Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3061/2016 ~ М-491/2016 от 18.01.2016

Дело № 2-3061/2016



Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск 12 апреля 2016 года

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Майданкиной Т.Н.,

При секретаре судебного заседания Барковской А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Д. к ПАО «КБ «ВЭбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У с т а н о в и л:

Д. обратилась в суд с данным иском, указав, что между ней и ПАО «КБ «ВЭбанк» был заключен кредитный договор № *** на сумму ***, сроком исполнения *** месяцев. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика в конкретной страховой компании, сумма страховой премии ***. Ссылаясь на незаконность действий банка по удержанию суммы комиссии за присоединение к программе страхования и отказ от добровольного удовлетворения требований истца о ее возврате, просит взыскать с ответчика в ее пользу комиссию за присоединение к программе страхования в размере ***, компенсацию морального вреда в сумме ***, штраф в размере 50% от взысканной суммы, нотариальные расходы в размере ***, расходы на оплату юридических услуг в размере ***.

В судебное заседание стороны не явились, о судебном заседании извещены надлежащим образом. Стороны ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика в письменном отзыве иск не признал. Из письменных возражений на исковое заявление следует, что, банк включил в кредитное соглашение услуги страхования, в связи с желанием самого истца присоседиться к программе страхования. Истец выразил свое желание выбрать в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному соглашению страхование жизни и потерю трудоспособности, поставив роспись в анкете заявителя напротив строки "я проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятое ОАО КБ «ВЭбанк» решения о предоставлении мне кредита. Согласен с оплатой страховой премии в размере *** путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с моего расчетного счета в ОАО КБ «ВЭбанк». Не предоставлено доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора. А так же, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, который следует исчислять с *** года.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Как усматривается из материалов дела, дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ***, со сроком действия *** месяцев, на сумму ***. Процентная ставка по кредиту составила *** % годовых. Кредит предоставлен истцу на основании заявления на получение кредита от *** года.

На основании заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от *** года и договора страхования от несчастных случаев и болезней, страхового полиса серия *** № ***, заключенного на основании полисных условий страхования от *** года, на истца распространено действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ЗАО "СК "Резерв".

В заявлении о заключении договора кредитования ОАО КБ «ВЭбанк» от *** года Д. собственноручно поставила подпись в графе, предусматривающее согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "ВЭбанк" в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Графа о несогласии на страхование и страхование в страховой компании по своему усмотрению истцом не заполнена. Д. уведомлена, что участие в программе страхования осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита.

Из письменного заявления потребителя на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "ВЭбанк" от *** года следует, что истец согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней серии *** №*** от *** года, заключенного на основании полисных условий страхования заемщиков кредита от *** года между банком и ЗАО "СК "Резерв". Д. согласилась с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк. Д. согласилась с оплатой страховой премии, в размере ***, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ОАО КБ «ВЭбанк», за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы в дату выдачи кредита. Д. известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится, за исключением случаев, указанных в п. 5.5 Полисных условий от *** года. С Программой страхования, размещенной в свободном доступе в сети Интернет, истец ознакомлена.

В заявление на присоединение к Программе страхования до истца доведена страховая сумма, составляющая ***.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Д. в полном объеме проинформирована ответчиком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность выбора страховой компании и возможность отказа от страхования.

Из материалов дела следует, что заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.

Включение в заявление Д. на получение кредита раздела о параметрах страхования его жизни и трудоспособности, при установленных обстоятельствах, не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.

Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведение до потребителя не полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено.

Также не установлены доказательства того, что отказ Д. от участия в Программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита.

При установленных обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований Д. отсутствуют, как в части взыскания уплаченных истцом денежных средств, так и в части производных требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, возмещения судебных расходов.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока, предусмотренного п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, несостоятельны, поскольку основаны на неправильном понимании норм материального права, учитывая, что согласно части1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска Д. к ПАО «КБ «ВЭбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Майданкина Т.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено *** 2016 года