Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-483/2015 ~ М-3561/2014 от 12.01.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2015 года г.Тула

Советский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Свиридовой О.С.,

при секретаре Коробчук С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-483/15 по иску открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сайкову Сергею Александровичу, Сайковой Лилии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Сайкову С.А., Сайковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что между коммерческим банком «Первый Экспресс» (ОАО) и ООО «Компания Демидовская» заключен кредитный договор № К КСВ от 17.07.2009, согласно условиям которого заемщику ООО «Компания Демидовская» предоставлен кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи 900000 евро на пополнение оборотных средств на срок по 01.09.2014 под 14% годовых.

Исполнение обязательств ООО «Компания Демидовская» обеспечивается договорами поручительств № от 17.07.2009 и № от 17.07.2009, заключенными истцом с Сайковым С.А., Сайковой Л.А.

Истец исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере в соответствии с вышеуказанным кредитным договором. Однако заемщик в установленный договором срок свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет надлежащим образом.

28.02.2014 заемщику направлена претензия с требованием погасить просроченную задолженность. Требования заемщиком не исполнены.

По состоянию на 01.11.2014 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 525 868,59 евро, в том числе задолженность по основному долгу - 458 000 евро, задолженность по просроченным процентам - 59 540 евро задолженность по пени - 8 328,59 евро.

Иск о взыскании задолженности по кредитному соглашению к заемщику направлен истцом в Арбитражный суд Тульской области, иск принят к производству.

Также между коммерческим банком «Первый Экспресс» (ОАО) и ООО «Компания Демидовская» заключен кредитный договор № К КК от 04.03.2010, согласно условиям которого заемщику ООО «Компания Демидовская» предоставлен кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи 500000 евро на пополнение оборотных средств на срок по 03.09.2013 под 13,5 % годовых.

Исполнение обязательств ООО «Компания Демидовская» обеспечивается договорами поручительств № от 04.03.2010 и № от 04.03.2010, заключенными истцом с Сайковым С.А., Сайковой Л.А.

Истец исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере в соответствии с вышеуказанным кредитным договором. Однако заемщик в установленный договором срок свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 483 493,68 евро, в том числе задолженность по основному долгу - 334 000 евро, задолженность по просроченным процентам - 43 420 евро, задолженность по пени - 6 073,68 евро.

Иск о взыскании задолженности по кредитному соглашению к заемщику направлен истцом в Арбитражный суд Тульской области, иск принят к производству.

В настоящий момент исковые требования по неисполнению обязательств по двум кредитным договорам предъявлены к поручителям Сайкову С.А., Сайковой Л.А., которые в силу договоров поручительства отвечают перед банком солидарно в том же объеме, что и заемщик.

Решением Арбитражного суда Тульской области от 30.12.2013 КБ «Первый Экспресс» (ОАО) признан несостоятельным банкротом. Открыто в отношении КБ «Первый Экспресс» (ОАО) конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит суд взыскать солидарно с Сайкова С.А., Сайковой Л.А. в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору от 17.09.2009 в размере 525868,59 евро, по кредитному договору от 04.03.2010 в размере 483493,68 евро, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60000 рублей.

В ходе судебного разбирательства исковые требования истцом были уточнены. Согласно уточненным исковым требованиям просит суд взыскать солидарно с Сайкова С.А., Сайковой Л.А. в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору от 17.09.2009 в размере 525868,59 евро в эквивалентной рублевой сумме по курсу Центрального банка РФ на дату внесения решения, по кредитному договору от 04.03.2010 в размере 483493,68 евро в эквивалентной рублевой сумме по курсу Центрального банка РФ на дату внесения решения, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60000 рублей.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ОАО КБ «Первый Экспресс» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчики Сайков С.А., Сайкова Л.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщили.

Поскольку ответчики о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств в суд не представили, рассматривать иск в их отсутствие не просили, а представитель истца, которому разъяснены положения части 4 статьи 233 и статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в письменном заявлении указала, что не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 стати 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 361, частью 1,2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 367 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает основания прекращения поручительства, одним из которых является прекращение поручительства по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно (поручительство) прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

На основании статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что между коммерческим банком «Первый Экспресс» (ОАО) и ООО «Компания Демидовская» заключен кредитный договор № К КСВ от 17.07.2009, согласно условиям которого заемщику ООО «Компания Демидовская» предоставлен кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи 900000 евро на пополнение оборотных средств на срок по 01.09.2014 под 14% годовых.

Пункт 1.2 договора предусматривает, что кредит предоставляется на срок с даты подписания соглашения по 01.09.2014.

Предоставление кредита осуществляется путем перечисления суммы каждого транша на расчетный счет заемщика, открытый ему в банке (пункт 1.3 договора).

Пункт 1.6 кредитного соглашения предусмотрено, что за предоставленный заемщику кредит банк взимает проценты в размере 14 процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до окончания срока действия настоящего соглашения.

