Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-302/2015 (2-4010/2014;) ~ М-5264/2014 от 08.09.2014

Дело №2-302/15

РЕШЕНИЕ

                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2015 г.                                                                     г. Пятигорск

Пятигорского городской суд Ставропольского Края в составе:

Председательствующего судьи Ивлевой О.В.

При секретаре        Малаховой И.Л.

С участием:

Представителя истца     Спирина И.В.

Истца                                                                        Винокурова А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по исковому заявлению Винокуров А.Н. к Закрытому Акционерному обществу страховая компания « Резерв» ( ЗАО СК «Резерв» о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, назначении выгодоприобретателем Винокуров А.Н. выплате страховой премии по риску «Смерть застрахованного лица» Винокуров А.Н..

                                                       УСТАНОВИЛ:

Винокуров А.Н. обратился в суд с исковым заявлением к Закрытому Акционерному обществу страховая компания « Резерв» ( ЗАО СК «Резерв» о выплате страховой премини ему как выгодоприобретателю и признании страховым случаем смерть застрахованного лица по основаниям изложенным в иске.

В судебном заседании истец Винокуров пояснил, что он является наследником после смерти Винокурова Н.Н. и принял наследство в установленном законом порядке.

Винокурова Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор с ОАО «Восточный экспресс Банк» №. Лимит кредитования <данные изъяты> ставка годовая <данные изъяты> срок <данные изъяты> месяца. В целях обеспечения исполнения обязательств Винокурова Н.Н. была подключена согласно поданного ею заявления к программе страхования. По условиям договора страхования выгодоприобретателем назначен ОАО КБ

«Восточный Экспресс банк» в размере задолженности по кредитному договору. Страховщиком выступило ЗАО « Страховая компания Резерв» Винокуров ежемесячно перечисляла Страховой компании страховую премию ( плату за подключение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Винокуров умерла. Причина смерти: рак матки 4 клиническая группа с метастазами в брюшную полость. После смерти застрахованного лица, он письменно уведомил Банк о наступлении страхового случая. Приложил необходимые документы для получения выгодоприобретателем ( Банком) страховой выплаты. Банк направил все документы ответчику, но ему было отказано в выплате, поскольку смерть не является страховым случаем со ссылкой на договор страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик счел, что застрахованным предоставлена недостоверная информация о состоянии здоровья и что на момент заключения договора, она, якобы уже имела онкологическое заболевание, что препятствовала ее страхованию. Он с таким ответом не согласен, поскольку на момент заключения договора страхования Винокурова Н.Н. не страдала ни одной из тех болезней, которые указаны в условиях. Он неоднократно пытался связаться с Банком по вопросу получения страховой выплаты, но ответ не получил до настоящего времени. Считает, если Винокурова Н.Н. не могла быть застрахованным лицом, то Банк обязаны вернуть всю сумму, полученную по договору страхования.

Представитель истца Спирин И.В. доводы, изложенные в исковом заявлении и истцом Винокуров полностью поддержал и пояснил, что Винокурова Н.Н. заключила договор страхования и на протяжении длительного времени перечисляла сумму страховой премии. Она не страдала ни одним из тех заболеваний, о которых необходимо было сообщить при заключении договора. Банк злоупотребляет правом и не заявляет к страховой компании требований о перечислении суммы кредита оставшейся на момент смерти заемщика. Считает, что смерть заемщика является страховым случаем и Винокуров должен быть признан выгодоприобретателем и выплатить оставшуюся сумму кредита, как наследник после смерти заемщика.

Представитель ответчика в судебное заседание не явились, правом предоставить свои возражения на исковые требования истца Винокуров А.Н. не воспользовались. По месту нахождения ответчика судом было направлено отдельное поручение, однако на неоднократные извещения ответчик в судебное заседание не явились, отдельное поручение возвращено без исполнения. Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, признавая причину отсутствия неуважительной.

