Решение по делу № 2-116/2016 ~ М-16/2016 от 19.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Муравленко                            29 февраля 2016 года

Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи                     Ракутиной Ж.К.,

при секретаре                                 Шелиховой Е.В.,

с участием истца Ахметовой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-116/2016 по иску Ахметовой Т. Ю. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании ущерба и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ахметова Т. Ю. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании ущерба и компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что является держателем карты «Социальная», открытой ДД.ММ.ГГ в ПАО «Сбербанк России», лицевой счет №. С ДД.ММ.ГГ ответчик без ее согласия производит списание денежных средств с данного счета в счет погашения платежей по кредитной карте, на который поступают детские пособия на троих детей. Сумма взысканных денежных средств детских пособий составляет <данные изъяты>. Социальные пособия, алименты на детей не являются собственностью клиента и перечисляются детям, которые не отвечают по долгам своих родителей. Списывая пособия, банк нарушает интересы несовершеннолетних. Действующее законодательство РФ не предусматривает возможности кредитора, являющегося таковым в разных договорных отношениях с одним клиентом, принимать исполнение одного обязательства за счет другого – путем безакцептного списания денежных средств. Банк может списать сумму детских пособий или алиментов на основании исключительно распоряжения клиента, даже в том случае, если в договоре есть условия о безакцептном списании денежных средств. Просит признать действия банка по списанию денежных средств с карты незаконными, взыскать денежные средства в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Истец в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объеме, изложив сведения и доводы, описанные в иске.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В письменных возражениях на исковое заявление сообщается о несогласии с иском. Не оспаривая факт списания денежных средств (детский пособий), в обоснование указано, что ДД.ММ.ГГ банк принял от Ахметовой Т.Ю. заявление на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб., в котором она подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами банка, а также обязалась их выполнять. Между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты №, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлению держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте № сроком действия 12 месяцев, под 19% годовых, в последующем указанная карта была перевыпущена в связи с окончанием срока действия. Списанные суммы со счета банковской карты «Социальная» были списаны в рамках Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО в счет погашения задолженности по кредитной карте. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, заслушав пояснения истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2 ст. 845 ГК РФ).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела, на основании поданного Ахметовой Т.Ю. ДД.ММ.ГГ заявления в ОАО «Сбербанк России» (в последующем изменившим свое название на ПАО «Сбербанк России») на получение дебетовой карты Сбербанка России, истец является держателем карты Сбербанк – Маеstro «Социальная», выданной в дополнительном офисе Ноябрьского отделения № ОАО «Сбербанка России», расчетный счет №, которая была открыта для зачисления социальных пособий, дотаций (л.д. 5-6).

Ахметова Т.Ю. в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ получала ежемесячные выплаты в виде: пособия на ребенка, пособия многодетным семьям со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума, адресную социальную помощь малоимущим семьям, иные виды социальных выплат, перечисляемые Управлением социальной защиты населения Администрации г. Муравленко на расчетный счет истца, открытый в Новоуренгойском отделении Сбербанка России № (л.д. 19-25).

В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с указанного счета ответчиком производились списания денежных средств на общую сумму <данные изъяты>. (л.д. 13-18, 32-35). Данный факт ответчиком не оспаривается.

В обоснование списания денежных средств с социальной карты истца, ответчик ссылается на наличие задолженности по кредитной карте, выпущенной ОАО «Сбербанк России» на имя Ахметовой Т.Ю. на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым между ними был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты №, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлению держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте № сроком действия 12 месяцев, под 19% годовых, с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 69-73).

Из материалов дела усматривается, что Ахметова Т.Ю. при обращении в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, заполнила типовой бланк данного заявления, предоставленного банком, в котором выражено ее согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами банка и обязательством их выполнения.

Пунктом 3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», выпущенных до ДД.ММ.ГГ предусмотрено, что держатель карты соглашается с тем, что банк при неоплате держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) держателя в банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено. Для этих целей держатель уполномочивает банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах держателя, в валюту неисполненного держателем денежного обязательства перед банком по курсу, установленному банком на дату осуществления конвертации.

Судом установлено, что списание денежных средств со счета банковской карты Сбербанк – Маеstro «Социальная» № производилось ответчиком в счет погашения задолженности истца по кредитной карте №, что следует из пояснений ответчика и подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д. 154-209).

На основании пункта 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утратившего силу 22 ноября 2015 года), погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 года № 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

При этом указанные нормативные акты предусматривают возможность безакцептного списания со счета заемщика, если акцепт предусмотрен договором, то есть со счета, открытого непосредственно для обслуживания кредита.

Следовательно, полученное банком в тексте договора согласие заемщика на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не могут служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, стороной в которых является гражданин, использующий, приобретающий или заказывающий товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется законодательство о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничения свободы договора для другой стороны, то есть для банка.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что включение в кредитный договор условий о возможности безакцептного списания банком просроченной задолженности со счета заемщика - физического лица противоречит приведенным выше нормам и ущемляет установленные законом права потребителя и о неправомерности их включения в договор, поскольку списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в этом договоре банковского счета с указанием конкретных банковских счетов и суммы списания.

Разрешая исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда, руководствуясь ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом фактических обстоятельств дела, установления незаконных, то есть виновных действий ответчика по списанию денежных средств с карты истца без ее соглавия, нарушающих права и законные интересы истца, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем суд на основании п.п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в бюджет муниципального образования город Муравленко в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. – за требования имущественного характера, <данные изъяты> руб. – за требование неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░    /░░░░░░░/            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-116/2016 ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.