Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2022 ~ М-23/2022 от 28.01.2022

Гражданское дело № 2-97/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2021 года                                              пгт. Смирных

Смирныховский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой О.А.

при секретаре судебного заседания Ивановой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Евдокимовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Евдокимовой Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 542 206 рублей 22 копеек, в том числе: просроченной ссудной задолженности - 475 700 рублей 18 копеек; просроченных процентов - 52 880 рублей 41 копейка, неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 962 рубля 54 копейки, неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 535 рублей 97 копеек, комиссии - 12 127 рублей 12 копеек; а также суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 8 622 рублей 06 копеек. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 485 000 рублей с уплатой 25 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Направленное ответчиком уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, ответчик не выполнил, чем продолжил нарушать условия кредитного договора. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11 октября 2021 года.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик Евдокимова Е.Б. исковые требования признала в полном объеме, заявление о признании исковых требований приобщено к материалам дела. Ответчик не оспаривала факт заключения кредитного договора с ПАО «Восточная экспресс банк», его условия. Также пояснила, что ей известно о переуступке права требования ПАО «Восточный экспресс банк» по заключенному с ней кредитному договору ПАО Совкомбанк», действительность договора цессии не оспаривала; а также то, что ею нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, Банк изменил срок возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, требование истца ею не выполнено и до настоящего времени задолженность по кредитному договору ею не погашена.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419) ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что 10 апреля 2021 года между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит по тарифному плану «Кредитная карта» в сумме 485 000 рублей с уплатой 25 % годовых сроком на 120 месяцев. Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа минимум 500 рублей в течение платежного периода, который составляет 30 дней. Согласно п. 12 кредитного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%, а согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Кроме того, п. 8.1 кредитного Индивидуальных условий Договора предусмотрена возможность взыскания дополнительной комиссии при пополнении текущего банковского счета. При этом из согласия на дополнительные услуги (л.д.18) следует, что Евдокимова Е.Б. дала согласия на оплату комиссии за оформление кредитной карты в размере 1 000,00 рублей, а также на оплату копии в размере 450,00 рублей ежеквартально за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора Банком ответчику предоставлен кредит в размере 485 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ответчика.

Из выписки по счету, открытого на имя ответчика усматривается, что ответчик неоднократно нарушал график гашения задолженности, а после 27 июля 2021 года прекратил.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик нарушил сроки возврата очередных платежей по кредиту, в установленный договором срок обязательства по кредиту не выплатил.

Также судом установлено, что в соответствии с соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от 11 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) к Клиентам, основанные на кредитных договорах, права (требования) на получение возмещения судебных издержек (в том числе судебных расходов по уплате государственной пошлины, услуг независимого оценщика), а ПАО «Совкомбанк» принимает их в полном объеме.

Суд принимает во внимание данный договор, как имеющий значение для рассмотрения данного дела по существу, в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Кроме того, как следует из п. 16, п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (пункт 2 статьи 382, пункт 3 статьи 388 ГК РФ). Соглашением должника и кредитора могут быть установлены иные последствия отсутствия необходимого в соответствии с договором согласия на уступку, в частности, данное обстоятельство может являться основанием для одностороннего отказа от договора, права (требования) по которому были предметом уступки (статья 310, статья 450.1 ГК РФ). Уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ответчик договор уступки прав требования не оспаривает, суд приходит к выводу, что право требования задолженности по кредитному договору перешло от ПАО «Восточный экспресс банк» к истцу.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, обладает лицензией на осуществление банковских операций.

Также суд учитывает, что в силу положений ст. 382 ГК РФ факт неуведомления должника в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу влечет правовые последствия не для должника, а для нового кредитора, который несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий, поскольку обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, принимая во внимание, что кредитным договором предусмотрено возвращение долга по частям ежемесячно в определенной сумме, а ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередной части кредита, кредитную задолженность в установленный договором срок не погасила, суд считает, что требования истца о взыскании непогашенной суммы кредита, процентов, штрафных санкций за нарушение сроков возврата части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии и неустойки подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по кредиту на 17 января 2022 года, составленному ПАО «Совкомбанк» ответчик имеет просроченную ссудную задолженности в размере 475 700 рублей 18 копеек; просроченные проценты в размере 52 880 рублей 41 копейка, неустойку на просроченную ссуду в размере 962 рубля 54 копейки, неустойку на просроченные проценты в размере 535 рублей 97 копеек, комиссии в размере 12 127 рублей 12 копеек.

Суд принимает представленный истцом расчет. Он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств, денежные средства, внесенные в счет погашения задолженности.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полом объеме.

Кроме того, в соответствии со ст.173 ГПК РФ суд принимает во внимание признание ответчиком исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, и, следовательно, взысканию в соответствии со ст. 333.19 НК РФ подлежит государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд в размере 8 622 рубля 06 копеек. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Евдокимовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов - удовлетворить.

      Взыскать с Евдокимовой ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 542 206 (пятьсот сорок две тысячи двести шесть) рублей 22 копейки, из которых:

- просроченная ссудная задолженность 475 700 рублей 18 копеек,

- просроченные проценты 52 880 рублей 41 копейка,

- неустойка на просроченную ссуду 962 рубля 54 копейки,

- неустойка на просроченные проценты 535 рублей 97 копеек,

- комиссии 12 127 рублей 12 копеек,

- судебные расходы в виде уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 8 622 рублей 06 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд, через Смирныховский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                О.А. Михайлова

Решение суда в окончательной форме принято 05 марта 2021 года.

Судья                                 О.А. Михайлова