Определение суда апелляционной инстанции от 02.08.2019 по делу № 33-14158/2019 от 28.03.2019

Судья: фио

Гр. дело №  33-14158/19

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ  ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дата

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио,

судей фио, фио,

при секретаре фио,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио,

дело по апелляционной  жалобе и дополнениям к ней ответчика фио на решение Замоскворецкого  районного суда адрес от дата, которым постановлено:

Исковые требования наименование организации к фио о расторжении договора, взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № Х  от дата, заключенный между наименование организации и  фио.

Взыскать с фио в пользу наименование организации сумму задолженности по кредитному договору № Х  от дата в размере сумма,  в том числе:  основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма, неустойку в размере сумма, расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма, а также государственную пошлину в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ), установив способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере сумма

УСТАНОВИЛА:

Истец наименование организации обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику фио с требованием об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований истцом указано на то, что дата между истом наименование организации и ответчиком фио был заключен кредитный договор № Х , в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере сумма, сроком на 122 месяцев, с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в данном банке. В качестве обеспечения исполнения обязательства стороны избрали ипотеку квартиры, расположенной по адресу: адрес. Во исполнение условий кредитного договора дата между наименование организации и фио был также заключен договор об ипотеке № Х , в соответствии с которым предметом ипотеки является квартира, расположенной по адресу: адрес. Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу наименование организации, в подтверждение чего данным банком была получена закладная. дата между наименование организации и наименование организации был заключен договор передачи прав по закладной № Х , согласно которому права первоначального кредитора были переданы наименование организации, в том числе: право требования по кредитному договору № Х  от дата к фио, а также право залога на недвижимое имущество, находящееся по адресу: адрес. Также наименование организации была передана закладная с отметкой наименование организации о передаче прав по ней истцу.

В выписке из ЕГРН адрес заложенной квартиры указан следующим образом: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ). Начиная с дата фио прекратила исполнять надлежащим образом обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору. Просрочка заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. дата наименование организации в адрес фио было направлено требование о досрочном возврате кредита (исх. № 1062/19-17/5 от дата), однако указанное требование исполнено не было. Размер задолженности фио перед наименование организации по кредитному договору № Х  от дата по состоянию на дата составляет сумма, включая основной долг в размере сумма, начисленные и неуплаченные проценты в размере сумма, начисленные и неуплаченные пени в размере сумма Ответчик не возвратил кредитные средства, в связи с чем, истец просил расторгнуть кредитный договор Х  от дата, заключенный между наименование организации и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № Х  от дата, определенную на дата в размере сумма, включая основной долг в размере сумма, начисленные и неуплаченные проценты в размере сумма, начисленные и неуплаченные пени в размере сумма, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ), установив ее начальную продажную цену в размере сумма, взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере сумма, расходы на проведение оценки предмета залога в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма.

В судебном заседании суда первой инстанции представитель наименование организации по доверенности фио заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Ответчик фио в судебное заседание суда первой инстанции не явилась.

Решением Замоскворецкого  районного суда адрес от дата исковые требования  были удовлетворены.

На указанное решение ответчиком фио подана апелляционная жалоба, в которой указывается на неверную оценку доказательств, а также нарушения норм процессуального права.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от дата №23 «О  судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Поскольку в материалах дела отсутствовали сведения о надлежащем извещении ответчика фио о дате судебного заседания, назначенного на дата, судебная коллегия дата вынесла определение, которым перешла к рассмотрению дела по правилам производстве в суде первой инстанции.

В ходе рассмотрения дела по правилам производства в суде первой инстанции, представителем истца поданы уточненные исковые требования, согласно которых  наименование организации просило:

- Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ), установив ее начальную продажную цену в размере 4 899 725,60 (четыре миллиона восемьсот девяносто девять тысяч семьсот двадцать пять и 60/100) рублей;

- Взыскать с фио, паспортные данные, в пользу наименование организации сумму задолженности по кредитному договору № Х  от дата в редакции дополнительного соглашения № 1 от дата, определенную на дата в размере 2 792 623,54 (два миллиона семьсот девяносто две тысячи шестьсот двадцать три и 54/100) рубля, включая основной долг в размере сумма, начисленные и неуплаченные проценты в размере сумма, начисленные и неуплаченные пени в размере сумма;

- Расторгнуть кредитный договор № Х  от дата в редакции дополнительного соглашения № 1 от дата, заключенный между наименование организации и фио, паспортные данные.

- Взыскать с фио, паспортные данные, в пользу наименование организации сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере сумма, расходы на проведение оценки предмета залога в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от дата произведено процессуальное правопреемство наименование организации на ПАО РОСБАНК.

В заседание судебной коллегии представитель ответчика Пекарской  по доверенности фио явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель истца ПАО РОСБАНК по доверенности фио в заседание судебной коллегии явилась, уточненные исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Выслушав участников процесса, а также исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судебной коллегией, дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № Х , в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере сумма, с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в данном банке.

В качестве обеспечения исполнения обязательства стороны избрали ипотеку квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Во исполнение условий кредитного договора дата между наименование организации и фио был также заключен договор об ипотеке № Х , в соответствии с которым предметом ипотеки является квартира, расположенной по адресу: адрес.

Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу наименование организации, в подтверждение чего данным банком была получена закладная.

