Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5770/2016 ~ М-7125/2016 от 31.08.2016

Дело № 2-5770/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2016 года г. Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Разумовской Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Шпитальной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Астафьевой ФИО5 к ООО «Страховая компания «Советская» в лице Конкурсного управляющего Зотовой Елены Александровны о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Астафьева Л.А. обратился в Щелковский городской суд с исковым заявлением к ООО «Страховая компания «Советская» в лице Конкурного управляющего Зотовой Е.А. о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, защиты прав потребителя.

В обоснование иска указала, что 28.04.2015 года между ней и ООО «СК «Советская» был заключен договор страхования заемщика от несчастных случаев и болезней №, страховая премия 98700 рублей, срок страхования с 28.04.2015 по 28.04.2020 года. Однако, Банк России своим приказом от 26.04.2016 № № отозвал лицензию у ООО СК Советская, однако до настоящего времени ответчик не уведомил истца об отзыве лицензии и прекращении деятельности, мер в связи с прекращением страховой деятельности по указанному основанию, а именно по передаче обязательств по договорам страхования и (или) из расторжения не предпринял.

В настоящее время ООО СК Советская признано банкротом, в отношении него открыто конкурное производство.

06.06.2016 она отправила ответчику заявление о расторжении договора, однако ответа не последовало, документы возвратились в ее адрес в связи с отсутствием получателя. 29.06.2016 она отправила аналогичное заявление конкурному управляющему ответчика, утвержденному Банком России, было им получено, однако ответа также не последовало.

Считает, что ее права как потребителя нарушены, просит суд обязать ответчика расторгнуть договор страхования № о 28.04.2015 года, взыскать с него неизрасходованную часть страховой премии за период с 26.04.2016 по 28.04.2020 года в размере 78 960 рублей, а также взыскать штраф за несоблюдение добровольного удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец Астафьева Л.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

В судебное заседание ответчик в лице конкурного управляющего не явился, извещен, судом постановлено рассматривать дело в его отсутствие.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Судом установлено, что 28.04.2015 года между истцом и ООО «СК «Советская» был заключен договор страхования заемщика от несчастных случаев и болезней №, страховая премия составила 98700 рублей, срок страхования с 28.04.2015 по 28.04.2020 года. Как усматривается из условий договора страхования, неиспользованная часть страховой суммы возвращается страхователю в случае погашения задолженности по кредиту. Заключение договора страхования от несчастных случаев обусловлено необходимостью погашения задолженности по кредиту истца перед <данные изъяты> в случае наступления названных рисков.

Приказом Банка России от 26.04.2016 № у ООО СК «Советская» отозвана лицензия на осуществления страхования.

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 15.08.2016 года ООО «Страховая компания «Советская» признана несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурное производство, конкурсным управляющим утверждена Зотова Е.А. (л.д.18-23).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 данной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.11.2011) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" положением ст. 32.8 определил последствия прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с отзывом лицензии.

Основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

Органом страхового надзора решение об отзыве лицензии принимается:

1) при осуществлении страхового надзора:

в случае неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;

в случае, если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года;

в иных предусмотренных федеральным законом случаях;

2) по инициативе субъекта страхового дела - на основании его заявления в письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования, если иное не установлено федеральным законом. Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин отзыва лицензии. Копия решения об отзыве лицензии направляется в соответствующий орган исполнительной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.Одновременно с отзывом лицензии (за исключением случая, предусмотренного настоящей статьей, и случаев, если временная администрация назначена ранее или на дату принятия решения об отзыве лицензии в отношении страховой организации введена одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве) орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

При принятии страховой организацией решения об отказе от осуществления страховой деятельности временная администрация страховой организации в связи с отзывом лицензии не назначается в случаях, если страховая организация до уведомления органа страхового надзора об отказе от осуществления страховой деятельности:

исполнила обязательства, возникающие из договоров страхования, договоров перестрахования, в том числе произвела страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

осуществила передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) досрочное прекращение договоров страхования, договоров перестрахования;

представила в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение указанных обязанностей.

До истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Страховщик в течение месяца со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии уведомляет страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования, договоров перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан. При этом уведомлением признается также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков.

7. Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам (страхового портфеля), осуществляется с согласия органа страхового надзора. Орган страхового надзора направляет решение в письменной форме о согласии на передачу страхового портфеля или об отказе дать такое согласие по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, в течение 20 рабочих дней после дня представления заявления о передаче страхового портфеля.

В силу ст. 12 ГПК Р, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.ст. 56, 67, 68 Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из вышеизложенных норм закона и поскольку, свою обязанность страховщик по передаче обязанности по заключенному с истицей договору не передал иным страховым организациям, таковых мер не предпринял, равно как и мер по прекращении (досрочному) договора страхования, в том числе с истцом, при этом, в таком положении дела при признании ответчика банкротом, с учетом названных обстоятельств, действие договора теряет правовой смысл, поскольку в данном случае реализовать право на получение страховой выплаты по нему в случае наступления страхового случая не представляется возможным, а заранее определить возникновения обязательства в данном случае не представляется возможным, в будущем предъявить требование о возмещении страховой выплате к юридическому лицу, т.е. ответчику, будучи ликвидированным в связи с банкротством также, не представится возможным, следовательно, бездействие ответчика по передаче обязательств по договорам страхования и (или) их расторжения влечет для истца негативные последствия, которые она не могла предвидеть при заключении договора и тем самым лишит ее страховой выплаты в пределах страховой суммы однако, страховая премия ею была внесена в полном объеме. При этом, суд учитывает положения самого договора страхования о том, что его действие прекращается в случае полного погашения задолженности истца перед ЗАО Банк «Советский».

Вместе с тем, названные нормы закона имеют высшую преюдицию перед условиями договора, такой пункт договора в данном случае применению не подлежит, поскольку имеют место иные обстоятельства для прекращения (расторжения) договора.

В данной части требования истца подлежат удовлетворению, неиспользованная сумма страховой премии по договору в указанном размере подлежит возврату, ее нахождение у ответчика будет в данном случае безосновательным.

Истец в адрес ответчика, а также в адрес конкурного управляющего была направлена претензия (заявление) о возврате денежных средств, однако требования ее не были удовлетворены, она, как страхователь и получателем услуги по страхованию, вправе рассчитывать на защиту своих прав как потребителя.

    В силу п.6 ст. 13 вышеназванного Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Заявлений в порядке ст. 333 ГК РФ, со стороны ответчика о снижении размера штрафа с указанием на какие-либо исключительные на то основания с предоставлением доказательств, не имеется.

В силу сказанного с ответчика также подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 39 480 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, в связи с тем, что истец освобожден при подаче иска в суд, с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины в доход местного бюджета в размере 2568,80 рублей и 300 рублей за нематериальные требования.

Руководствуясь ст.ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Астафьевой ФИО6 – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования заемщика от несчастных случаев и болезней ФИО7 заключенных между Астафьевой ФИО8 и ООО «Страховая компания «Советская» от 28.04.2015 года.

    Взыскать с ООО «Страховая компания «Советская» в пользу Астафьевой ФИО9 неизрасходованную часть страховой премии по договору страхования заемщика от несчастных случаев и болезней № № от 28.04.2015 года в размере 78 960 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 39 480 рублей.

    Взыскать с ООО «Страховая компания «Советская» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 868 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца через Щелковский городской суд Московской области.

Председательствующий

Федеральный судья Разумовская Н.Г.