Мотивированное решение по делу № 02-3471/2021 от 09.06.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2021 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при секретаре Акинском А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3471/20 по иску Дерявко * к КПК «Доходный-1», НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о признании недействительным пункта договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о признании пункта договора недействительным, взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором передачи личных сбережений от * ДЛС 1, заключенного между Дерявко Е.И. и КПК «Доходный-1», истцом в распоряжение третьего лица, были переданы личные сбережения истца, в виде денежных средств в размере 500 000 рублей.

 Согласно условиям договора, процентная ставка по договору 13% годовых, срок возврата личных сбережений – 27.09.2018 года, предусмотрено право истца досрочного расторжения договора и возврата на день расторжения переданных сбережений, сумма передаваемых сбережений - 130 000 рублей, с возможностью увеличения.

При заключении договора передачи личных сбережений с третьим лицом, истцом был также заключен договор страхования с ответчиком МОВС, оформленный ответчиком МОВС в виде односторонней сделки страхования Свидетельством № *

Полагая, что личные сбережения истца застрахованы, истец внесла личные сбережения в размере 1 000 000 руб.

К моменту окончания срока договора денежные средства в виде личных сбережений, в порядке, предусмотренном договором передачи личных сбережений, третьим лицом истцу возращены не были.

Истец указывает, что п. 3.2. договора страхования, заключенного между НКО МПОВС и КПК «Доходный-1» связал наступление страхового случая со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства.

Указанный пункт 3.2 договора является недействительным, поскольку у истца Дерявко Е.И., в случае не исполнения третьим лицом КПК «Доходный-1» по возврату ему личных сбережений, которые третье лицо должно ему вернуть начиная с * года, с учетом того факта что, договор страхования заключен был в срок до 6 месяцев, направить в суд иск к третьему лицу, получить решение суда, дождаться его вступления в законную силу, и получить исполнительный лист, подать заявление в Арбитражный суд о признании третьего лица КПК «ДОХОДНЫЙ-1» банкротом, и дождаться когда в отношении третьего лица арбитражным судом будет введена процедура конкурсного производства, не было возможности.

Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд признать п. 3.2. договора страхования, заключенного между НКО МПОВС и КПК «Доходный-1» недействительным, взыскать с ответчика НКО МПОВС денежные средства в размере 1 000 000 руб., штраф в размере 227 500 руб.

Истец в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представители ответчика НКО МПОВС в судебное заседание не явился, ранее представил письменный отзыв на иск, в связи с несогласием с исковыми требованиями.

Представитель ответчика КПК «Доходный-1» по доверенности Засядько Р.В. в судебное заседание явился, поддержал иск.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Страхование осуществляется на основании договоров страхования. Заключаемых в соответствии с Правилами страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива ('пайщиков) от «26» августа 2016г. (далее - «Правила страхования»), актуальная редакция Правил страхования, применимых к Договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации размещена Обществом на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: http://nkomovs.ru).

Договоры страхования заключаются в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей) - пайщиков (членов) Кооператива. В соответствии с положениями Договора и Правил страхования Общество принимает на себя обязательство «за плату (страховую премию) в пределах страховой суммы возместить убытки выгодоприобретателя (члена кредитного кооператива, физического или юридического лица, заключившего с кредитным кооперативом договор займа или договор передачи личных сбережений), возникшие вследствие неисполнения кооперативом своих обязанностей по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), заключенным на момент подписания договора страхования. При этом в соответствии с пунктом 2.2 Правил страхования под ущербом понимаются убытки в размере суммы основного долга страхователя по договорам займа и договорам передачи личных сбережений, вследствие неисполнения страхователем обязательств по таким договорам вследствие признания страхователя несостоятельным (банкротом).

В соответствии с п. 3.10.2 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утв. Банком России, Протокол от 13.10.2020 № КФНП-29) в случае если кредитный кооператив принял решение о страховании риска ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), страховым случаем по договору страхования должно являться наступление гражданской ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), в связи с банкротством кредитного кооператива, подтвержденным решением арбитражного суда о признании кредитного кооператива банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее-Закон о банкротстве).

