Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2021 (2-1030/2020;) ~ М-943/2020 от 15.12.2020

Дело №

Поступило в суд 15.12.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

Резолютивная часть оглашена 21 января 2021 года.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Кащеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «Россельхозбанк» к Понамаревой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обосновании своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Р. Сельскохозяйственный банк», в лице Новосибирского регионального филиала и Понамаревой Н. А., были заключены следующие договоры: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям, которого банк
предоставляет заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты>, с процентной ставкой в размере 18,5% годовых. Заемщик обязуется, вернуть полученную денежную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала и Понамаревой Н. А., был заключен следующий договор: договор об ипотеке (залоге недвижимости) №, обеспечивающий
надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, о передаче в залог следующего недвижимого имущества: жилой дом, общая площадь 72,8 кв.м., кадастровый номер:
№ и земельный участок. Категории земель - земли населенных пунктов- для строительства жилого дома. Площадь: 14429 кв.м., кадастровый №, адрес местоположения: <адрес>. Согласно свидетельству о регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в отношении объектов недвижимости, а именно земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: <адрес>, зарегистрировано право собственности Понамаревой Н. А.. Условия кредитного договора о предоставлении денежных средств (кредита) банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный кредитным договором, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. Начиная с июля 2017 года заемщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору и установленным графиком платежей. В связи с тем, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялось обязательство возврату кредита, поступления денежных средств производилось частично, а это составляет более 3-х просрочек подряд (что следует из расчетов задолженности), банк вправе обратиться в суд с иском, как о взыскании задолженности с самого заемщика, но так же и об обращении взыскания на заложенное имущество. Общая сумма задолженности заемщиков перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, а именно: основной долг - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка-<данные изъяты>. Заемщику направлялись требования о досрочном возврате задолженности. Залогодателям так же было направлено требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного кредитом и залогодатель предупрежден, что в случае неисполнения обязательства, банк вынужден будет обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания заложенное имущество. До настоящего времени заемщик не исполнил своё обязательство перед банком. Просит взыскать с ответчика Понамаревой
Н. А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» на заложенное недвижимое имущество по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от
ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Понамаревой Н. А. путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену в размере залоговой, а именно: жилой дом, общая площадь 72,8 кв.м., кадастровый № и земельный участок. Категории земель - земли населенных пунктов- для строительства жилого дома. Площадь: 14429 кв.м., кадастровый № Адрес местоположения: <адрес>., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>, из них жилой дом стоимостью <данные изъяты>, земельный участок стоимостью <данные изъяты>.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Понамарева Н.А. в судебное заседание не явилась, почтовый конверт вернулся в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по иску не представила. Согласно отчету об отслеживании отправления (ПИ №) почтовое отправление выслано обратно отправителю с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с требованиями ст. 131 ГПК РФ, в исковом заявлении должно быть указано, в том числе, место жительства ответчика.

Статьей 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, имеют процессуальные права, которыми они должны добросовестно пользоваться, а также несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Одним из таких последствий является возможность рассмотрения дела в отсутствие лица, не явившегося в судебное заседание, по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд, в том числе, заказным письмом с уведомлением о вручении.

Статьей 115 ГПК РФ предусмотрено, что судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд (часть 1).

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (ст. 119 ГПК РФ).

Как следует из искового заявления и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик проживает по адресу: <адрес>, р.<адрес>, пер. Парковый, <адрес>. Именно по этому адресу суд извещал ответчика заказным письмом с уведомлением о рассмотрении дела. Почтовая корреспонденция вернулась в суд ввиду истечения срока ее хранения.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таких сведений суду представлено не было.

Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ),
предусмотрен определенный порядок вручения зарегистрированных почтовых отправлений разряда "судебное", предполагающий предварительное однократное извещение адресата о поступлении корреспонденции и выдачу такой корреспонденции в объектах почтовой связи, а при неявке адресата и неполучении им почтового отправления по истечении установленного срока хранения (7 дней) - возврат корреспонденции отправителям (п.34).

