Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-672/2019 от 30.08.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Роговой О.В.

При секретаре Пашкевич О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Овчинниковой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Овчинниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по договору банк предоставил Овчинниковой Н.А. кредит на сумму <данные изъяты>.

Овчинниковой Н.А. платежи производились с нарушением сроков и размеров погашения кредита. Просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 745 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 263 дня. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с Овчинниковой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>, а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требование поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Овчинникова Н.А. в судебное заседании иск признала частично и суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО « Совкомбанк» с заявлением о выдаче кредита, с ней был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>, денежные средства были ею получены, частично направлены в счет погашения другого кредита, частично в счет оплаты договора страхования. При заключении договора была ознакомлена с графиком платежей, платила по графику до апреля 2017 года, затем допустила просрочку, не смогла исполнять кредитные обязательства в полном объеме, частичную оплату производила до марта 2019 года, согласна на взыскание суммы основного долга, не оспаривает размер основного долга, не признает сумму процентов и неустойки, просит снизить размер неустойки в связи с тем, что банк длительное время не обращался с иском о взыскании задолженности.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

Согласно заявлению Овчинникова Н.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выдаче кредита в сумме <данные изъяты>. ( л.д. 7)

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено, что сумма кредита <данные изъяты>, установлен срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий было предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме( в течение 25 дней) с даты заключения договора потребительского кредита в размере превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета сумма платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 29, 90 % годовых.

Разделом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита производится в течение <данные изъяты>, размер платежа по кредиту составляет <данные изъяты>., сумма платежа по кредиту вносится по 31 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту вносится не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., сумма направляемая на погашение по основному долгу <данные изъяты>, на погашение процентов <данные изъяты>. При заключении договора ответчик согласилась на подключение к программе добровольного финансовой и страховой защиты заемщиков по программе 5 *.(л.д. 10)

Таким образом, из письменных материалов дела следует, между ПАО «Совкомбанк» и Овчинниковой Н.А. был заключен кредитный договор, при подписании кредитного договора ответчик была ознакомлена с условиями кредитования, графиком платежей, дала согласие на подключение к программе страхования, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласилась с ними, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в заявлении.( л.д. 7-9)

По договору № и условиям кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом осуществлялось одновременно с погашением кредита не позднее 30-02 числа каждого месяца, о данных условиях Овчинниковой Н.А. было известно.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя Овчинниковой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, произведена оплата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты>., осуществлено перечисление денежных средств по заявлению ответчика в размере <данные изъяты>., <данные изъяты>. зачислено со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. (л.д.11). Таким образом, Овчинниковой Н.А. по кредитному договору была получена вся сумма кредита, что свидетельствует об исполнении обязательств по договору в полном объеме. Погашение кредита по договору ответчиком производилось с нарушением сроков установленных договором, с января 2017 года производилось с нарушением срока и не в полном объеме. ПAO «Совкомбанк» направлял должнику требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Согласно расчету, общая сумма задолженности Овчинниковой Н.А. по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них просроченная ссуда <данные изъяты> рублей, просроченные проценты 0 рублей, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование <данные изъяты>.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГГIК РФ, ответчиком суду не представлено.

Суд приходит к выводу, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Овчинниковой Н.А. денежные средства по договору, а ответчик в период действия договора нарушал его условия, не оплачивая кредитные обязательства в полном объеме с января 2017 года, т.е. в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных договором и существенно нарушила исполнение договора. Заявление о рассрочке платежей ответчиком в кредитную организацию, не подавалось, документы, подтверждающие уважительность указанных действий, не предоставлялись. Следовательно, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, суд находит подлежащими удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено выше, согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно расчету задолженности, сумма основного долга составляет <данные изъяты>, просроченные проценты 0 руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, истец просит взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору <данные изъяты>, неустойку за просроченную ссуду <данные изъяты>, учитывая, что истцу с января 2017 года было известно, что ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, банк обратился в суд только в июне 2019 года, суд приходит к выводу, что неустойка по ссудному договору является завышенной и подлежит снижению до <данные изъяты>, размер неустойки за просроченную ссуду <данные изъяты> копеек, несоразмерным не является.

Истец просит взыскать с ответчика комиссию за смс- информирование в размере 149 рублей, рассматривая данные требования, суд приходит к следующему:

Пунктом 2.5 программы страхования было предусмотрено, что истец автоматически подключает ответчика к бесплатному сервису СМС-информирования о проведенных операциях по счету, с учетом изложенного начисление оплаты за смс - информирование произведен банком необоснованно, требование о взыскание оплаты в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат, суд не принимает в той части признание иска ответчиком, поскольку оно противоречит условиям договора.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоял ось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер уплаченной государственной пошлины, подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом было уплачено <данные изъяты>.

Как указано в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4113 рублей 23 копейки.

Руководствуясь СТ. СТ. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Взыскать с Овчинниковой Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 135601, 21 рублей, из них просроченная ссуда 128506,67 рублей, проценты по просроченной ссуде 2461,48 рублей, неустойка по ссудному договору 3000 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1633,06 рублей.

Взыскать с Овчинниковой Н. А., 21.08.1973года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4113 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в установленный законом месячный срок.

Судья О.В. Роговая

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.