В соответствии с п. 3.1 Договора страхования страховым случаем по договору страхования является возникновение гражданской ответственности Страхователя, вызванное причинением ущерба Выгодоприобретателю в связи с нарушением Страхователем обязательств по возврату денежных средств, переданных Выгодоприобретателем Страхователю на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) Кредитного кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кредитного кооператива.

Согласно пункту 3.2 Правил страхования страховым случаем по договору является возникновение гражданской ответственности кооператива, вызванное причинением ущерба выгодоприобретателю в связи с нарушением кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных выгодоприобретателем кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц кооператива.

Одновременно с этим в соответствии с пунктом 3.3 Правил страхования, под несостоятельностью (банкротством) кооператива понимается состояние юридического лица. Определенное в соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ от «26» октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), а именно: признанная арбитражным судом неспособность кооператива в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя') банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства (пункт 3.6 Правил страхования).

Также, в соответствии с п. 9.1. «Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)» (далее - Правила) «незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (Двух) рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда, указанного в п, 3.6 настоящих Правил, Страхователь письменно по форме, приведенной в Приложении № 6 к настоящим Правилам, уведомляет Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового». П. 9.2. Правил установлено, что обязанность, указанная в п. 9.1. Правил, лежит и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении Договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения. При этом в п. 9.4.1. установлено, что к уведомлению о наступлении события, имеющего признаки страхового прикладывается копия вступившего в законную силу решения арбитражного суда об открытии в отношении Страхователя конкурсного производства, заверенную судом, принявшим решение, а п. 9.14,3. среди прочих документов, обязательных к предоставлению Выгодоприобретателем совместно с требованием, указывает предоставление определения арбитражного суда о включении Выгодоприобретателя в реестр требований кредиторов или решения суда.

В соответствии с п. 9.19. Правил Страховщик принимает решение о признании события страховым не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня получения от Выгодоприобретателя всех необходимых документов.

В соответствии с пунктом 1.6 Правил страхования условия в них содержащиеся являются обязательными для соблюдения и кооперативом и выгодоприобретателем, постольку, поскольку иное не установлено в договоре страхования. В Договоре не содержится каких-либо иных условий, изменяющих условий страхования, понятие страхового риска или страхового случая.

В соответствии пунктом 1 статьи 6 федерального закона № 127-ФЗ «26» октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом. Исходя из информации, доступной на официальном сайте системы арбитражных судов Российской Федерации по адресу kad.arbitr.ru, в рамках срока действия договора страхования, в отношении Кооператива не имеется вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании Кооператива банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства.

В соответствии с п. 5.6. Правил в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в сроки и размере, предусмотренные Договором страхования, действие Договора страхования прекращается с 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой, в которую истек срок уплаты соответствующего страхового взноса.

Судом установлено, что в соответствии с договором передачи личных сбережений от 27* ДЛС 1, заключенного между Дерявко Е.И. и КПК «Доходный-1», истцом в распоряжение третьего лица, были переданы личные сбережения истца, в виде денежных средств в размере 500 000 рублей.

Согласно условиям договора, процентная ставка по договору 13,05% годовых, срок возврата личных сбережений – *.2018 года.

При заключении договора передачи личных сбережений с третьим лицом, истцу было выдано ответчика МОВС, оформленное ответчиком МОВС в виде односторонней сделки страхования Свидетельством № *года.

Как указывает истец, к моменту окончания срока договора денежные средства в виде личных сбережений, в порядке, предусмотренном договором передачи личных сбережений, третьим лицом истцу возращены не были.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.06.2020 года КПК «Доходный-1» признан несостоятельным (банкротом). Открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утвержден *

Определением Арбитражного суда г. Москвы от * года конкурсным управляющим КПК «Доходный -1» является Засядько Э.А.

