Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-81/2021 ~ М-30/2021 от 15.01.2021

Дело № 2-81/2021

                                                                                       25RS0026-01-2021-000063-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск                                            13 апреля 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н.,

при секретаре Типикиной И.Н., с участием:

законного представителя ответчиков Калмыковой Е.С., ответчиков: Калмыковой Т.И., Калмыкова А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Калмыковой ФИО11, Калмыкову ФИО12, Калмыкову ФИО13, Калмыковой ФИО14 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с названным иском к несовершеннолетним Калмыкову А.М., Калмыковой Д.М. в лице законного представителя Калмыковой Д.М. о взыскании долга по договору кредитования в обоснование которого указал, что 14.08.2015 г. между истцом и Калмыковым М.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 118376 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 12.04.2016 г. заемщик умер. Наследниками заемщика являются ответчики. В настоящее время задолженность по кредитному договору составила 203072,95 руб., из которой: 113108,86 руб. задолженность по основному долгу; 89964,09 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. До обращения в суд истец неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с должниками телефонных переговоров и направления им почтовых отправлений. Просит взыскать солидарно с Калмыковой ФИО15, Калмыкова ФИО16 в лице их законного представителя Калмыковой ФИО17 сумму задолженности по договору № в размере 203072,95 руб.; а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 5230,73 руб.;

Протокольным определением от 17.02.2021 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники заемщика Калмыкова М.А. - Калмыков ФИО18, Калмыкова ФИО19.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил дополнительные пояснения по иску в котором указал, что при заключении кредитного договора заемщиком договор страхования жизни и здоровья не заключался. Наследники и их представители были осведомлены о наличии неисполненных при жизни наследодателем кредитных обязательств, в связи с чем были обязаны производить исполнение кредитных обязательств заемщика в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, однако интереса к судьбе оставшихся после смерти Калмыкова М.А. неисполненных кредитных обязательств не проявили. В то время, как наступление смерти заемщика не прекращает обязательств правопреемников заемщика по возврату кредита. Ни действующим законодательством, ни договорами, заключенными с Калмыковым М.А. не предусмотрено, что наступление смерти заемщика прекращает кредитные обязательства. До обращения в суд Банк предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем направления наследникам почтовых отправлений: 30.06.2020 г. отправлено требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору наследникам: Калмыковой ФИО20, Калмыкову ФИО21.

В судебном заседании законный представитель несовершеннолетних ответчиков Калмыкова А.М. и Калмыковой Д.М. - Калмыкова Е.С. исковые требования не признала, просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредиту. В возражении на иск пояснила, что брак с Калмыковым М.А. на момент предоставления ему кредита 14.08.2015 г. был прекращен 26.05.2015 г.

Ответчики Калмыкова Т.И. и Калмыков А.Ф. исковые требования не признали, представили ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности, в котором указали, что исковые требования истцом предъявлены в суд по истечении установленного законом трехлетнего срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, в связи с чем, просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав доводы ответчиков, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 14.08.2015 г. Калмыков М.А. обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением № о заключении договора кредитования с лимитом кредитования на сумму 118376 рублей. В соответствии с указанным заявлением ответчик просит Банк принять решение о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления. В заявлении Калмыков М.А. просит установить ему индивидуальные условия кредитования: вид кредита – Текущий РС без обеспечения: лимит кредитования – 118376 рублей, срок действия договора кредитования и срок возврата кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения 14.08.2020 г. (п.2 Заявления), процентная ставка по кредиту – 38% годовых, размер ежемесячного взноса – 4435 руб., дата платежа – 14 число каждого месяца, схема погашения - аннуитет (п.6 Заявления). При подписании заявления ответчик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься, в случае заключения договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью заявления, о чем свидетельствует поставленная им в заявлении подпись (п.14). Также ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции при нарушении срока возврата кредита (части кредита). При подписании заявления заемщик просил Банк произвести акцепт в течении 30 дней путем открытия ему БСС в выбранной валюте, №БСС 40№ (п.17 Заявления).

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 14.08.2015 г. по 14.04.2016 г. по кредитному договору №, 14.08.2015 г ПАО «Восточный» выполнило свои обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику денежные средства в сумме 118376 руб.

Таким образом, заявление-оферта ответчика на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ.

