Решение по делу № 2-355/2017 от 01.03.2017

Дело № 2 – 355/2017                                    <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково                                 18 апреля 2017 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой А.Р.,

при секретаре Гастьковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала к ФИО5, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в Тейковский районный суд <адрес> с иском к ФИО5, ФИО3, ФИО4 о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31432 рубля 01 копейка, в том числе основного долга в размере 29166 рублей 61 копейка, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2265 рублей 40 копеек; расходов по оплате госпошлины в размере 1142 рубля 96 копеек. В обоснование требований указывает на заключение ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО10 ФИО1 (кредитного договора) № о предоставлении заемщику кредита в сумме 100000 рублей 00 копеек под 15 процентов годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитор заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 В нарушение условий кредитных договоров, сроков, установленных графиками погашения кредита и процентов, заемщик ДД.ММ.ГГГГ не возвратил часть суммы основного дола по кредиту и проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, его потенциальными наследниками первой очереди являются: мать - ФИО3, сын – ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3, ФИО4 и ФИО5 были направлены письма о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по погашению просроченной задолженности не была выполнена. Информацией о полных данных наследниках и наследуемого имущества ФИО2 АО «Россельхозбанк» не располагает.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО7 извещена о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в адресованном суду заявлении, поддерживая заявленные требования, просит дело рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 163).

Ответчица ФИО3 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в адресованном суду заявлении просит дело рассмотреть в свое отсутствие, указывая на то, что исковые требования не признаёт по основаниям, изложенным в ранее представленных возражениях (л.д. 164).

Ответчик ФИО4 извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, уполномочив на представление своих интересов ФИО9

Представитель ответчика ФИО4 по доверенности ФИО9 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в адресованном суду заявлении просит дело рассмотреть в своё отсутствие, указывая на то, что поддерживает позицию, изложенную в ранее представленных возражениях.

Ответчик ФИО5 извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как предусматривает статья 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто ФИО1 по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто ФИО1. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») заключено ФИО1 №, по условиям которого заёмщик присоединился к Правилам предоставления потребительского нецелевого кредита физическим лицам, договора (п. 1), в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит на неотложные нужды (п. 4) в сумме 100000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2) путём перечисления на счёт № (п. 4), под 15% годовых (п. 5), с полной стоимостью кредита – 16,07% годовых (п. 6), погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами (п. 3) с датой платежа – 10 число каждого месяца (п.8) согласно графику погашения кредита (п. 9), с условиями кредитования ФИО2 ознакомлен и согласен, Правила им получены (п. 12) (л.д. 14-16, 166-170).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком с ФИО5 был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 21-24).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель ФИО5 отвечает в полном объеме перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение ФИО2 своих обязательств по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п. 1.7. договора поручительства поручитель даёт своё согласие безусловно отвечать за должника также в случае его смерти, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с поручителем новых условий договора.

Обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ФИО2 кредита в сумме 100000 рублей и копией лицевого счета на имя ФИО2 (л.д. 31, 32).

В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам ОАО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.5 ФИО1 (15 % годовых), начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (л.д. 17-20, 172-178).

В соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита (основного долга) ФИО2 обязан осуществлять ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, одновременно с уплатой начисляемых за каждый месяц процентов за пользование кредитом (л.д. 15).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплата процентов, заемщик согласно условиям п. 12 ФИО1, обязуется уплатить кредитору неустойку (пени), определенную договором.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 100000 рублей.

Однако, заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил в сроки, установленные ФИО1 сторон.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 29166 рублей 61 копейка, которая до настоящего времени не погашена (л.д. 34, 149).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 31432 рублей 01 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 29166 рублей 61 копейка, проценты по кредиту в размере 2265 рублей 40 копеек (л.д. 13).

Расчёт задолженности ФИО2 по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и не вызывает сомнений в его достоверности.

Судом установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает копия справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99).

При заключении кредитного ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление на присоединение к Программе добровольного страхования, в соответствии с которым ФИО2 дал своё согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 126-127). Согласно данной программе добровольного страхования одним из страховых случаев является смерть в результате несчастного случая (л.д. 128-132, 138-148). Смерть не является страховым случаем, если она наступила в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица (пп. 3.9.1.2 дополнительного ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ).

