Решение от 04.04.2019 по делу № 33-27833/2019 от 30.07.2019

Дело № 2-438/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

адрес                                                                                                дата

Хамовнический районный суд адрес в составе председательствующего судьи Шевьёвой Н. С.,

при секретаре Гахокидзе А. Т.,

с участием представителя истца – фио (доверенность № 303-ГО от дата),

ответчиков – фио, фио, представителя ответчиков – фио (доверенность 77АВ9140853 от дата),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску наименование организации к фио, фио о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, 

по встречному иску фио, фио к наименование организации об изменении условий кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

наименование организации обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

дата между наименование организации и фио, фио был заключен кредитный договор, по которому наименование организации предоставило  заемщикам денежные средства в размере  сумма со взиманием за пользование кредитом 11,19 процентов годовых. Обеспечением указанного кредитного  является ипотека. Права наименование организации по договору перешли к наименование организации. Заемщики нарушают обязательства по договору,  в добровольном порядке задолженность  не погашают.

В этой связи наименование организации просило суд расторгнуть кредитный договор № 50-КД-17074-2008 от дата, заключенный между фио, фио и наименование организации; взыскать с заемщиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в  размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: адрес,  установив начальную продажную цену в размере сумма

фио, фио заявили встречный иск к наименование организации, просили суд изменить кредитный договор № 50-КД-17074-2008 от дата, заключенный между фио, фио и наименование организации в части, с пересчетом кредита на рублевый с даты выдачи кредита, с суммой выдачи кредита сумма, с определением ежемесячного платежа в размере сумма 

В обоснование встречного иска фио, фио указали, что в действительности ими были получены не доллары США, а рубли. В кредитном договоре отсутствует размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате, график погашения этой суммы в рублях. Рост курса доллара США привел к тому, что сумма кредита возросла до сумма, ежемесячного платежа – до суммы сумма  Непредоставление информации о полной стоимости кредита в рублях причинило заемщикам ущерб в размере сумма в виде фактической переплаты по кредиту. Заемщики не могли предвидеть рост ежемесячного платежа до уровня, несопоставимого с их доходами. В противном случае это кабальная сделка.

В судебном заседании представитель наименование организации заявленные требования поддержал в полном объеме, встречный иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях относительно иска.

фио, фио, их представитель иск наименование организации не признали по основаниям, изложенным в письменных возражениях; встречный иск поддержали.

Заслушав объяснения сторон, исследовав в судебном заседании представленные  лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации,  по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ  и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В силу п. 2  ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.  По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной;  в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.  

В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

Между наименование организации и фио, фио был заключен кредитный договор № 50-КД-17074-2008 от дата,  в соответствии с которым наименование организации предоставило  заемщикам как солидарным заемщикам денежные средства в размере сумма со взиманием за пользование кредитом 11,19 процентов годовых сроком на 182 месяца.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по данному договору должны были производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Кредит предоставлен для приобретения квартиры.

Пунктами 5.3, 5.4 кредитного договора предусмотрено, что при  нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления заемщику письменного требования в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе, при незначительности каждой просрочки.

В  силу п. 4.1.13 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, и суммы пеней не позднее 15 календарных  дней, считая с даты направления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору.

В обеспечение исполнения  обязательств по указанному кредитному договору,  дата фио, фио была составлена закладная, предметом ипотеки по которой является квартира по адресу: адрес.

Государственная регистрация ипотеки произведена дата, закладная  выдана первоначальному залогодержателю - наименование организации.

Права по закладной в последующем были переданы по договору передачи прав по закладным  по договору передачи прав на закладную № 2682 от дата, заключенному между ООО «Городской Ипотечный наименование организации, по договору передачи прав на закладную № 9252 от дата, заключенному между наименование организации и наименование организации (после переименования - наименование организации). 

Согласно представленной истцом информации, заемщики ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей.

Согласно расчету наименование организации,   задолженность заемщиков по состоянию на дата  составляет сумма, в том числе: основной долг –  сумма,  проценты за пользование кредитом – сумма, неустойка на основной долг – сумма, неустойка на проценты – сумма.

Сомневаться в правильности представленного наименование организации расчета у суда  оснований не имеется. Все платежи в погашение кредита в расчете учтены.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что подлежащие уплате неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, что дает основания для их уменьшения в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до общей суммы сумма.

наименование организации  направило заемщикам  требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В установленный пятнадцатидневный срок задолженность заемщиками погашена не была.

При таких обстоятельствах требования наименование организации о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, о взыскании задолженности - подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от дата №  102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Содержание закладной соответствует требованиям ст. 14 Федерального закона  "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

 В соответствии со ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

С учетом изложенного требование наименование организации об обращении взыскания на  заложенное имущество  - квартиру по адресу: адрес -  подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона  "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету наименование организации от дата, стоимость квартиры составляет сумма 

Данный отчет не вызывает у суда сомнения, научно обоснован, в связи с чем суд принимает его в качестве доказательства стоимости предмета ипотеки.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена  предмета ипотеки подлежит  установлению в  размере    сумма (80% х сумма).

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст. 78 Федерального закона  "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Встречный иск фио, фио удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Кредит был предоставлен в долларах США, перечислен на валютный счет фио

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).  Таким образом,  заемщики при заключении кредитного договора, должны были действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

фио, фио добровольно было принято решение о заключении кредитного  договора на условиях, согласованных с банком. Заемщики не были лишены возможности отказаться от заключения договоров, обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств обратного суду не представлено.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, суду не представлено.

Изменение курса валют не может рассматриваться в качестве самостоятельного основания для  изменения кредитного договора.

Сам по себе факт заключения договора на получение кредита в иностранной валюте подразумевает принятие на себя риска изменения курса валюты.

Недостаточность денежных средств для погашения кредитных обязательств также  не может  послужить основанием для изменения кредитного договора.

Следовательно, предусмотренных ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для изменения договора  судом не установлено.

Редакция ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», действующая на момент заключения договора, требований относительно указания в рублях размера кредита, полной суммы, подлежащей выплате, графика погашения этой суммы  не содержала.

При этом, доводы наименование организации о пропуске срока исковой давности по заявленным во встречном иске требованиям суд считает несостоятельными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с фио, фио в пользу наименование организации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины  в сумме  сумма

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 50-░░-17074-2008 ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░  ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░.

░░░░░░░░ ░  ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░  ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░  ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░,  ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 42,8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░.

░░░░░░░░░  ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ -  ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░. . ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░