Представитель третьего лица ОАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Ходатайства об отложении судебного заседания от третьего лица не поступило, доказательств уважительности причин отсутствия суду не представлено. Суд полагает возможным с учетом мнения истца и представителя истца рассмотреть дело в отсутствие третьего лица, признавая причину отсутствия неуважительной.

Суд, выслушав мнение истца Винокуров А.Н., его полномочного представителя Спирин И.В. считает, что требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании подтверждается письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « Восточный Экспресс Банк» и Винокурова Н.Н. заключен кредитный договор № на указанных в исковом заявлении условиях. В целях обеспечения исполнения кредитных обязательств Винокурова Н.Н.выступила застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика» Винокурова Н.Н. в заявлении на присоединение к программе страхования указала, что на момент подписания заявления она не является инвалидом 1 или 2 группы, не страдает СПИДОМ или ВИЧ инфекцией, не страдает психическими заболеваниями, алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и не состоит по этому поводу на наркологическом и( или) диспансерном учете, не нуждается в длительной посторонней помощи, не парализована, не находится под следствием или в местах лишения свободы. Возраст находится в диапазоне от 18 лет на момент заключения договора до 76 лет на момент окончания его действия. Кроме того обязалась в случае изменения указанных обстоятельств обязуется немедленно поставить в известность Банк.

Страховым случаем по настоящему договору является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни произошедшей в течение срока страхования. Она согласна, что выгодоприобретателем является Банк. Заявление сторонами подписано и Винокурова Н.Н. в подтверждение согласия на условия страхования производила перечисление платежей.

В адрес суда по запросу поступил ответ ГБУ Здравоохранения СК « Пятигорский онкологический диспансер», где указано, что Винокурова Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная в <адрес> состояла на диспансерном учете в ГБУЗ СК

«Пятигорский Онкологический Диспансер» с ДД.ММ.ГГГГ по поводу диагноза: <данные изъяты> Информации о наличии группы инвалидности у пациента Винокурова Н.Н. с медицинской документации ГБУЗ СК « ПОД» нет. Таким образом, на момент заключения договора страхования жизни Винокурова Н.Н. страдала онкологическим заболеванием, тогда как страховым случаем признается произошедшее в период действия договора страхования заболевание, в результате которого наступила смерть Застрахованного лица. Страховым случаем признается именно то заболевание, которое возникло ( исходя из смыслового толкования сто считается страховым случаем.) Кроме того в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности указано, что ей известно, что Страховщик имеет право отказать в выплате страховой суммы в случае сообщения заведомо ложной информации.

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 9Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным третьим лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) ( п.1 ст. 943 ГК РФ).

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Согласно п.1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признакамивероятности и случайности его наступления.

Анализ представленных суду сведений о состоянии здоровья застрахованного лиц Винокурова Н.Н. следует, что на момент заключения договора страхования она страдала заболеванием в результате которого наступила смерть, это заболевание возникло не в период действия договора страхования жизни, а задолго до его заключения, что подтверждается письменными материалами дела, не отрицает это обстоятельство и истец Винокуров А.Н.

Из положений ст. 944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

У суда нет оснований сомневаться в том, что при заключении договора страхования страхователю не было известно о наличии заболевания, о котором он должен был сообщить страховщику.

В исковом заявлении Винокуров просит назначить его выгодоприобретателем и выплатить Винокуров А.Н. сумму страховой премии по риску « Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедшего в течение срока страхования»

Суд считает, что требований в указанной части так же не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 956 ГК РФ предусматривает возможность замены выгодоприобретателя, согласно которой страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица ( п. 2 ст. 934) допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                  Р Е Ш И Л :

Винокуров А.Н. в удовлетворении исковых требований к Закрытому Акционерному обществу страховая компания

«Резерв» ( ЗАО СК «Резерв») о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, назначении выгодоприобретателем Винокуров А.Н. и выплате ему страховой премии по риску «Смерть застрахованного лица отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня принятии судом решения в окончательной форме.

Судья________________________________О.В. Ивлева.