Решение по делу № 2-3436/2018 ~ М-3541/2018 от 21.11.2018

Дело № 2-3436/2018                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники     18 декабря 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Крюгер М.В.,

при секретаре судебного заседания Вшивковой Е.И.,

с участием представителя истца Азанова А.С. - Хабиева В.Ф., действующего на основании ордера от 11.12.2018г.,

представителя САО «ВСК» Килиной С.О., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Азанова А.С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец Азанов А.С. обратился в суд с иском к ответчику САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов, указывая на то, что 11.12.2017г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля «марка №1» на срок 1 год. 22.09.2018г. автомобиль истца был поврежден в результате ДТП. 24.09.2018г. истец направил в адрес ответчика заявление о страховом случае, которое было получено 25.09.2018г. Согласно правил страхования страховщик обязан в течение 30 рабочих дней произвести страховую выплату. В установленный срок до 07.11.2018г. направление на ремонт СТОА выдано не было, ответ на заявление не поступало. В связи с тем, что страховщик не выдал направление на ремонт, истец был вынужден обратиться к эксперту для определения размера ущерба. Согласно экспертного заключения стоимость ремонта автомобиля составляет 153 300 руб. За составление экспертного заключения истец понес убытки в размере 15 000 руб. 09.11.2018г. истец направил страховщику претензию с требованиями выплатить страховое возмещение в размере определенном экспертным заключением и возместить затраты по оплате экспертного заключения, претензия была получена 12.11.2018г. Претензия была оставлена без ответа. Истец понес затраты по составлению и направлению досудебной претензии в размере 5000 руб., а также за отправку заявления и досудебной претензии почтовые расходы в размере 134,50 руб. Поскольку страховщик добровольно не исполнил требование истец считает, что со страховщика подлежит взысканию компенсация морального вреда, которую истец оценивает в 10 000 руб. В связи с тем, что истец обратился с заявлением о страховом случае 25.09.2018г., то в срок до 07.11.2018г. страховщик должен был выдать направление на ремонт, просрочка за период с 08.11.2018г. по 19.11.2018г. составила 12 дней, неустойка составляет 18 994,10 руб. (52 761,38 руб. страховая премия*3 %*12). Истец полагает, что мотивов, по которым суд может признать допущенное ответчиком нарушение сроков удовлетворения требований потребителя исключительным случаем не имеется. Истцом также были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб. Просит взыскать с САО «ВСК» в свою пользу страховое возмещение в размере 153 300 руб., затраты по оплате экспертного заключения в размере 15 000 руб., моральный вред в размере 10 000 руб., почтовые расходы в размере 134,50 руб., неустойку за период с 08.11.2018г. по дату вынесения решения судом, затраты по составлению и направлению досудебной претензии в размере 5000 руб., затраты по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.

