Решение по делу № 2-176/2016 от 28.03.2016

             Дело № 2-176/2016 г. РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз                    23 мая 2016 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») к Кондратьевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кондратьевой И.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» и Кондратьевой И.В. было заключено Соглашение о кредитовании №M0Q№. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит и осуществил перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> с процентной ставкой 17.97 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязалась производить возврат кредита и уплату процентов на него ежемесячно не позднее 1 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

Кондратьева И.В. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако, в нарушение условий договора, не исполняет надлежащим образом принятые на себя по кредитному договору обязательства, платежи в счет погашения не производит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг Кондратьевой И.В. перед Банком составляет <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты>. Истец просит взыскать с Кондратьевой И.В. указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины.

Истец - АО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещен. Представитель в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кондратьева И.В. о времени и месте судебного разбирательства дважды извещалась как по месту регистрации, так и по месту жительства, указанному в договоре. Почтовые отправления возвратились с отметкой «отсутствие адресата» и «истек срок хранения». Порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден.

Отложение дела при неявке надлежаще извещенного лица может иметь место при наличии двух обязательных условий - наличие ходатайства об отложении рассмотрения дела и наличие уважительной к тому причины.

Кондратьева И.В. об отложении судебного разбирательства не просила, об уважительности причины неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и дав им соответствующую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

АО «Альфа-Банк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию №, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. На основании решения Внеочередного собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» организационно-правовая форма изменена с ОАО на АО.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (займ).

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной Кондратьевой И.В. и адресованной ОАО «Альфа-Банк», следует, что Кондратьева И.В. предложила рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях по предоставлению кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Банк выразил согласие на предоставление Кондратьевой И.В. кредита наличными, ДД.ММ.ГГГГ на ее имя был открыт счет, предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, кредит предоставлен сроком на 48 месяцев, со ставкой 17,97% годовых, размер минимального платежа составляет <данные изъяты>, дата платежа 1 числа каждого месяца.

Истцом представлена выписка по счету №, из которой следует, что сумма выданного Кондратьевой И.В. кредита составляет <данные изъяты>, которые перечислены на её счет. Таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Кондратьевой И.В. в указанном в иске размере.

Следовательно, между ОАО «Альфа-Банк» и Кондратьевой И.В. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

При этом соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с Общими условиями, с которыми согласилась Кондратьевой И.В., сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца в размере ежемесячного платежа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Пунктами 5.1, 5.2 Условий подтверждается, что размер неустойки за нарушение срока возврата основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что заемщик допускала просрочку исполнения обязательств перед банком, согласно представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кондратьевой И.В. перед Банком составила <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты> (в том числе: неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>).

В силу положений ст. 333 ГК РФ основанием для уменьшения неустойки может служить только её явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по договорам займа).

Кондратьевой И.В. ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств не представлено.

Кроме того, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Суд, исходя из обстоятельств дела, степени вины должника, соразмерности нарушения последствиям такого нарушения, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки.

Ответчик Кондратьева И.В., не явившись в суд, возражений по иску и доказательств в обоснование возражений суду не представила, доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ею также не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению полностью.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Кондратьевой И.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № M0Q№ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с Кондратьевой И.В. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты>, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: