Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-940/2012 ~ М-493/2012 от 16.02.2012

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань                          16 апреля 2012 года

Судья Советского районного суда г. Рязани Синякова Г. А.,

при секретаре Здешневой Г.В.,

с участием представителя ответчика Порняковой О.А. - Лучина Э.А., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Порняковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к Порняковой О.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору от 25.05.2008г., заключенному на основании заявления (оферты) Порняковой О.А о предоставлении кредита, Банк предоставил ответчику кредит в сумме рублей сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 18% годовых, с ежемесячным гашением кредита и процентов не позднее 22 числа каждого месяца платежами равными рублей. По условиям договора за нарушение сроков исполнения денежных обязательств заемщик обязан уплатить штраф в размере 10% от суммы задолженности. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 21.12.2011г. задолженность по кредитному договору составляет руб. 41 коп. Требование банка о возврате долга ответчик добровольно не исполнил. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере руб. 41 коп., из них: сумму основного долга - руб. 02 коп.; сумму процентов за пользование денежными средствами - руб. 59 коп., штраф за просрочку платежей - руб. 25 коп., начисленные пени - руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. 37 коп.

В судебном заседании представитель ответчика иск не признал, при этом пояснил, что не оспаривает факт заключения договора и получения денежных средств Порняковой О.А., однако полагает, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности для предъявления своих требований по платежам 27.10.2008г., 25.11.2008г., 25.12.2008г. и 26.01.2009г. Кроме того, ссылаясь на ст. 404 ГК РФ, просил суд снизить размер штрафа за просрочку платежей до руб.

Представитель истца ОАО «Банк Финсервис», ответчик Порнякова О.А. в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика (ст. 167 ГПК РФ).

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ договор займа может быть заключен с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Заемщик согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено:

25 мая 2008 года на основании заявления (оферты) Порняковой О.А. о предоставлении кредита между ОАО «Банк Финсервис» и Порняковой О.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме рублей сроком на 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом 18 % годовых с ежемесячным гашением кредита и процентов не позднее 22 числа каждого месяца платежами равными рублей.

25 мая 2008 года ОАО «Банк Финсервис» выдал Поздняковой О.А. денежные средства в сумме рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 25.05.2008г. на сумму руб. и выпиской по лицевому счету Порняковой О.А. за период с 01.11.2006г. по 21.12.2011г.

В соответствии с п. 12.3.1 Условий кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис», п. 5 заявления о предоставлении кредита от 25.05.2008г., являющихся в совокупности кредитным договором от 25 мая 2008 года, заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает банку аннуитетный платеж в сумме рублей не позднее 22 числа каждого календарного месяца.

В силу п. 5.9 заявления о предоставлении кредита от 25 мая 2008 года в случае просрочки уплаты ежемесячного аннуитетного платежа банк взимает с заемщика штраф в размере 10% от просроченного платежа за каждый факт просрочки.

Согласно п. 11.1.1 Условий кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов неустойки, определенных договором, в случае, если заемщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение, в том числе однократно, любого из своих обязательств, указанных в договоре, в том числе если заемщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен кредит; в случае, если заемщик допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей направляется банком заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

В случае неисполнения требования банка о досрочном погашении все денежных обязательств по кредитному договору банк взимает с заемщика пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по кредитному договор, за исключением начисленных штрафов и пеней (п. 5.10 заявления о предоставлении кредита от 25 мая 2008 года).

Согласно ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик Порнякова О.А. осуществляла погашение срочной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом с нарушением условий кредитного договора, последний платеж был осуществлен 11 января 2009 года, а потому суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

30.11.2011 года банком в адрес заемщика Порняковой О.А. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом 3-хгодичного срока исковой давности, установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ, который начал течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а потому требования банка о взыскании платежей от 27.10.2008г., 25.11.2008г., 25.12.2008г., 26.01.2009г. в связи с пропуском срока исковой давности удовлетворению не подлежат.

Так, согласно ст. 196 ГПК РФ Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из содержания п. 10 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исполнение кредитного договора носит длящийся характер, выражается в ежемесячных платежах, а потому срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд с иском 16.02.2012г., таким образом, он пропустил 3-хгодичный срок давности по требованию о возврате денежных средств по оплате платежей от 27.10.2008г., от 25.11.2008г., 25.12.2008г. и 26.01.2009г. и, следовательно, у истца имеется право требования у ответчика возврата заемных средств и процентов за их использование с 16.02.2009г.

На 16.02.2009г. размер задолженности по кредитному договору согласно представленной истцом информации по кредиту составляет: руб. - сумма основного долга; руб. 55 коп. - сумма процентов за пользование кредитом. Именно данная сумма подлежит взысканию с ответчика Порняковой О.А. в пользу ОАО «Банк Финсервис», в остальной части исковых требований в связи с истечением срока исковой давности следует отказать.

Помимо основного долга и процентов за пользование кредитом истец просил взыскать с ответчиков штраф за просрочку платежей и начисленные пени в общей сумме руб. 80 коп.

Представитель ответчика просил суд уменьшить размер штрафа и неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с указанной нормой, судом по своей инициативе либо по ходатайству сторон может быть снижена как договорная, так и законная неустойка, каких-либо ограничений данная статья не содержит.

Основаниями для применения судом ст. 333 ГК РФ служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в конкретном случае является значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также высокий размер неустойки.

В силу п. 1 ст. 404 ГК РФ суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Разрешая вопрос о неустойке, суд исходит из положений ст. 333 ГК РФ, согласно которой суду предоставлена возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, цель которой реализация требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Для установления баланса между применяемой к заемщику мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного истцу в результате несвоевременного возврата денежных средств, с учетом конкретных обстоятельств, суд считает, что размер неустойки должен быть снижен до рублей, именно данная сумма подлежит взысканию с заемщика Порняковой О.А. Во взыскании остальной части неустойки следует отказать.

Как следует из платежного поручения от 20.01.2012г., истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере руб. 37 коп.

Данные расходы, с учетом государственной пошлины в размере руб. 46 коп., в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Банк Финсервис» к Порняковой О..А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Порняковой О.А. в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору от 25.05.2008г. в размере руб. 55 коп., из них: сумму основного долга - руб.; сумму процентов за пользование денежными средствами - руб. 55 коп., штраф и пени за просрочку платежей - руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. 46 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ - подпись.

Решение вступило в законную силу 24.05.12 г.