Таким образом, лицо, к которому по месту жительства направлено заказное письмо с уведомлением о вручении, должно просматривать корреспонденцию, поступающую в его адрес, своевременно получить её в организации почтовой связи, а возвращение корреспонденции по мотиву истечения срока хранения свидетельствует, что адресат за письмом не явился.

Возврат почтового отправления за истечением срока хранения означает, что суд, направив судебное извещение по последнему известному месту жительства ответчика о времени и месте рассмотрения дела, известил его предусмотренным законом способом, и требования закона о надлежащем извещении истца исполнил.

В силу ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки и о фактическом проживании по другому адресу суд не известил.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела, его неявка признана судом неуважительной.

Суд расценивает неявку ответчика как злоупотребление правом, и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, процессуальных препятствий для этого не имеется, правила надлежащего извещения судом соблюдены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, покредитномудоговору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.

Согласно ст.809ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.310 ГК РФне допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменении его условий, за исключением случаев установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФпо требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Понамаревой Н.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в размере <данные изъяты> под 18,5 % годовых, срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача Понамаревой Н.А. кредита в размере <данные изъяты>, что является выполнение банком условий кредитного договора.

Согласно п. 1.5 Кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно графику платежей основного долга и графику платежей процентов, Понамарева Н.А. была ознакомлена с ними под роспись, копии ей были вручены.

Согласно п.3.2.1 Договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.7 Договора, стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанности в срок возвращения кредита (основного долга).

Кредитным договором установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно п. 5.1.2 Договора, размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа в следующем размере: -за первый случай пропуска планового платежа в размере <данные изъяты>, - за второй и каждые последующие случай пропуска подряд планового платежа в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету, Пономарева Н.А. недобросовестно исполняла условия договора по возврату кредита и уплаты процентов, допуска просрочки.

Согласно расчету истца, по состоянию наДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг-<данные изъяты>, проценты за пользование кредитом-<данные изъяты>, неустойка-<данные изъяты>.Расчет судом проверен.

В соответствии с п. 3.8 Договора, истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднееДД.ММ.ГГГГ. Требование оставлено ответчиком без ответа.

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Понамарева Н.А. получила всю сумму кредита в размере <данные изъяты>. В течение срока действия указанного договора Понамарева Н.А. нарушила свои обязательства по возврату долга и уплате процентов по нему, платежи поступали не регулярно, имелась просрочка по платежам более 3 раз подряд в течение 12 месяцев, кредит не погашен в полном объеме. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика и расторжению кредитного договора.

Согласно п. 4.2 Договора в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчиком по настоящему договору является ипотека в соответствии с договором № об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.5 Договора, установлена стоимость заложенного имущества: рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>, земельного участка <данные изъяты>.

Согласно договору № об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, залогодатель в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ передает залогодержателю недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, право собственности залогодателя подтверждается свидетельствами о праве собственности.

Согласно п. 3.2 Договора об ипотеки, стороны установили общую залоговую стоимость имущества в размере <данные изъяты>: рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>, земельного участка <данные изъяты>.

Договор № об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Частями 2, 3 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст.56, п. 2 ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Из содержания ч. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии сост. 50 ФЗ» Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 5 указанного закона, правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации.

Согласно ст. 334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.2 Договора об ипотеки, стороны установили общую залоговую стоимость имущества в размере <данные изъяты>: рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>, земельного участка <данные изъяты>.

Учитывая изложенное, суд находит возможным определить указанную сумму как начальную цену залогового имущества, определенную на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, именно эту стоимость в качестве начальной продажной просит установить истец.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что при существенном нарушении договора одной из сторон по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон.

При таких обстоятельствах суд находит исковое заявление АО «Россельхозбанк» подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> подтверждаются платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ, которые надлежит взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Понамаревой Н. А..

Взыскать с Понамаревой Н. А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью 72,8 кв.м., кадастровый №, и земельный участок площадью 14429 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для строительства жилого дома, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственностиПонамаревой Н. А., путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>, из них: жилой дом стоимостью <данные изъяты>, земельный участок стоимостью <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт