Решение по делу № 2-851/2012 от 23.04.2012

Решение по гражданскому делу

Дело 2<НОМЕР>

З А О Ч Н О Е  Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2012 года                                                                                <АДРЕС>

Мировой судья судебного  участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> Республики <АДРЕС>  Степанова В.Н., при секретаре Тулусоевой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бинской Бинская С.Г.2 к ОАО АК« БайкалБанк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

В суд обратилась Бинская С.Г. с названным иском, указав, что <ДАТА> года   между ней и ответчиком был заключен  кредитный договор <НОМЕР> на предоставление кредита  в размере 60000 руб. Согласно договора за открытие и ведение ссудного счета Банк взимает комиссию. Полагает, что указанные условия кредитного договора  нарушают ее  права, противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии с указанными условиями договора она уплатила банку  за открытие ссудного счета 1500руб., ведение ссудного счета 360 руб. ежемесячно.  Просит  признать недействительным п.3.4 кредитного договора и взыскать с ответчика комиссию уплаченную банку   за открытие и ведение ссудного счета в размере 10140руб, моральный вред в размере 1000руб.

В суд от истца поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и согласии на заочное рассмотрение дела.

         Представитель ОАО АК« БайкалБанк» в судебное заседание не явился, надлежаще был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Доказательств уважительности причин неявки ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало. В связи с чем, суд считает возможным, с согласия истца, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства. Ранее в суд поступил отзыв на исковое заявление, где ответчик просит применить исковую давность и отказать в удовлетворении исковых требований.

 Суд,  исследовав  материалы дела,  приходит к следующему. 

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 10июня 2008 года             заключен кредитный договор <НОМЕР>  на сумму 60000 руб.  Указанный  кредит погашен истцом, что подтверждается представленной суду справкой.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от <ДАТА3> N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включенных в расчет  эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданским Кодексом  РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за  ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя .    Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспаримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено нормой ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, условия договора о том, что кредитор за открытие и ведение взимает  комиссию,  не основан на законе и являются нарушением прав потребителя. Однако, поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца, суд полагает, что требования истца о взыскании  суммы подлежат удовлетворению лишь в части, т.е. в пределах  трех лет, предшествующих  обращению истца в суд, т.е. с 26 марта 2009 года по день погашения кредита - 13 ноября 2009 года. Поскольку  оплата комиссии за  ведение ссудного счета в сумме 3240руб. произведена истцом до 26 марта 2009г., названная сумма и сумма за открытие ссудного счета в размере 1500руб. в связи с истечением срока исковой давности, взысканию не подлежит. Соответственно суд удовлетворяет исковые требования согласно исковой давности  период с 26 марта  2009г. составляет  2880рублей 00коп., согласно выписке предоставленной ответчиком.

 Суд не усматривает причинение морального вреда Банком истцу, в связи с чем отказывает в удовлетворении морального вреда.

 В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета 400 рублей.

 На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 223-225 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые   требования Бинской Бинская С.Г.2 к ОАО АК« БайкалБанк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 3.4 кредитного договора <НОМЕР> от 10.06.2008г.

Взыскать с ОАО АК« БайкалБанк» в пользу  Бинской Бинская С.Г.2   2880( две тысячи восемьсот восемьдесят) рублей 00коп.- сумма комиссии.

Взыскать с ОАО АК« БайкалБанк» государственную пошлину в доход муниципального образования <АДРЕС> в размере 400(четыреста) руб.00коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в порядке апелляции <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> в течение одного месяца.

Мировой судья:                                                                              В.Н.Степанова

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ  ЗАОЧНОГО РЕШЕНИЯ

Именем Российской Федерации

14ноября 2011 года                                                                                 <АДРЕС>

Мировой судья судебного  участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> Республики <АДРЕС>  Степанова В.Н., при секретаре Тулусоевой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО2> к ОАО АК« БайкалБанк» о защите прав потребителей,

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 223-225 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые   требования <ФИО2> к ОАО АК« БайкалБанк» о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с ОАО АК« БайкалБанк» в пользу  <ФИО2>  9150руб. 00коп .- сумма комиссии., 2000руб. 00коп. -услуги представителя, 400руб. 00коп. за доверенность- итого:11550(одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят)руб. 00коп.

Взыскать с ОАО АК« БайкалБанк» государственную пошлину в доход муниципального образования <АДРЕС> в размере 400(четыреста) руб.00коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в порядке апелляции <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> в течение десяти дней.

Мировой судья:                                                                              В.Н.Степанова