Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5180/2012 ~ М-5075/2012 от 24.08.2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2012 год г. Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего федерального судьи Шевелёва Л.А.,

при секретаре судебного заседания Касиловой Н.С.,

с участием представителя истца Жукова Е.В., представившего ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика – представителя ОАО НБ «Траст» Ибрагимова А.Г. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело № по иску Еремчук Е.В. к ОАО НБ «Траст» о признании кредитного договора недействительного в части, взыскании денежной суммы, уплаченной банку в виде комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Еремчук Е.В. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании кредитного договора недействительного в части, взыскании денежной суммы, уплаченной банку в виде комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ответчик в нарушение действующего законодательства при заключении кредитного договора навязал ему условие об уплате комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание, в связи с чем он уплатил банку 53968,70 руб.

Просит признать недействительными п. 2.8 и п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, п.3 и п.5 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «время возможностей», являющихся частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком, о возложении обязанности по оплате комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание; применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика 53968,70 руб.; взыскать неустойку в сумме 4332,33 руб. за пользование чужими денежными средствами; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и судебные расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 800 рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме 20000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Жуков Е.В. заявленные требования поддержал в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Истец Еремчук Е.В. в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения лиц, явившихся в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца Еремчука Е.В.

Представитель ответчика – представитель ОАО НБ «Траст» Ибрагимов А.Г. заявленные требования не признал, пояснив, что согласно выписке по лицевому счету кредитный договор исполнен, на сегодняшней день договор прекращен, он исполнен сторонами, задолженность клиентом погашена полностью. Между клиентом и Банком был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы договора об открытии банковского и кредитного договора, согласно которому стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными нормативными актами. Комиссия за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента – это плата за оказанные Банком услуги по договору Банковского счета. Моральный вред ничем не подтвержден, в момент подписания кредитного договора истец был ознакомлен со всеми условиями кредита и не возражал. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя истца Жукова Е.В., представителя ответчика ОАО НБ «Траст» Ибрагимова А.Г., исследовав представленные материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Еремчуком Е.В. и ответчиком – ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № на предоставление истцу кредита в размере 399990 руб.

Согласно п. 2.8 и п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, п.3 и п.5 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «время возможностей», являющихся частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взимается комиссия за предоставление кредита в размере 2490 руб. единовременно, а затем за расчетное обслуживание в размере 3959,90 руб. ежемесячно.

Истцом было произведено 13 платежей в размере 3959,90 руб., что подтверждается графиком погашения кредита и выпиской по счету. Таким образом, истец уплатил банку 53968,70 руб. в виде комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата». Пункт 2.1.1 указанного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях указанного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются как открытие и ведение ссудного счета, так и расчетное обслуживание, что предусмотрено специальным банковским законодательством, в частности положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Расчетное обслуживание ведется для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О центральном Банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, расчетное обслуживание - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.1 ст. 167 ГК РФ не действительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

Учитывая установленные обстоятельства и положения действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования и признании недействительными п. 2.8 и п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, п.3 и п.5 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «время возможностей», являющихся частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Еремчуком Е.В. и ответчиком, о возложении обязанности по оплате комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание; применении последствий недействительности сделки и взыскании с ответчика в пользу истца 53968,70 руб. – суммы, уплаченной истцом в виде комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора - юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая положения ст. 395 ГК РФ и установленные судом обстоятельства, принимая во внимание расчет, предоставленный истцом, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4332,33 руб.

Рассматривая требование о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимается во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 1101 ГК РФ, учитывая требования разумности и справедливости, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

Поскольку истцом не прокомментирован причиненный ответчиком моральный вред, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований в данной части.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку истцом для представления своих интересов в суде была нотариально оформлена доверенность, суд признает это необходимыми расходами и взыскивает 800 рублей с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая положения ст. 100 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Еремчук Е.В. к ОАО НБ «Траст» о признании кредитного договора недействительного в части, взыскании денежной суммы, уплаченной банку в виде комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

Признать недействительными п. 2.8 и п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, п.3 и п.5 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «время возможностей», являющихся частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Еремчук Е.В. и ОАО НБ «Траст», о возложении обязанности по оплате комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Еремчук Е.В. сумму, уплаченную Еремчуком Е.В. в виде комиссии за предоставление кредита и расчетное обслуживание, в размере 53968,70 руб.; неустойку за пользование чужими денежными средствами в сумме 4332,33 руб.; судебные расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 800 рублей и расходы на оплату услуг представителя в сумме 20000 рублей, а всего в сумме 79101,03 руб.

Отказать Еремчук Е.В. в удовлетворении требований о взыскании с ОАО НБ «Траст» компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: Л.А.Шевелев