Из ответа ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 123-124) следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании поступило заявление на страховую выплату по факту смерти ФИО2, наступившей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125). В связи с тем, что смерть ФИО2 наступила в результате отравления этиловым спиртом (л.д. 133-135), данное событие в силу условий страхования не может быть обоснованно признано страховым случаем и обязанность по выплате страхового возмещения по данному факту у ЗАО СК «РСХБ-Страхование» отсутствует.

Банком в адрес поручителя ФИО5 (л.д. 46), а также в адрес матери ФИО2 – ФИО3 (л.д. 47) и сына ФИО2 – ФИО4 (л.д. 48) ДД.ММ.ГГГГ направлены претензии о погашении просроченной задолженности.

Однако до настоящего времени ответчики не выполнили данные обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает, а пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, обязанность заёмщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) и, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Положениями пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Тейковский» ФИО2 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ имел в собственности транспортное средство ВАЗ 21060, 1999 года выпуска (л.д. 77-78).

Судом установлено, что ФИО2 на день своей смерти ДД.ММ.ГГГГ объектов недвижимого имущества не имел (л.д. 83), клиентом банков АО КИБ «Евроальянс», ФАКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) «Вознесенский», АКБ «Кранбанк», ПАО «Промсвязьбанк» Ярославский филиал не являлся, счетов и вкладов в указанных банках не имел (л.д. 84, 85, 86, 107).

Согласно сведениям ПАО Сбербанк на имя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеются два действующих счета (вклада) с остатками вкладов на текущую дату – 31 рубль 73 копейки и 2355 рублей 86 копеек, а также закрытый счет с остатком вклада на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 рубль 00 копеек (л.д. 108).

Из выписки из лицевого счета на имя ФИО2, открытого в Ивановском РФ АО «Россельхозбанк», следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток по счету составляет 0 рублей (л.д. 149-161).

Из письма нотариуса Тейковского нотариального округа ФИО8 № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в его производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное дело заведено на основании извещения Ивановского РФ АО «Россельхозбанк» об имеющихся долгах наследодателя перед банком по кредитному договору. Сведений о наследниках и наследственном имуществе в деле нет (л.д. 76).

Судом установлено, что ответчица ФИО3 приходится матерью умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, а ответчик ФИО4 - сын умершего ФИО2 (л.д. 81, 82).

В своих возражениях на исковое заявление ответчики ФИО3 и ФИО4 указывают на несогласие с исковым заявлением в части взыскания с них долга по кредиту умершего ФИО2, ссылаясь на то, что последний на день своей смерти с ними не проживал, материальную помощь, денежные средства они от него не получали, его кредитными денежными средствами не пользовались, в наследство после его смерти не вступали (л.д. 90-92, 96-97).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору как к наследникам умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 удовлетворению не подлежат, так как ни ФИО3, ни ФИО4 наследство после смерти ФИО2 не принимали (иного не доказано), следовательно, ответственность по долгам наследодателя не несут.

При таких обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требование АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31432 рублей 01 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 29166 рублей 61 копейка, проценты по кредиту в размере 2265 рублей 40 копеек, с ФИО5, как с поручителя.

При подаче искового заявления в суд истцом АО «Россельхозбанк» платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 1142 рубля 96 копеек (л.д. 89).

Исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а, также учитывая удовлетворение иска АО «Россельхозбанк» в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО5 в пользу истца АО «Россельхозбанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1142 рубля 96 копеек.

Руководствуясь статьями 56, 57, 67, 98, 167, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьями 309-310, 361, 363, 416, 418, 432-434, 438, 810-811, 819-821, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала к ФИО5, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала задолженность по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31432(Тридцать одна тысяча четыреста тридцать два) рубля 01 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 29166 рублей 61 копейка, проценты по кредиту в размере 2265 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 1142 (Одна тысяча сто сорок два) рубля 96 копеек.

В удовлетворении требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                    подпись                Архипова А.Р.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.