дата между наименование организации и наименование организации был заключен договор передачи прав по закладной № Х , согласно которому права первоначального кредитора были переданы наименование организации, в том числе: право требования по кредитному договору № Х  от дата к фио, а также право залога на недвижимое имущество, находящееся по адресу: адрес. Также наименование организации была передана закладная с отметкой наименование организации о передаче прав по ней истцу.

В выписке из ЕГРН адрес заложенной квартиры указан следующим образом: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ).

В соответствии с кредитным договором погашение заемщиком кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной в п. 4.2 кредитного договора. Срок возврата кредита составляет 122 месяца, с даты предоставления кредита. В соответствии с параметрами кредита процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% процентов годовых, с последующим снижением до 15% процентов годовых после предоставления заемщиком в банк установленных кредитным договором документов.

В силу пп. «в» п. 5.4.1 кредитного договора, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней.

При этом кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 5.4.5 кредитного договора).

Как следует из п. 6.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 2 % от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, начиная с дата фио прекратила исполнять надлежащим образом обязательства по уплате ежемесячных платежей. Просрочка заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляла более 45 дней, что подтверждено выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

наименование организации в адрес фио дата было направлено требование о досрочном возврате кредита (исх. № 1062/19-17/5 от дата), однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на дата размер задолженности фио перед наименование организации по кредитному договору составляет 2 792 623,54 (два миллиона семьсот девяносто две тысячи шестьсот двадцать три и 54/100) рубля, включая основной долг в размере сумма, начисленные и неуплаченные проценты в размере сумма, начисленные и неуплаченные пени в размере сумма, что подтверждено расчетом задолженности, выпиской из банковского счета.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств стороны установили ипотеку недвижимого имущества.

П. 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 ФЗ № 102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № 102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу положений п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как указывается в п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

наименование организации» для целей судопроизводства на основании договора № 5031/17-И от дата, заключенного с истцом, была произведена оценка стоимости квартиры, расположенной по адресу: адрес. Согласно отчету об оценке квартиры № 5031/17-И от дата рыночная стоимость данной квартиры определена в размере сумма

Определением Судебной коллегией по гражданским Московского городского суда от дата назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено наименование организации.

На разрешение экспертов был поставлен вопрос определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ), на дату проведения оценки.

Согласно заключения судебной экспертизы наименование организации, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ), определена в размере сумма

Судебная коллегия принимает указанное заключение в качестве допустимого доказательства по делу, поскольку эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, обладают специальным стажем и опытом работы, дали полный ответ на поставленный коллегией вопрос, при этом рыночная стоимость объекта оценки была определена на дата.

Расчет задолженности, представленный истцом, судебной коллегией проверен и признан верным.

Как указано истцом в уточненном  иске, задолженность ответчика по состоянию на дата по кредитному договору № Х  от дата состоит в размере  основного долга - сумма, начисленных и неуплаченных процентов - сумма, начисленных и неуплаченных пени в размере сумма, что подтверждено расчетом задолженности, выпиской из банковского счета.

Принимая во внимание, соразмерность допущенного ответчиком нарушения обязательств, размер задолженности, а также обстоятельства, свидетельствующие о невозможности  выплаты задолженности, в том числе, и по причине потери ответчиком работы, судебная коллегия приходит к выводу, что размер пени подлежит снижению до сумма, с учетом заявленного в письменных пояснениях ответчика ходатайства о применении  положений ст. 333 ГК РФ.

С учетом того, что ипотека квартиры возникла на основании договора об ипотеке, была зарегистрирована в установленном законом порядке, а права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной, ввиду того, что право требования по кредитному договору, а также право залога на недвижимое имущество было передано истцу по договору передачи прав по закладной, при этом в закладной имеется отметка первоначального кредитора о передаче прав по ней истцу, установив тот факт, что ответчик неоднократно не исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, судебная коллегия полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену квартиры согласно заключения судебной экспертизы  об оценке недвижимости в размере сумма, то есть в размере 80 % от сумма рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик неоднократно не исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что привело к образованию задолженности и ущербу для истца.

На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что требование о расторжении кредитного договора № Х  от дата, заключенного между наименование организации и ответчиком, подлежит удовлетворению.

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз. 5 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В п. 1 ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере сумма, расходы на проведение оценки предмета залога в размере сумма, расходы по оплате услуг почты в сумме сумма, расходы по оплате юридических услуг в сумме сумма 

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме  сумма, расходы на оплату услуг представителя, с учетом положений ст. 100 ГПК РФ, в размере сумма, расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере сумма, расходы по оплате услуг почты в сумме сумма.

При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия, установив нарушения норм процессуального законодательства, приходит к выводу, что решение суда первой инстанции следует  отменить, а требования истца удовлетворить частично, расторгнув кредитный договор № Х от дата и взыскав с фио  в пользу ПАО РОСБАНК задолженность в размере основного долга в размере сумма, процентов в размере сумма, неустойки в сумме сумма 000руб., расходов по оплате услуг эксперта в размере сумма, расходов по оплате услуг представителя в размере сумма, расходы по оплате услуг почты в сумме сумма, а также государственной пошлины в размере сумма и обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру по адресу: адрес, литера А, квартира 43, (кадастровый номер: Х ), установив способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере сумма  

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия 

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░  ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░  ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░  ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 000░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░,  ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░ ░, ░░░░░░░░ 43, (░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: