Решение по делу № 2-1480/2012 ~ М-1072/2012 от 11.04.2012

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску ООО КБ «Взаимодействие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

Установил:

Истец ООО КБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту.

Согласно исковому заявлению ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «<данные изъяты> и ФИО1 (далее - Заемщик, Клиент) был заключен Кредитный договор № в порядке и на условиях, предусмотренных «Условиями кредитования физических лиц - сотрудников предприятий-клиентов ООО КБ «<данные изъяты> - далее Условия. В соответствии с разделом 2 указанных Условий кредитный договор состоит из ФИО3 ФИО1 на получение кредита в форме «Кредит на карту «Золотая корона» в ООО КБ «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) и указанных Условий. Для совершения операций по открытому ФИО1 счету № она использовала банковскую карту системы «Золотая корона», предоставленную ей Банком, что подтверждается выпиской по ссудному счету №.ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес> за ГРН № была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «<данные изъяты> (ООО КБ «<данные изъяты> в соответствии с которой изменены полное, сокращенное и фирменное наименования Банка на «Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «<данные изъяты> (ООО КБ «<данные изъяты>»)», о чем выдано соответствующие свидетельство серии № №. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. На основании Заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в форме «Кредит на карту «Золотая корона» в ООО КБ «<данные изъяты>» с ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор и на личный банковский счет (картсчет) ФИО1 № ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету № и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Т.о., Банком полностью были исполнены свои обязательства по предоставлению Заемщику суммы кредита. На основании п.2. Заявления и Условий кредит был предоставлен ФИО1 на следую условиях: сумма <данные изъяты> рублей; срок - 1 090 дней; процентная ставка- 15 % годовых; комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета - 2,3 от суммы кредита, оплата единовременно в момент выдачи кредита; неустойка за просрочку возврата кредита - в размере процентной ставки за пользование кредитом; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 0,3 процента просроченной суммы за каждый день просрочки платежа, обеспечение - поручительство ФИО2

Согласно абз.2 п.4.1. Условий Клиент обязан возвратить кредит в срок, установление Заявлении, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с абз.7 п.З. Условий под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на личный банковский счет денежных средств, внесенных Клиентом или поручи-е-наличными в кассу Банка или перечисленных со счета в другом банке, и списания Банком в безакцептном порядке этих денежных средств в счет погашения кредита, процентов, комиссионного вознаграждения Банка и / или штрафных санкций по Кредитному договору. При этом, согласно а: п.4.1. Условий Клиент обязан поддерживать поступления денежных средств (за исключая кредитных) на личный банковский счет с соблюдением следующих требований: 1) перерыв между поступлениями денежных средств на личный банковский счет не должен превышать шестидесяти дней, начиная со дня, следующего за днем акцепта Банком Заявления Клиента, либо ее. последнего поступления денежных средств на личный банковский счет. 2) сумма поступивших за указанный период денежных средств должна составлять не менее 1 000 (Тысячи) рублей. Проценты по Кредитному договору ФИО1 должна была уплачивать в размере и в срок предусмотренные Заявлением (абз.З п.4.1. Условий), в частности, проценты за пользование кредитом рассчитываются за полный календарный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита. Рассчитанные к уплате проценты за пользование кредитом подлежат уплате Клиентом не позднее дней, начиная с первого числа месяца, следующего за расчетным. Дата уплаты процентов должна быть не позднее даты возврата кредита; Банк вправе списывать с личного банковского счета клиента в безакцептном порядке сумму рассчитанных к уплате процентов при каждом поступлении денежных -средств на указанный счет (п.2.3. Заявления). С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выполняла свои обязанности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. уплачивала Банку проценты за пользование кредитом, ежемесячно осуществляла платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором. Рассчитанные к уплате проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежали уплате ФИО1 не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.2.3 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом ДД.ММ.ГГГГ по счету ФИО1 возникла просрочка уплаты процентов за пользование кредитом и суммы основного долга по кредиту в форме «Кредит на карту «ЗК» в ООО КБ «<данные изъяты> Учитывая отсутствие денежных средств на счете ФИО1, ООО КБ «<данные изъяты> может воспользоваться своим правом на списание в безакцептном порядке всей суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный кредит был выдан под: поручительство ФИО2 по Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные условия были отражены также в п.п. 1.1, 2.1, 2.2 Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо условий, ограничивающих ответственность Поручителя указанный договор не содержит. Поскольку в установленный Кредитным договором срок кредит Заемщиком не был возвращен ДД.ММ.ГГГГ года Банком заказной почтой с уведомлением было направлено ФИО1письменное требование о возврате кредита (№ от ДД.ММ.ГГГГ) в срок - до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовой квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. Аналогичное требование в тот же день было направлено поручителю по известному Банку адресу. Требование Поручителем было получено ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому уведомлению о вручении, в отношении Заемщика информация в Банк пока не поступала. Однако сумма задолженности не была погашена ни одним из ответчиков. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей из них: просроченная сумма задолженности основного долга - <данные изъяты> руб.; проценты на основной долг - <данные изъяты> руб. Расчет прилагается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Так как Заемщик обязательства по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом -нарушил установленные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также, учитывая нежелание урегулировать ситуацию в досудебном порядке, Банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, при этом были понесены расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> рублей за подачу иска.

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «<данные изъяты> задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная сумма задолженности основного долга - <данные изъяты> рублей; проценты на основной долг - <данные изъяты> рублей.

    Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «<данные изъяты> понесенные по делу судебные расходы (оплаченную госпошлину) в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ООО КБ «<данные изъяты>» извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. Согласно заявлению просит дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила. Суд признает причины неявки не уважительными.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы и все обстоятельства по делу, находит требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «<данные изъяты> и ФИО1 был заключен Кредитный договор № в порядке и на условиях, предусмотренных «Условиями кредитования физических лиц - сотрудников предприятий-клиентов ООО КБ «<данные изъяты>». (л.д.11-12).

В соответствии с разделом 2 указанных Условий кредитный договор состоит из Заявления ФИО1 на получение кредита в форме «Кредит на карту «Золотая корона» в ООО КБ «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ и указанных Условий.

На основании пункта 2. Заявления и Условий кредит был предоставлен ФИО1 на следующих условиях:

- сумма <данные изъяты> рублей, срок - 1090 дней, процентная ставка - 15 % годовых, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета – 2,3% от суммы кредита оплата единовременно в момент выдачи кредита, неустойка за просрочку возврата кредита - в размере процентной ставки за пользование кредитом, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 0,3% процента просроченной суммы за каждый день просрочки платежа, обеспечение - поручительство ФИО2.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № ООО КБ «<данные изъяты>» исполнил свои обязательства по кредитному договору перечислив ответчику ФИО1 деньги в размере <данные изъяты> рублей.(л.д.13).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не должным образом в результате чего возникла задолженность, которая составила на ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная сумма задолженности основного долга - <данные изъяты> рублей; проценты на основной долг - <данные изъяты> рублей.(л.д.5-7).

Суд согласен с размером задолженности по кредитному договору указанной истцом, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и денежных сумм поступивших от ответчика ФИО1 и не оспорен ответчиками.

На письменное требование истца от ДД.ММ.ГГГГ № о возврате кредита заемщик ФИО1 не ответила. Аналогичные требования были направлены поручителю. Обязанность по погашению задолженности не исполнила, до настоящего времени долг не погашен.(л.д. 15-16).

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «<данные изъяты>» и ФИО2, видно, что последняя обязалась отвечать в полном объеме перед банком за исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору №

Согласно ч.1,2 ст. 363 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для прекращения поручительства установленных ч.4 ст. 367 ГК РФ суд не находит.

Из представленных истцом документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ произошла замена наименования ООО КБ « <данные изъяты>» на ООО КБ <данные изъяты>» (л.д.19-20).

Согласно ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

     Из указанной нормы права следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Данная позиция отражена в Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации».

    Пунктом 3 Условий кредитования физических лиц- сотрудников предприятий клиентов ООО КБ « <данные изъяты>» определен порядок очередности списания в безакцептном порядке денежных сумм полученных от клиента. Согласно которому суммы полученные банком от клиента направляются банком в следующей очередности :

на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

на уплату пени за просрочку уплаты рассчитанных процентов за пользованием кредитов;

на оплату неустоек за просрочку возврата кредита;

на уплату просроченных процентов;

на уплату срочных процентов;

на погашение просроченной задолженности по кредиту;

на уплату комиссионных вознаграждений;

на погашение срочной задолженности по кредиту.

С учетом изложенного, суд считает, что ответчик не правомерно установил очередность уплаты пени и неустоек до уплаты процентов за пользование кредитом, и поэтому в силу ч.1 ст. 167 ГК РФ являются недействительными с момента их совершения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ). Из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом в судебное заседание видно, что в нарушение ст. 319 ГК РФ с ответчика была удержана неустойка в размере <данные изъяты> рублей. Которая была должна пойти на уплату процентов по кредиту. С учетом изложенного суд считает возможным уменьшить задолженность по процентам на указанную сумму <данные изъяты> рублей-<данные изъяты> рублей=<данные изъяты> рублей.

С учетом изложенного с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию солидарно сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей. Всего на общую сумму <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков солидарно в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Всего на сумму <данные изъяты> рублей.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Слепцова Е.В.

Верно.

Судья Слепцова Е.В.