный платеж -***,% от размера задолженности, дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение принятых на себя обязательств, установленных Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты "Б", заемщик ненадлежащее исполнял принятые условия, нарушил сроки погашения кредита.

В дальнейшем, <дата> между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме *** рублей на срок *** месяцев под *** процентов годовых.

<дата> между Банком и ФИО2 заключен договор банковского счета №... физического лица для проведения операций с использованием кредитной карты с лимитом кредитования *** рублей. Банк предоставил заемщику кредит в размере указанного лимита на срок *** месяцев под ***% годовых, минимальный ежемесячный платеж -***,% от размера задолженности, дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако заемщик уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа.

Банк просит взыскать с ответчика долг по договорам банковского счета и кредитному договору в общем размере *** рублей *** копейки, расторгнуть кредитный договор №... от <дата>, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений относительно заявленных истцом требований не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заказной корреспонденцией, судебные повестки возвращены в суд за истечением срока хранения в отделении связи.

В силу статьи 3 Закона Российской Федерации №... от <дата> «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

По сведениям Межрайонного отделения УФМС по Мурманской области в муниципальном образовании ЗАТО Александровск ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу, указанному в иске.

Поскольку ответчик обязан получать почтовую корреспонденцию по месту своего жительства, суд считает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения. Судом приняты необходимые меры по надлежащему и своевременному извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

Таким образом, в силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, у суда имеются основания считать ответчика извещенными надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены
статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу пункта 2 которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено материалами дела, <дата> между "Б" и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей на срок *** месяцев под *** процентов годовых. ФИО2 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях, указанных в договоре (л.д. 33-40).

По условиям кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет банковской карты заемщика №....

В силу пункта 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 договора предусмотрено право Банку требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно пункту 4.3.4 кредитного договора заемщик обязан по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения уведомления, включая дату получения уведомления, возвратить всю суму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 договора.

Сторонами не оспаривалось, что "Б" принятые на себя по кредитным договорам обязательства исполнил, предоставив ФИО2 денежные средства.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается расчетами задолженности по счету.

Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, в связи с чем в адрес ФИО2 истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование ФИО2 оставлено без исполнения (л.д.42-43).

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору №... составила *** рублей *** копейки.

Указанный размер задолженности состоит: ссудная задолженность в сумме *** рублей *** копеек, проценты по кредиту – *** рублей *** копеек, неустойка по кредиту – *** рублей *** копейки.

Кроме того, подтверждено материалами дела, что <дата> ФИО2 обратился в "Б" с заявлением на получение кредитной карты «***». В этом же заявлении ответчик дал согласие на выдачу кредитной карты и осуществление кредитования счета кредитной карты, на условиях, указанных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты "Б" и Тарифов "Б" (л.д.17-18).

В последующем, <дата> ФИО2 обратился с заявлением в "Б" об открытии и выдачи кредитной карты «***» (л.д. 52-53).

Содержание указанных заявлений указывает на то, что направленные в Банк заявления следует рассматривать как предложения (оферты) гражданина об открытии банковского счета о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте, об оформлении кредитной карты.

Таким образом, соглашение между сторонами заключено в офертно - акцептной форме на основании анкеты- заявления в соответствии со статьями 432, 434, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта IV Условий о полной стоимости кредита по кредитной карте «***» выданной по заявлению ФИО2 от <дата>, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на три года.

По условиям о полной стоимости кредита, лимит кредитования составил *** рублей, процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита кредитования - ***% годовых, с установлением размера минимального платежа ***% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца в размере минимального платежа.

Пунктом 3.5 Условий определено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, как это предусмотрено пунктом 3.9 Условий. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктами 4.1.5, 5.2.5 Условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем Условий, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте с причитающимися процентами, а Держатель обязуется ее досрочно погасить.

Согласно выписке по счету карты ФИО2 воспользовался денежными средствами из лимита кредитной карты по счету №..., предоставленного банком (л.д.13-16).

Вместе с тем, в нарушение принятых условий о стоимости кредита ФИО2 своих обязательств по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, не исполнял надлежащим образом, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из расчета истца следует, что по состоянию на <дата> сумма долга по счету карты составляет *** рублей *** копеек.

При изучении заявления от <дата> на получение кредитной карты «***» установлено, что согласно пункту IV Условий о полной стоимости кредита по кредитной карте, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на три года.

По условиям о полной стоимости кредита, лимит кредитования составил *** рублей, процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита кредитования – ***% годовых, с установлением размера минимального платежа ***% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца в размере минимального платежа.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты "Б", Условия в совокупности с Условиями и тарифами "Б" на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты "Б", надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

Пунктами 3.1-3.7 Условий предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Операции по карте относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (ссудному счету) Держателя. В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности производится путем пополнения счета карты.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Пунктом 3.9 Условий установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты сумм просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно пунктам 4 и 5 Условий, Держатель карты обязался выполнять настоящие Условия и требования Памятки держателя, совершать операции в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий, отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту, Банк обязался ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (л.д. 62-65).

    С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты "Б" ФИО2 ознакомлен и обязался их выполнять, экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получил, что подтверждается его подписями от <дата> в вышеуказанной форме информации, а также в заявлении на получение кредитной карты.

Вместе с тем, в нарушение условий использования банковской карты по счету №... ответчик ФИО2 своих обязательств по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, не исполнял надлежащим образом, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

ФИО2 допущена задолженность по погашению кредита по карте в соответствии с принятыми Условиями и Тарифами выпуска и обслуживания кредитной карты "Б" и до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты №... (л.д.50-51).

Из представленного истцом расчета следует, что сумма долга по счету карты составляет *** рублей *** копеек, из которой: основной долг – *** рублей *** копейка, проценты – *** рублей *** копеек, неустойка – *** рублей *** копеек.

В порядке досудебного урегулирования спора <дата> Банком направлялось ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без внимания (л.д. 20-21,55-56).

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты "Б".

Представленные истцом расчеты суммы образовавшейся задолженности по счетам кредитной карты и кредитному договору составлены в соответствии с условиями кредитных договоров, ответчиком не оспорены, в связи с чем, принимаются судом.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении и в подтверждение чего представил суду доказательства.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте №... в сумме *** рублей *** копеек, по кредитной карте №... в сумме *** рубля *** копеек и кредитному договору №... в сумме *** рублей *** копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Относительно требования истца о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.5 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

На день рассмотрения дела судом обязательства по возврату кредита, уплаты процентов и неустойки заемщиком не исполнены.

Суд признает существенным нарушение должником исполнения условий кредитного договора, поскольку денежные средства заемщиком возвращались нерегулярно, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора
№... от <дата> заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме *** рублей *** копеек (л.д. 9-10) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░ "░" ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ "░" ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░2 ░ "░".

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░      ░.░. ░░░░░░