Согласно свидетельству о смерти 12.04.2016 г. заемщик Калмыков М.А. умер. После его смерти обязательства по указанному кредитному договору не исполнялись.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 14.08.2015 г. на 14.10.2020 г. размер задолженности по кредиту составил 203072,95 рублей, из них: по основному долгу – 113108,86 руб., по процентам – 89964,09 руб.

Расчеты задолженности соответствует условиям договоров кредитования, Типовым условиям, Тарифам банка, индивидуальным условиям кредитования, ответчиками не оспорен.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно материалам наследственного дела после смерти Калмыкова М.А. за принятием наследства к нотариусу Пожарского нотариального округа Приморского края с заявлением о принятии наследства обратилась Калмыкова Е.С., действующая в интересах своих и Калмыкова М.А. несовершеннолетних детей – Калмыкова А.М. и Калмыковой Д.М., а так же родители умершего Калмыкова М.А. – Калмыков А.Ф. и Калмыкова Т.И. которым были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровой стоимостью 845932,50 рублей по ? доли каждому наследнику.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда № 9 от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Кадастровая стоимость наследственного имущества в виде 1/3 доли в квартире на день открытия наследства принимается судом т.к. доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено.

Поскольку ответчиками наследство принято в размере 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровая стоимость которой составляет 845932,50 руб., то стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества составляет 281977,50 руб. (845932,50/3), т.е. превышает заявленные истцом требования.

При рассмотрении дела ответчиками заявлено о пропуске ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности по вышеуказанному кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Тем самым после окончания периода судебной защиты срок исковой давности продолжает исчисляться.

Из материалов дела следует, что в Пожарский районный суд с иском истец обратился 15.01.2021 г., в связи с чем срок исковой давности подлежит применению к просроченным платежам, возникшим до 15.01.2018 г.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до 15.01.2018 г., а также даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графика гашения кредита приходится на 15.01.2018 г., с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с 15.01.2018 г. по 14.08.2020 г. (окончательный срок погашения задолженности установленный графиком платежей) в размере 88335,39 руб., исчисленная в соответствии с графиком гашения кредита (1492,10+1722,63+1953,67+1577,70+2056,62+1868,16+1847,60+2145,95+2057,35+2123,74+2264,63+2335,36+2340,75+2416,29+2682,09+2521,02+2776,57+2751,81+2840,62+2980,77+2937,76+3250,25+3228,21+3296,83+3504,30+3554,31+3668,71+3828,61+3926,95+4023,55+4183,27+4177,21

Из искового заявления, а также расчета задолженности по кредиту следует, что требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами заявлено в сумме 89964,09 руб. за период с 15.08.2015 г. по 26.04.2018 г.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до 15.01.2018 г., а также периода взыскания с ответчиков процентов по кредитному договору указанного истцом, предельным сроком которого является 26.04.2018 г., учитывая дату погашения очередного платежа по процентам, которая согласно графика гашения кредита приходится на 15.01.2018 г., с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, образовавшаяся за период с 15.01.2018 г. по 26.04.2018 г. в размере 11843,32 руб. (2942,90+2712,37+2481,33+2857,30+849,42 (81589,29x38%/365x10, где 81589,29 размер задолженности по кредиту на 16.04.2018 г., 38% процентная ставка по кредиту годовых, 365 количество дней в году, 10 количество дней просрочки)).

Таким образом, общая задолженность ответчиков, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 100178,71 руб., из них: задолженность по основному долгу – 88335,39 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 11843,32 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, задолженность по кредитному договору в размере 100178,71 руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиками пропорционально удовлетворенным требованиям госпошлина исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 3203,6 руб. в равных долях.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Калмыковой ФИО22, Калмыкова ФИО23, Калмыкова ФИО24, Калмыковой ФИО25 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 14.08.2015 г. в сумме 100178,71 рублей.

Взыскать с Калмыковой ФИО26 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате госпошлины в размере 800,9 рублей.

Взыскать с Калмыкова ФИО27 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате госпошлины в размере 800,9 рублей.

Взыскать с Калмыкова ФИО28 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате госпошлины в размере 800,9 рублей.

Взыскать с Калмыковой ФИО29 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате госпошлины в размере 800,9 рублей.

Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в удовлетворении исковых требований к Калмыковой ФИО30, Калмыкову ФИО31, Калмыкову ФИО32, Калмыковой ФИО33 о взыскании долга по договору кредитования в сумме 102894,24 рублей, расходов по уплате госпошлины 2027,13 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 20.04.2021 г.

                                    Судья                            Новоградская В.Н.