Истец Азанов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя Хабиева В.Ф. На удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель истца Хабиев В.Ф., действующий на основании ордера в судебном заседании исковые требования поддержал, обосновал доводами, изложенными в исковом заявлении, дополнительно направил пояснения по иску, в которых просил требования истца удовлетворить в полном объеме без применения франшизы.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебном заседании с требованиями не согласилась, обосновала доводами, изложенными в письменных возражениях, указав, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования транспортного средства по рискам 4.1.1, 4.1.2, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.9 в соответствии с пунктами Правил Страхования 171.1 от 27.10.2016г. Размер страховой премии определен в сумме 52 761,38 руб. 25.09.2018г. от Азанова А.С. в САО «ВСК» поступило заявление о выплате страхового возмещения, однако к данному заявлению была приложена незаверенная копия определения о возбуждении дела об административном правонарушении, а сведения о водителях и транспортных средств, участвовавших в ДТП, отсутствовали. В соответствии с п.9.1. Правил страхования, после исполнения страхователем всех обязанностей, предусмотренных п.7.3 Правил и условий договора страхования, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в том числе, после предоставления всех предусмотренных соответствующим риском документов, Страховщик рассматривает заявление страхователя в течение 30 рабочих дней со дня получения последнего документа, но не ранее для предоставления транспортного средства на осмотр страховщику или его представителю. Исходя из того, что Азанов А.С. не исполнил свою обязанность по предоставлению полного комплекта документов, предусмотренных п.7.3.7.8 Правил Страхования, САО «ВСК» после получения из ГИБДД по запросу необходимых документов 29.10.2018г. организовала осмотр поврежденного автомобиля, который состоялся 02.11.2018г. и выдала истцу направление на ремонт 12.11.2018г., о чем в день выдачи уведомила истца СМС сообщением, а также направила уведомление двумя почтовыми отправлениями 23.11.2018г. и 26.11.2018г., которые истцом до настоящего времени не получены. САО «ВСК» соблюдены сроки, предусмотренные п.9.1 Правил страхования. Согласно условиям договора страхования, выплата страхового возмещения производится путем организации и оплаты ремонта транспортного средства на СТОА. В связи с чем, в настоящее время, истец может воспользоваться своим правом на страховое возмещение путем организации и оплаты ремонта автомобиля. Кроме того, ответчик указал, что договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, которая применяется при несоответствии установленных требований к водителю, управляющему застрахованным транспортным средством. С учетом того, что гр.Д.И. был допущен к управлению транспортного средства, стаж вождения которого с 2009г., что свидетельствует о несоответствии стажа вождения, а также возраста указанного лица, сведениям, зафиксированным в договоре страхования, в связи с чем, в настоящем случае, применяется франшиза в размере 75 000 руб. Считает, что требования Азанова А.С. о взыскании утраты товарной стоимости также являются незаконными. Заявленные истцом требования о взыскании морального вреда не подлежат удовлетворению, так как не подлежат удовлетворению его требования о взыскании страхового возмещения в его пользу. В случае непринятия решения судом о наличии оснований для полного отказа во взыскании суммы страхового возмещения и неустойки, ответчик просит о ее снижении в порядке 333 ГК РФ. В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом, не подлежат присуждению в его пользу. Считают, размер заявленных истцом судебных расходов завышен и не соответствует принципам разумности, целесообразности и соразмерности, представительские расходы не могут превышать 3000 руб. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, обозрев материал по факту ДТП от 22.09.2018г., суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ч. 1, 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы, в том числе риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Исходя из содержания статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации", обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Вместе с тем, выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на СТОА).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусматривает, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены положениями ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ, по смыслу которых соответствующие случаи могут быть предусмотрены только законом.

Положения ст. 962 ГК РФ предусматривают в частности возможность освобождения страховщика от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, страховое возмещение может осуществляться в денежной или натуральной форме (восстановительный ремонт на станции технического обслуживания, осуществляемого за счет страховщика).

При этом, в обоих случаях обязанностью страховщика будет являться выплата денежных средств в размере, необходимом для осуществления восстановительного ремонта застрахованного имущества.

Судом установлено, что ..... между Азановым А.С. (Страхователь) и САО «ВСК» (Страховщик) был заключен договор добровольного страхования автомобиля «мсарка № 1» гос.рег.знака ..... региона, принадлежащего истцу на праве собственности, по рискам 4.1.1, 4.1.2, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.9 в соответствии с пунктами Правил Страхования 171.1 от 27.10.2016г. Срок действия договора страхования с 8.43 часов 11.12.2017г. по 23.59 часов 10.12.2018г. Общая страховая премия определена в размере 52 761,38 руб. (л.д.6).

Неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между Азановым А.С. и САО «ВСК» являются Правила добровольного страхования транспортных средств № 171.1 от 27.10.2016г.

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

В ходе судебного разбирательства установлено и сторонами не оспаривается, что в период действия договора страхования, а именно, ..... в 16.50 часов. на ....., произошел страховой случай – наезд неустановленного транспортного средства на автомобиль истца. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца были причинены механические повреждения, что подтверждается сведениями о водителях и транспортных средствах (л.д.8).

В соответствии с условиями договора страхования формой возмещения по риску «ущерб» является организация и оплата ремонта транспортного средства на СТОА.

..... Азанов А.С. направил ответчику заявление о наступлении страхового случая, которое получено 25.09.2018г. При этом, к заявлению, направленному по почте истцом были приложены сканированные копии документов.

В соответствии с п.9.1. Правил страхования, после исполнения страхователем всех обязанностей, предусмотренных п.7.3 Правил и условий договора страхования, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в том числе, после предоставления всех предусмотренных соответствующим риском документов, Страховщик рассматривает заявление страхователя в течение 30 рабочих дней со дня получения последнего документа, но не ранее для предоставления транспортного средства на осмотр страховщику или его представителю.

Согласно п.п.7.3.7 п.7.3 Правил страхования, при наступлении событий, обладающих признаками страхового случая по застрахованным рискам, в связи с которыми страхователь обращается (или планирует обратиться) к страховщику за выплатой страхового возмещения, Страхователь обязан:

7.3.7. предъявить Страховщику следующие документы и сведения, необходимые для осуществления страховой выплаты:

7.3.7.1.    экземпляр договора страхования, находящийся у Страхователя

7.3.7.2.    квитанцию или иной документ, подтверждающие своевременную оплату
страховой премии (страховых взносов);

7.3.7.3.    письменное заявление на страховую выплату от Страхователя,
Выгодоприобретателя, собственника, Застрахованного либо их наследников, или
допущенного лица в соответствии с условиями договора страхования, заполненное по
форме, установленной Страховщиком;

7.3.7.4.    документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или
лица, являющегося представителем Страхователя.

7.3.7.5.    документы, подтверждающие интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) в
сохранении застрахованного имущества:

а) действующее свидетельство о регистрации ТС;

в) паспорт ТС или документ, его заменяющий, договор купли-продажи либо

свидетельство о наследовании предъявляются по требованию Страховщика;

7.3.7.6.    талон о прохождении ТС планового технического осмотра или диагностическую
карту, действительные на день наступления упомянутого события;

7.3.7.7.    водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент ДТП или
происшествия вне Дорог и Прилегающих территорий - при обращении за выплатой
страхового возмещения по рискам, указанным в пп. 4.1.1. - 4.1.3. настоящих Правил
страхования;

7.3.7.8.    оформленные в установленном законом порядке документы, в том числе -
документы Компетентных органов (оригиналы, или копии, заверенные органом,
выдавшим документ или уполномоченным органом или лицом), и сведения,
необходимые Страховщику для установления места, времени и обстоятельств
наступления события, имеющего признаки страхового случая, перечня повреждений и/или
похищенных частей (деталей) застрахованного имущества, причинно-следственной связи
между произошедшим событием и полученными повреждениями, установлением
участников события и степени их вины, а также возможности предъявления
суброгационного требования к виновным лицам.

К указанным документам относятся:

а) справка о дорожно-транспортном происшествии и/или иной документ, выданный ГИБДД, которые содержат (каждый или в совокупности) информацию о месте, времени и участниках ДТП, перечень и характер повреждений ТС участников ДТП, сведения о нарушении или отсутствии нарушений ПДД РФ каждым из участников ДТП, информацию о направлении участников ДТП на медицинское освидетельствование, наименование Страховщиков ОСАГО участников ДТП и номеров договоров ОСАГО - при оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД.

и) постановление по делу об административном правонарушении или постановление (определение) об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении - при наличии.

Как следует, из представленных документов в суд, в нарушение п.7.3.7.8 Правил Страхования Азанов А.С. не исполнил свою обязанность по предоставлению полного комплекта документов, а именно отсутствовали заверенные копии документов из компетентных органов, о чем ответчиком был составлен акт приема документов/о вскрытии конверта от ..... о не вложении и ..... в адрес истца направлено письмо о необходимости предоставления документов, где было указано, что по факту предоставления запрашиваемых документов САО «ВСК» вернется к рассмотрению заявления (л.д.12). Данное письмо было получено истцом, однако в ответ на данное письмо документы из компетентных органов, оформленные в установленном порядке, в страховую компанию направлены не были.

Также, самостоятельно САО «ВСК» ..... был направлен запрос в ГИБДД МО МВД России «Березниковскии» о предоставлении заверенных копий документов, подтверждающих произошедшее ДТП.