Также истец указывает, что п. 3.2. договора страхования, заключенного между НКО МПОВС и КПК «Доходный-1» является недействительным, поскольку у истца Дерявко Е.И.., в случае не исполнения третьим лицом КПК «Доходный-1» по возврату ему личных сбережений, которые третье лицо должно ему вернуть начиная с *2018 года, с учетом того факта что, договор страхования заключен был в срок до 6 месяцев, направить в суд иск к третьему лицу, получить решение суда, дождаться его вступления в законную силу, и получить исполнительный лист, подать заявление в Арбитражный суд о признании третьего лица КПК «Доходный-1» банкротом, и дождаться когда в отношении третьего лица арбитражным судом будет ведена процедура конкурсного производства, не было возможности.

Статьей 157 ГК РФ устанавлено, что сделка считается совершенной под отменительным условием, если стороны поставили прекращение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.

В свою очередь, ст. 327.1 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или не совершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором

Согласно условий договор страхования он заключен до 24:00 часов 06.02.2019 года.

Разрешая по существу заявленные требования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, учитывая, что НКО «МОВС» не несет перед пайщиками ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Кооперативом обязательств в рамках заключенных Договоров передачи личных сбережений в отсутствие факта наступления страхового случая, определенного Договором и Правилами страхования

Таким образом, вопреки указанному истцом доводу, согласованные в Договоре положения полностью соответствуют действующему законодательству.

Суд полагает необходимым отметить, что, будучи членом Кооператива, именно истец несет риск деятельности органов его управления, чьи недобросовестные или неразумные действия не могут являться основанием к выводу о незаконности заключенного с ним Договора страхования.

При этом, как следует из представленной выписки из реестра требований кредиторов КПК «Доходный-1» требования истца были включены в реестр требований кредиторов Кооператива только 18.10.2019, то есть спустя более чем год с момента отказа Кооператива от возврата денежных средств (в соответствии с п. 1 Договора передачи личных сбережений срок действия договора определен до 27.09.2018).

Данные обстоятельства свидетельствуют о злоупотребление правом со стороны истца, который, заявляя о невозможности наступления страхового случая, имел возможность подать заявление о признании должника банкротом намного раньше и в настоящее время стремится переложить негативные последствия своего бездействия на ответчика.

Ссылка истца на п. 12 Постановления № 20 также является необоснованной, поскольку, как следует из п. 2.1 Правил страхования, объектом взаимного страхования являются объекты имущественного страхования, то есть имущественные интересы Страхователей, членов Общества, связанные с риском наступления ответственности за нарушение Страхователями договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов Кредитного кооператива (пайщиков), в случае признания Страхователей (Кредитных кооперативов - членов Общества) несостоятельными (банкротами).

Следовательно, по Договору страхования застрахованным является не риск ответственности за любое неисполнение своих обязательств Кооперативом по договору, а именно риск их неисполнения вследствие несостоятельности (банкротства), наступление которого может быть констатировано только судебным решением Арбитражного суда о признании Кооператива банкротом. Нарушение обязательств Кооперативом, наступившее до принятия соответствующего решения судом, не считается связанным с несостоятельностью (банкротством) последнего.

Поскольку решение о признании Кооператива банкротом было принято только 26.06.2020, а просрочка в исполнении Кооперативом своей обязанности по возврату переданных по Договору передачи личных сбережений денежных средств началась 28.09.2018, действие договора страхования прекратилось 06.02.2019 года, то есть к моменту начала процедуры банкротства, в связи с чем страховой случай не считается наступившим.

Принимая во внимание, что договор страхования является по своей сути срочным договором, поскольку направлен на перераспределение согласованных в нем рисков на профессионального субъекта оборота за плату, а данные риски не могут быть переложены навсегда.

Вопреки доводам истца, договор, заключенный между истцом и КПК «Доходный-1» не является договором банковского вклада. При этом стороны могли в принципе не страховать риск неисполнения соответствующего договора Кооперативом вследствие несостоятельности (банкротства) последнего, что не является нарушением действующего законодательства.

Ссылка истца на Свидетельство в качестве подтверждения заключения самостоятельного договора страхования между истцом и КПК «Доходный-1» не может быть принята во внимание, поскольку данное свидетельство не является договором страхования, а носит исключительно информационный характер в качестве памятки выгодоприобретателю по договору.

При указанных выше обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дерявко * к КПК «Доходный-1», НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» признании недействительным пункта договора, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 01 ноября 2021 года.

Судья И.М.Александренко