Дополнительным соглашением № о 27.02.2010 к кредитному соглашению от 17.07.2009 внесены изменения в п. 1.6 кредитного договора, а именно: за предоставленный заемщику кредит банк взимает проценты в размере 14 процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по 26 февраля 2010 года в размере 13,5 процентов годовых, начиная с 27.02.2010 и до окончания срока действия настоящего соглашения.

Дополнительным соглашением № от 14.05.2010 к кредитному соглашению от 17.07.2009 внесены изменения в п. 1.6 кредитного договора, а именно: за предоставленный заемщику кредит банк взимает проценты в размере 14 процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по 26 февраля 2010 года в размере 13,5 процентов годовых, начиная с 27.02.2010 по 16.05.2010 в размере 13 процентов годовых, начиная с 17.05.2010 и до окончания срока действия настоящего соглашения.

Дополнительным соглашением № от 07.09.2010 к кредитному соглашению от 17.07.2009 внесены изменения в п. 1.5 кредитного договора, а именно: срок погашения кредита заемщиком определен указанным графиком погашения.

Дополнительным соглашением № от 22.12.2010 к кредитному соглашению от 17.07.2009 внесены изменения в п. 4.6 кредитного договора, а именно: уплата процентов за декабрь 2010 года осуществляется заемщиком не позднее 17.01.2011.

Дополнительным соглашением № от 08.12.2011 к кредитному соглашению от 17.07.2009 внесены изменения в п. 4.6 кредитного договора, а именно: уплата процентов за декабрь 2011 года осуществляется заемщиком не позднее 17.01.2012.

Дополнительными соглашениями № от 14.02.2012, № от 12.11.2012, № от 14.12.2012, № от 14.01.2013 к кредитному соглашению от 17.07.2009 внесены изменения в п. 1.5 кредитного договора, а именно: срок погашения кредита заемщиком определен указанным графиком погашения.

Согласно п. 4.1 кредитного соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно с первого по пятое число за предыдущий месяц и до окончания срока действия соглашения.

При нарушении сроков перечисления процентов за пользование кредитом с заемщика удерживаются пени в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 5.3. Кредитного соглашения).

Согласно разделу 5 кредитного договора в случае нарушения условий настоящего договора истец имеет право потребовать у ответчика (в течение 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов и комиссий и других сумм, причитающихся истцу в связи с исполнением настоящего договора, а в случае невозврата обратиться в суд для принудительного взыскания.

Под нарушением условий настоящего договора понимается однократное неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего договора или требованийдействующего законодательства Российской Федерации.

По делу также установлено, что исполнение обязательств заемщика ООО «Компания Демидовская» обеспечивается договорами поручительств №006/09-1 от 17.07.2009 и №006/09-2 от 17.07.2009, заключенными истцом с Сайковым С.А., Сайковой Л.А., с последующими дополнительными соглашениями.

Согласно условиям указанных договоров Сайков С.А., Сайкова Л.А. обязались перед кредитором отвечать в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 17.07.2009 (п.1.1 договоров поручительств).

Согласно п. 1.2. договоров поручительства поручители отвечает солидарно с заемщиком в том же объеме, что и заемщик, то есть за уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, пеней, судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, связанных с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

Также по делу установлено, что между коммерческим банком «Первый Экспресс» (ОАО) и ООО «Компания Демидовская» заключен кредитный договор № К КК от 04.03.2010, согласно условиям которого заемщику ООО «Компания Демидовская» предоставлен кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи 500000 евро на пополнение оборотных средств и финансирование текущей производственно-хозяйственной деятельности на срок по 03.09.2013 под 13,5 % годовых.

Пункт 1.2 договора предусматривает, что кредит предоставляется на срок с даты подписания соглашения по 03.09.2013.

Предоставление кредита осуществляется путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый ему в банке (пункт 1.3 договора).

Пункт 1.5 кредитного соглашения предусмотрено, что за предоставленный заемщику кредит банк взимает проценты в размере 13,5 процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до окончания срока действия настоящего соглашения.

Дополнительным соглашением № от 14.05.2010 к кредитному соглашению от 04.03.2010 внесены изменения в п. 1.5 кредитного договора, а именно: за предоставленный заемщику кредит банк взимает проценты в размере 13,5 процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по 16.05.2010, в размере 13 процентов годовых, начиная с 17.05.2010 и до окончания срока действия настоящего соглашения.

Дополнительным соглашением № от 22.12.2010 к кредитному соглашению от 04.03.2010 внесены изменения в п. 4.5 кредитного договора, а именно: уплата процентов за декабрь 2010 года осуществляется заемщиком не позднее 17.01.2011.

Дополнительным соглашением № от 15.12.2011 к кредитному соглашению от 04.03.2010 внесены изменения в п. 4.6 кредитного договора, а именно: уплата процентов за декабрь 2011 года осуществляется заемщиком не позднее 17.01.2012.

Дополнительными соглашениями № от 06.11.2012, № от 15.01.2013, № от 01.02.2013, № от 04.03.2013 к кредитному соглашению от 04.03.2010 внесены изменения в п. 1.4 кредитного договора, а именно: срок погашения кредита заемщиком определен указанным графиком погашения.

