Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1450/2012 ~ М-1332/2012 от 12.10.2012

Дело № 2-1450/2012                                    

Поступило в суд 12.10.2012 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2012 года                          г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе

Председательствующего судьи Мошняковой О.М.,

при секретаре Некрасовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой С. В. к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя финансовых услуг, суд

у с т а н о в и л:

Петрова С.В. обратилась в суд с иском и просит:

-1) признать недействительным п. 4 «Подключение к программе страхования» Кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РенессансКапитал» (ООО) и Петровой С. В.;

- 2) взыскать с КБ «РенессансКапитал» (ООО) в пользу Петровой С. В. сумму неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии за подключение к Программе страхования в размере 36 000 рублей 00 копеек;

- 3) взыскать с КБ «РенессансКапитал» (ООО) в пользу Петровой С. В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 456 рублей 00 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ;

- 4) взыскать с КБ «РенессансКапитал» (ООО) в пользу Петровой С. В. компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек.

- 5) взыскать с КБ «РенессансКапитал» (ООО) в пользу Петровой С. В. расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей 00 копеек.

- 6) взыскать с КБ «РенессансКапитал» (ООО) в пользу Петровой С. В. штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Петровой С. В. и КБ «РенессансКапитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 236 000 рублей сроком на 36 месяцев под 20,47% годовых.

В сумму кредита была включена комиссия за подключение к Программе страхования в размере 36 000 рублей 00 копеек.

Указанная комиссия была удержана в день выдачи кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» гарантировано право потребителя на свободный выбор услуг. Пунктом 2 указанной статьи Закона запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Возложение на потребителя платы в виде комиссии за рассмотрение кредитной заявки является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлечения банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения и выдачи кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, а не счет Заемщиков.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

П. 4 кредитного договора (раздел «Подключение к Программе страхования заключенного между Истцом и Ответчиком, установлено, что Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования»... Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Как видно, данный пункт не содержит всех существенных условий договора страхования а именно: не указан порядок расчета страховой суммы, не содержится суммы страхового возмещения в случае наступления страхового случая, не содержит условий и оснований выплат и т.п., кроме того, не предусмотрена возможность отказа Заемщика от услуги по страхованию т.е. является обязательным условием.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем (Банком) в полном объеме.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу требований ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительны с момента ее совершения.

Согласно ст. 180 ГК РК недействительность части сделки не влечет недействительно прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ, банк обязан уплатить проценты по действующей ставке рефинансирования за пользование чужими денежными средств; (уплаченной комиссией) вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за чужой счет начисляемые на сумму этих средств.

Сумма процентов по комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит: 36000*8% / 360 * 307 дней (пользования чужими денежными средствами) = 2 456 рублей 00 копеек;

Кроме того, истец считает, что незаконными действиями ответчика по взиманию комиссии, ей причинен моральный вред, который в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» компенсируется причинителем вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Моральный вред истца выразился в нравственных переживаниях и страданиях от того, что ответчик, пользуясь своим положением, злоупотребляя доверием и добросовестностью Заемщика внес в кредитный договор кабальные условия по оплате незаконных комиссий, в связи с чем, истец испытывает дискомфорт, ущемленность в своих правах, что выражается в нервных переживаниях и стрессе.

    Моральный вред истец оценивает в сумму 5 000 (пять тысяч) рублей.

В адрес ответчика была направлена претензия, однако ответа на нее до настоящего времени не поступило.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, ответчик должен возместить истцу расходы по оплате юридической помощи в размере 10000 рублей.

Истец – Петрова Е.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 31).

Представитель истца Загвозкина Е.К., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика – КБ «Ренессанс- Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление (л.д.33-34), в которых указал, что просит отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Истец ошибочно полагает, что им был заключен договор страхования. Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией. Истец является не страхователем, а застрахованным лицом.

Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме.