..... запрошенные документы из ГИБДД поступили страховщику, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

..... в адрес истца направлена телеграмма о предоставлении поврежденного ТС на осмотр страховщику.

..... поврежденное транспортное средство представлено на осмотр страховщику, о чем составлен акт осмотра.

В соответствии с условиями договора страхования, 12.11.2018 года Азанову А.С. выдано направление на ремонт в ООО «.....» в ......

О выданном направлении истцу ..... направлено CMC сообщение.

..... САО «ВСК» составлено истцу уведомление о выданном направлении на ремонт с приложением данного направления.

Данное уведомление было направлено истцу почтой ......

Согласно Отчету Почты России, данное уведомление истцом не получено.

Учитывая, что по заявлению Азанова А.С. о страховом случае последние документы в страховую компанию поступили из компетентного органа 29.10.2018г., что подтверждается конвертом, то установленный Правилами страхования срок для выдачи направления на ремонт в 30 рабочих дней со дня получения последнего документа истекал ....., в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховой компанией обязательства по выдаче направления на ремонт исполнены.

При этом, Азанов А.С. уклонился от получения заказной корреспонденции, направленной в его адрес страховщиком, в связи с чем почтовое отправление с направлением на ремонт возвращено страховщику в связи с истечением срока хранения.

..... от Азанова А.С. в адрес САО «ВСК» поступила претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме с приложением Отчета, а также истцом приложены запрошенные ранее ответчиком документы (л.д.13).

Экспертное заключение по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца составлено ООО «Компания Центр недвижимости» на основании заключенного с Азановым А.С. договора на оказание услуг по экспертизе от 08.11.2018г., т.е. до истечения срока, установленного Правилами страхования для выдачи направления на ремонт, что свидетельствует о намерении Азанова А.С. изначально получить страховое возмещение в денежном выражении (л.д.14-28).

В ответе на претензию ..... в адрес Азанова А.С. направлено уведомление о несогласии САО «ВСК» со сменой формы выплаты страхового возмещения, предусмотренной условиями договора страхования с ремонта на денежную. В тексте данного уведомления содержалась указание о выданном направлении и правом истца воспользоваться им. Направление на ремонт от ..... было приложено к данному уведомлению.

Данное уведомление с приложением было направлено Азанову А.С. ....., что подтверждается реестром об отправке.

Таким образом, истец, до истечения срока, установленного соглашением сторон, для выдачи истцу направления застрахованного транспортного средства в ремонтную организацию, ..... обратился в экспертную организацию в целях составления отчета о стоимости ущерба, причиненного транспортному средству истца и 12.11.2018г. направил ответчику претензию с требованием о выплате страхового возмещения. Последовательность указанных действий, совершенная истцом, до истечения срока, установленного соглашением сторон, для выдачи истцу направления застрахованного транспортного средства в ремонтную организацию, свидетельствует о том, что истец не имел намерения воспользоваться своим правом на получение страховой выплаты путем ремонта транспортного средства по направлению страховщика на СТОА, а имел намерение на изменение условий договора относительно порядка выплаты страхового возмещения и получения страхового возмещения в денежной форме.

После получения ответа на претензию истец также не воспользовалась правом на согласование сроков ремонта транспортного средства.

Таким образом, когда стороны договорились, что возмещение ущерба будет осуществляться путем направления транспортного средства на станцию технического обслуживания, изменение этого способа может иметь место только в случае нарушения сроков исполнения данного обязательства.

При отказе страхователя от получения направления на станцию техобслуживания страховая компания освобождается от ответственности по выплате страхового возмещения.

Исходя из того, что права истца на получение возмещения причиненного имущественного ущерба в натуральном виде не нарушены, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, не подлежит удовлетворению, поскольку при заключении договора страхования сторонами избран иной способ возмещения ущерба, а доказательств того, что ответчик отказался выдать истцу направление на СТОА, не представлено.

Требование о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов, удовлетворению не подлежит в связи с отсутствием правовой основы для взыскания основной суммы страхового возмещения. Соответственно, отсутствуют основания для взыскания морального вреда, неустойки, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Азанова А.С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения (24.12.2018).

Судья                      /подпись/             М.В.Крюгер

Копия верна. Судья