Согласно п. 4.1. кредитного соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно с первого по пятое число за предыдущий месяц и до окончания срока действия соглашения.

При нарушении сроков перечисления процентов за пользование кредитом с заемщика удерживаются пени в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 5.3. Кредитного соглашения).

Согласно разделу 5 кредитного договора в случае нарушения условий настоящего договора истец имеет право потребовать у ответчика (в течение 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов и комиссий и других сумм, причитающихся истцу в связи с исполнением настоящего договора, а в случае невозврата обратиться в суд для принудительного взыскания.

Под нарушением условий настоящего договора понимается однократное неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего договора или требованийдействующего законодательства Российской Федерации.

Исполнение обязательств заемщика ООО «Компания Демидовская» по кредитному договору от 04.03.2010 обеспечивается договорами поручительств № от 04.03.2010 и № от 04.03.2010, заключенными истцом с Сайковым С.А., Сайковой Л.А., с последующими дополнительными соглашениями.

Согласно условиям указанных договоров Сайков С.А., Сайкова Л.А. обязались перед кредитором отвечать в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 04.03.2010 (п.1.1 договоров поручительств).

Согласно п. 1.2. договоров поручительства поручители отвечает солидарно с заемщиком в том же объеме, что и заемщик, то есть за уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, пеней, судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, связанных с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

Сроки действия вышеуказанных договоров поручительства по кредитным договорам от 17.07.2009 и от 04.03.2010, окончание которых связано с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (п. 4.1 договоров поручительства), на момент предъявления истцом исковых требований к поручителям, не истекли. Следовательно, Сайков С.А., Сайкова Л.А. в соответствии с условиями договоров поручительства и норм закона, несут перед кредитором коммерческим банком «Первый Экспресс» (ОАО) солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства.

Как усматривается из материалов дела и ответчиками не оспаривалось, коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО) свои обязательства по условиям кредитных договоров выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в сумме 900000 евро и 500000 евро соответственно.

Согласно выпискам по лицевому счету по кредитным договорам № К КСВ от 17.07.2009 и № К КК от 04.03.2010 обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный договором срок не вносились. Также заемщиком не были уплачены проценты за пользование кредитом в установленный договором срок.

16.12.2014 коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО) направил в адрес поручителей уведомление с предложением в течение двух рабочих дней погасить образовавшуюся по вышеуказанным кредитным договорам задолженность.

Указанные уведомления оставлены ответчиками без ответа.

Решением Арбитражного суда Тульской области от 30.12.2013 КБ «Первый Экспресс» (ОАО) признан несостоятельным банкротом. Открыто в отношении КБ «Первый Экспресс» (ОАО) конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

С учетом изложенного и на основании п.5.1 кредитного договора, а также п.2.7 договоров поручительства кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к поручителям Сайкову С.А., Сайковой Л.А. о возврате ими в солидарном порядке суммы задолженности с процентами по кредитному договору.

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору от 17.07.2009 по состоянию на 01.11.2014 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 525 868,59 евро, в том числе задолженность по основному долгу - 458 000 евро, задолженность по просроченным процентам - 59 540 евро задолженность по пени - 8 328,59 евро.

По состоянию на 01.11.2014 задолженность заемщика по кредитному договору от 04.03.2010 составляет 483 493,68 евро, в том числе задолженность по основному долгу - 334 000 евро, задолженность по просроченным процентам - 43 420 евро, задолженность по пени - 6 073,68 евро.

Представленные истцом расчеты задолженности на общую сумму 1009362,20 евро судом проверены, сомнений не вызывают.

Судом установлено, что на момент рассмотрения дела ответчиками обязанности по уплате задолженности по кредитному договору не исполнены.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования коммерческого банка «Первый Экспресс» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Сайкова С.А., Сайковой Л.А. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 1009362,27 евро в эквивалентной рублевой сумме по курсу Центрального банка РФ на дату внесения решения подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 140 Гражданского кодекса РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Согласно пункту 2 ст. 140 Гражданского кодекса РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Если договором предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте, однако в силу правил валютного законодательства данное обязательство не может быть исполнено в иностранной валюте, то такое договорное условие суду также следует рассматривать как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Согласно курсу Центрального Банка РФ с 26 февраля 2015 года установлен курс евро к рублю Российской Федерации в размере 71,1655 рублей.

Таким образом, с учетом вышеизложенного суд полагает возможным взыскать в пользу коммерческого банка «Первый Экспресс» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Сайкова С.А., Сайковой Л.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 1009362,27 евро в эквивалентной рублевой сумме по курсу Центрального банка РФ, а именно в сумме 71831770, 63 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 60 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 633 от 15.12.2014.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца, уплаченная им в доход государства государственная пошлина за подачу в суд искового заявления в сумме 60 000 рублей в равных долях, то есть по 30 000 рублей с каждого ответчика.

Руководствуясь статьями 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 71831770 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60000 (░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 30 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░