Истец до заключения Договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление на подключение дополнительных услуг. Если бы Истец не желал подключаться к программе страхования, то данная услуга ему не была оказана и кредит был бы выдан Истцу без подключения к программе страхования. Поскольку Истец выразил свое желание подключиться к программе страхования, Банк оказал ему данную услугу и подключил его к программе страхования. Ни в каких документах Банка не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у Банка есть право или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента подключиться к грамме страхования.

Банк, в соответствии с добровольным пожеланием Истца осуществил его присоединение к программе страхования, в этих целях Истец был включён в реестр застрахованных лиц ООО «Группа Ренессанс Страхование» (г.Москва).

Истец самостоятельно до заключения договора мог выбрать интересующие его программы страхования. Банк не ограничивает клиентов в выборе страховщика, т.к. Истец мог выбрать страхование в ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «Ренессанс Жизнь» или ЗАО «Чартис».

Ни одно из данных лиц не является аффилированным лицом КБ «Ренессас Капитал» равно как и ни коем образом, кроме партнерских отношений с ним не связано.

В последнем абзаце договора имеется роспись Истца о том, что он «...подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

О том, что данные документы являются неотъемлемой частью договора указано п. 1.1 договора.

Истец, несмотря на то, что он получил данные документы на руки, о чем свидетельствует его расписка в договоре, суду данные документы не предоставил.

Тем не менее, в соответствии с п.п.6.2.1, 6.2.2. Условий, подключение к программе страхования производиться исключительно по согласию клиента выраженному письменно, в данном случае в заявлении на подключение дополнительных услуг, подписанного истцом.

Кроме того, в соответствии с п.6.2.2. Условий клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании по своему выбору, однако истец в соответствии с заявлением на подключение дополнительных услуг, выбрал программу страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование».

В соответствии с п.6.2.4. Условий комиссия за подключение к программе страхования указывается в Тарифах банка, действующих на момент заключения кредитного договора, которые также (в соответствии с последним абзацем договора) Истец также получил на руки при заключении кредитного договора.

В п.6.3.1 Условий указан способ расчёта стоимости подключения к программе страхования. Стоимость услуги по подключению к программе страхования также оговорена сторонами в неотъемлемой части договора - тарифах.

При решении вопроса о взыскании в пользу истца процентов по ст.395 ГК РФ представитель ответчика просил суд на основании п.7 совместного постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №12/№14 от 08.10.1998г., учитывая компенсационную природу данных процентов и применительно к ст.333 ГК РФ уменьшить ставку процентов, предъявляемых ко взыскании истцом с ответчика по ст.395 ГК РФ.

Требования истца о возмещении ему морального вреда в сумме 5.000 рублей представитель ответчика считает необоснованными, не соответствующими принципу разумности и соразмерности и не подлежащими удовлетворению, т.к. существенных нравственных или физических страданий, оцениваемых в 5.000 рублей, нарушение прав потребителя вызвать объективно не может у психически здорового человека.

В связи с чем, при решении вопроса о возмещении морального вреда истцу представитель ответчика просит суд применить принцип разумности и соразмерности возмещения причинённому вреду и снизить заявляемую истцом сумму в 5.000 рублей до разумных пределов.

Заявленные истцом требования о компенсации оплаты юридических услуг в размере 10.000 рублей представитель истца так же считает несоразмерными проделанной юридической работе, не соответствующими сложности дела, т.к. иски в защиту прав потребителей не требуют существенной юридической подготовки ввиду их огромного наличия в свободном доступе во многих источниках информации, например в сети Интернет и как следствие просит суд уменьшить данную сумму до разумных пределов.

Исследовав собранные по делу доказательства, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Петровой С. В. и Коммерческим банком «РенессансКапитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 236 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 20,47% годовых., что подтверждается договором (л.д.5-6).

Согласно п. 2.2 Договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), общая сумма кредита (общая сумма кредита включает в себя Комиссию за подключение к Программе страхования 3 по кредитному договору) составляет 236.000 рублей.

Условия подключения к программе страхования изложены в параграфе 4 договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5 оборот), согласно которому:

Банк оказывает Клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Ренессанс Жизнь", лицензия ФССН С № (далее - Страховая компания) Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются потеря Клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя ( увольнение клиента) по основаниям, предусмотренным п. 1 части 1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации (далее ТК РФ) и п. 2 части 1 ст. 81 ТК РФ ( сокращение численности ил штата работников организации или ликвидация организации) (далее договор страхования 3), на условиях предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Полисных условиях по программе страхования Страховой компании с учетом Договора страхования 3 между Страховой компанией и Банком (далее – Полисные условия), являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования 3).

Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 3 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 3 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 3 в соответствии с условиями Кредитного договора.

Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования 3 со Счета Клиента.

Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования 3 является Клиент.

Клиент настоящим заявляет, что на момент подключения к программе страхования 3 не является акционером (участником) организации работодателя; близким родственником руководителя работодателя, служащим в отрасли, которая подразумевает сезонный, временный характер в работе, ему не известно о намерении работодателя сократить штат сотрудников или о ликвидации организации работодателя.

Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен(-а), получил(-а) на руки, полностью согласен(-на) и обязуется неукоснительно соблюдать положения Полисных условий по программе страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Согласно требованиям п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что:

а) исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

При этом следует иметь в виду предусмотренные Законом случаи, когда ответственность продавца (исполнителя) возникает только перед гражданином, заключившим с ним договор (например, согласно пункту 1 статьи 12 Закона потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, вправе только тот потребитель, которому было отказано в предоставлении возможности незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, работе или услуге);

под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.2 статье 16 Закона «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Анализируя текст, изложенный в параграфе 4 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что условия, изложенные в п. 2.2, были навязаны Петровой С.В..

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца, о признании недействительными условия (п.2.2.) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части предусматривающей выплату комиссии за подключение к программе страхования подлежат удовлетворению.

Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) банком от Петровой С.В. было получено 36.000 рублей комиссии за присоединение к программе страхования клиента.

Плата получена без должного правового основания и согласно ст. 167 ГК РФ должна быть возвращена кредитором заемщику.

Данная обязанность возникла с момента получения денежных средств по недействительному условию кредитного договора.

Истец ссылается, что ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неправомерно пользуется его денежными средствами. В связи с чем, просит за указанный период взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2456 рублей

Период пользования чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ определен истцом и составляет 307 дней.

Сумма – 36.000 рублей

Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации составляет 8%

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами в размере:

36.000 рублей * 8 % : 100* 307 дней :360 дней = 2.456 рублей 00 коп.

Доводы представителя ответчика, изложенные им в письменном отзыве, о применении положений ст. 333 ГК РФ, в части взыскания указанной суммы, суд признает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абзаца 2 п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Истец полагает, что ответчик обязан возместить причиненный ему моральный вред в размере 5.000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 23.11.2009) "О защите прав потребителей" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2010), моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно требованиям п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условиям для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара ( работы, услуги), или суммы, подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5.000 рублей.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Также, согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлена сумма 10.000 рублей в возмещение оплаты юридических услуг. Указанные расходы подтверждается договором от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37) квитанцией № на сумму 10.000 рублей (л.д. 30). Следовательно, требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме 10.000 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 25.06.2012) "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

     Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу Петровой С.В. штраф в сумме: (36.000 рублей +2456 рублей + 5000 рублей )*50%= 21.728 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия абзацев 1, 2, 3 пункта 4 договора, заключенного между коммерческим банком «Ренессанс Капитал» ( ООО) и Петровой С. В., ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с коммерческого банка «Ренессанс Капитал» ( ООО) <данные изъяты> в пользу Петровой С. В.

36.000 рублей в возмещение расходов, внесенных за взимание комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору;

2.456 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами за периоде ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно;

5.000 рублей в возмещении компенсации морального вреда;

10.000 рублей в возмещение расходов за оплату услуг представителя;

- 21.728 рублей - штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                        Судья