Судебный акт #1 () по делу № 33-606/2021 от 14.01.2021

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Тураева Т.Е. Дело № 33-606/2021

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Ульяновск 2 марта 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Колобковой О.Б.,

судей Коротковой Ю.Ю., Парфеновой И.А.,

при секретаре Курановой Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело №2-3702/2020 по апелляционной жалобе Шарафутдиновой Назии Фахретдиновны на решение Ленинского районного суда города Ульяновска от 23 сентября 2020 года, с учетом определения того же суда от 8 декабря 2020 года об исправлении описки в решении суда, по которому постановлено:

исковое заявление акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Шарафутдиновой Назии Фахретдиновны в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 21.02.2019: пророченный основной долг в сумме 493 755 руб. 40 коп., проценты в сумме 23 823 руб. 96 коп., штрафы и неустойки в сумме 2562 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8401 руб. 42 коп.

Заслушав доклад судьи Коротковой Ю.Ю., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Шарафутдиновой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 21.02.2019 истец и Шарафутдинова Н.Ф. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, *** от 19.06.2014, а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 590 000 руб., проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов производятся путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 14 100 руб.

Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по договору не вносит. В период с 15.04.2020 по 17.07.2020 образовалась задолженность в сумме 520 141 руб. 58 коп., а именно: просроченный основной долг - 493 755 руб. 40 коп., начисленные проценты - 23 823 руб. 96 коп., штрафы и неустойки - 2562 руб. 22 коп.

Истец просит взыскать с Шарафутдиновой Н.Ф. задолженность по соглашению о кредитовании от 21.02.2019 в размере 520 141 руб. 58 коп.

Рассмотрев исковые требования по существу, суд принял вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Шарафутдинова Н.Ф. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

В обоснование жалобы указывает, что 08.04.2020 она направила банку письмо об изменении условий кредитного договора и предоставлении льготного периода на основании Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Кредитор, получивший требование заёмщика, в срок, не превышающий 5 дней, обязан был рассмотреть его и в случае его соответствия требованиям, сообщить заёмщику об изменении условий договора. Однако ответ на письмо о предоставлении льготного периода ею не был получен.

Ссылаясь на статью 6 Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020, полагает, что льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору. Доказательства обращения к банку с вышеуказанным заявлением не были представлены ею суду первой инстанции ввиду состояния здоровья и самоизоляции, вызванной эпидемиологической обстановкой в стране.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «Альфа-Банк» просит оставить решение суда без изменения, а жалобу – без удовлетворения. По доводам жалобы указывает, что ответчица обращалась 08.04.2020 с заявлением о предоставлении кредитных каникул, но в предоставлении льготного периода ей было отказано.

Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, которые надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции.

На основании статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Рассмотрев доводы жалобы, возражений изучив материалы дела, проверив соответствие выводов суда имеющимся в деле доказательствам и правильность применения судом норм материального и процессуального права при принятии решения, судебная коллегия не находит оснований к его отмене.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено пунктом 2 статьи 819 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 21.02.2019 между АО «Альфа – Банк» и Шарафутдиновой Н.Ф. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк перечислил ответчице денежные средства в размере 590 000 руб. По условиям договора заёмщик оплачивает проценты за пользование кредитом в размере 14,99 % годовых. Возврат кредит и уплата процентов производятся внесением ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 14 100 руб. (60 платежей).

Из материалов дела следует, что Шарафутдинова Н.Ф. не вносит платежи в погашение своих обязательств по договору с 15.04.2020.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на 17.07.2020 составляет: просроченный основной долг 493 755 руб. 40 коп., начисленные проценты 23 823 руб. 96 коп., штрафы и неустойки 2562 руб. 22 коп.

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичное право банка закреплено в п. 6.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу наличными, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, заключенного с Шарафутдиновой Н.Ф.

Банк направил 27.07.2020 заёмщику Шарафутдиновой Н.Ф. требование о досрочном погашении долга в связи с просрочкой платежей, однако на момент принятия решения суда данное требование не было исполнено.

Более того, зная о судебном разбирательстве по настоящему делу, Шарафутдинова Н.Ф. не представляла никаких возражений со ссылкой на обращение к банку с заявлением о предоставлении льготного периода. Обстоятельств, препятствующих ей представить такие возражения, не установлено.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, проверив обоснованность представленного истцом расчета задолженности, суд пришел к верному выводу об удовлетворении заявленного иска.

В возражениях на апелляционную жалобу банк не оспаривал, что 08.04.2020 Шарафутдинова Н.Ф. обратилась с заявлением о предоставлении льготного периода. Однако ей было отказано в этом, поскольку в данном случае изменение условий кредитного договора, заключенного между банком и ответчицей, не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления.

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» установлено, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет для потребительских кредитов (займов), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, - 250 000 ░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 250 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 6 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 03.04.2020 N 106-░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: