Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3236/2015 ~ М-2018/2015 от 09.04.2015

Дело №2-3236/15

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

10 августа 2015 года г.Щёлково.

Щёлковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Торбика А.В., при секретаре судебного заседания Афанасьевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Пучинкиной ФИО5 о взыскании и задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

Установил:

Истец обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к Пучинкиной ФИО6 о взыскании и задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указал, что 02 декабря 2012 года между Обществом с ограниченной Акционерным обществом «Банк ЖилФинанс» (далее по тексту Истец, Банк) и Пучинкиной С.А. (далее по тексту Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 3 325 200 рублей 00 копеек, на срок 182 месяца, с условием уплаты процентов в размере 15,74 % процентов годовых, а Ответчик обязался вернуть Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика №. Подтверждением получения Заемщиком денежных средств, в соответствии с п. 1.5. Кредитного договора, является выписка по лицевому счету №.

В соответствии с пунктом 1.2. Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора уплату процентов, начисленных Истцом, не позднее «15» числа каждого месяца, в размере 15,74 % годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно в размере 48 235, 80 рублей. (п. 3.3.5 Кредитного Договора)

Заемщик, в нарушение п. 3.2. Кредитного договора, в установленные сроки не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком сроков уплаты процентов и/или погашения кредита Банк вправе взыскать с Заемщика пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Начиная с 16 июня 2014 г. Ответчик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 4 043 515, 02 рублей, в том числе: 3 295 824, 65 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 387 705, 31 рубль – сумма просроченной задолженности по процентам; 2 899, 86 рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; 36 574, 45 рублей – сумма пени за нарушение сроков возврат кредита; 286 699, 45 рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 33 811, 30 рублей - сумма начисленных процентов.

В соответствии пунктом 4.4.1 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств и иных условий заключенного договора, Банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата выданного кредита, уплаты процентов, комиссии и неустойки, обратить взыскание на предоставленное обеспечение. При досрочном истребовании сумм задолженности по Кредитному договору Банк уведомляет Заемщика путем направления ему письменного требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Требование от 18 ноября 2014 № было направлено Ответчику посредством почтового отправления, однако до настоящего времени Ответчик требования Банка не исполнил и задолженность не погасил.

Согласно п. 4.4.5 Кредитного Договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 дней с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитов вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору были заключен Договор об ипотеке от 02 декабря 2013 года, по условиям которого Ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору предоставил в качестве залога недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>.

В соответствии с «Отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры», рыночная стоимость предмета залога составляет 5 542 000 рублей 00 коп.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» и ч.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании ответа оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога, должна составлять 4 433 600 рублей ( 5 542 000 рублей х 80%).

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2012 года в размере 4 433 600 рублей, расторгнуть кредитный договор № от 02 декабря 2012 года, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 15, 74%, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 251 997, 99 рублей, начиная с 26 марта 2015 года до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на предмет залога, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, условный №, принадлежащую на праве собственности Пучинкиной С.А. в размере 4 433 600 рублей и установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 40 417, 58 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен,

В судебное заседание ответчик Пучинкина С.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила, в связи с чем, суд на основании ст. 233 ГПК РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, суд приходит суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 02 декабря 2012 года между Обществом с ограниченной Акционерным обществом «Банк ЖилФинанс» (далее по тексту Истец, Банк) и Пучинкиной С.А. (далее по тексту Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 3 325 200 рублей 00 копеек, на срок 182 месяца, с условием уплаты процентов в размере 15,74 % процентов годовых, а Ответчик обязался вернуть Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом. (л.д. 28-44)

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика №.

Подтверждением получения Заемщиком денежных средств, в соответствии с п. 1.5. Кредитного договора, является выписка по лицевому счету №.

В соответствии с пунктом 1.2. Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора уплату процентов, начисленных Истцом, не позднее «15» числа каждого месяца, в размере 15,74 % годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно в размере 48 235, 80 рублей. (п. 3.3.5 Кредитного Договора)Заемщик, в нарушение п. 3.2. Кредитного договора, в установленные сроки не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом.В соответствии с пунктом 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком сроков уплаты процентов и/или погашения кредита Банк вправе взыскать с Заемщика пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.Начиная с 16 июня 2014 г. Ответчик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 4 043 515, 02 рублей, в том числе: 3 295 824, 65 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 387 705, 31 рубль – сумма просроченной задолженности по процентам; 2 899, 86 рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; 36 574, 45 рублей – сумма пени за нарушение сроков возврат кредита; 286 699, 45 рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 33 811, 30 рублей - сумма начисленных процентов.В соответствии пунктом 4.4.1 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств и иных условий заключенного договора, Банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата выданного кредита, уплаты процентов, комиссии и неустойки, обратить взыскание на предоставленное обеспечение. При досрочном истребовании сумм задолженности по Кредитному договору Банк уведомляет Заемщика путем направления ему письменного требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Требование от 18 ноября 2014 № 34402 было направлено Ответчику посредством почтового отправления, однако до настоящего времени Ответчик требования Банка не исполнил и задолженность не погасил.В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.С учетом изложенного, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий договора ответчиком ввиду наличия задолженности по кредиту в размере, превышающем лимит по кредитной карте, в связи с чем, полагает правомерным расторгнуть кредитный договор. На основании изложенного, исковые требования о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.Согласно п. 4.4.5 Кредитного Договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 дней с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитов вправе обратить взыскание на заложенное имущество.В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.     Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору был 02 декабря 2013 года заключен Договор об ипотеке, по условиям которого Ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору предоставил в качестве залога недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу <адрес>. В соответствии с «Отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры», рыночная стоимость предмета залога составляет 5 542 000 рублей 00 коп.Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании ответа оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога, должна составлять 4 433 600 рублей ( 5 542 000 рублей х 80%). Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела усматривается, что задолженность по кредитному договору составляет 4 043 515, 02 рублей, что является значительным размером. Поскольку размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества суд принимает в качестве допустимого доказательства и исходит из представленного в материалы дела «Отчета № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры», рыночная стоимость предмета залога составляет 5 542 000 рублей 00 коп.,

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ч.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании ответа оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога, должна составлять 4 433 600 рублей ( 5 542 000 рублей х 80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 40 417, 58 рублей, как документально подтвержденные. (л.д. 11)

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» - удовлетворить.

Взыскать с взыскать с Пучинкиной ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2012 года в размере 4 043 515 (четыре миллиона сорок три тысячи пятьсот пятнадцать) рублей 02 копейки, в том числе: 3 295 824, 65 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 387 705, 31 рубль – сумма просроченной задолженности по процентам; 2 899, 86 рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; 36 574, 45 рублей – сумма пени за нарушение сроков возврат кредита; 286 699, 45 рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 33 811, 30 рублей - сумма начисленных процентов; проценты за пользование кредитом в размере 15, 74% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 251 997, 99 рублей, начиная с 26 марта 2015 года до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 40 417 (сорок тысяч четыреста семнадцать) рублей 58 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 02 декабря 2012 года, заключенный между Закрытым Акционерным обществом «Банк ЖилФинанс» и Пучинкиной С.А.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, условный номер №, принадлежащую на праве собственности Пучинкиной С.А., определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 433 600 (четыре миллиона четыреста тридцать три тысячи шестьсот) рублей и установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов;

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      А.В. Торбик