Решение по делу № 2-793/2018 ~ М-542/2018 от 12.03.2018

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело №2-793/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 18 апреля 2018 года

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе председательствующего судьи Фроловой Н.Е., при секретаре Мордвиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк России к Устюгову Сергею Викторовичу, Устюгову Василию Сергеевичу, Устюговой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам Устюгову С.В., Устюгову В.С., Устюговой М.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по счету кредитной карты № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № в размере 90284 руб. 36 коп., из которых: 74956 руб. -сумма просроченного основного долга, 15328 руб. 36 коп. -сумма просроченных процентов. Указывая в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» между ОАО Сбербанк России, наименование которого изменено на ПАО Сбербанк России», и Устюговой Л.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях и Устюговой Л.В. была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом кредита в размере 75 000 руб., под 25,9% годовых и льготным периодом кредитования 50 дней. В соответствии с Условиями держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита. Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете предоставляемом Банком держателю карты. В силу требований п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 29,5 % годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, у Устюговой Л.В. образовалась задолженность в виде суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Устюгова Л.В. умерла. Ответчики Устюгов С.В., Устюгов В.С., Устюгова М.С. являются предполагаемыми наследниками к имуществу умершей Устюговой Л.В., принявшими наследство, в связи с чем обязательства Устюговой Л.В. по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами должны быть исполнены ими в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчики Устюгов С.В., Устюгов В.С., Устюгова М.С. в судебное заседание также не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Устюговой М.С. представлено в суд письменное заявление о рассмотрении иска в ее отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ на основании Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» MasterCart Credit Momentum ТП-3К, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» между ОАО Сбербанк России, наименование которого изменено на ПАО Сбербанк России», и Устюговой Л.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, п. п.1.1, 3.1, 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Устюговой Л.В. была предоставлена кредитная карта MasterCart Credit Momentum ТП-3К № с разрешенным лимитом кредита в размере 75 000 руб., сроком пользования 12 месяцев, под 25,9% годовых и льготным периодом кредитования 50 дней. Для отражения операций, совершаемых по карте и проводимых в соответствии с настоящими Условиями, держателю карты открыт банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации (п.3.2 Общих условий) №. Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2 Индивидуальных условий). Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно (п.8 Индивидуальных условий). В силу требований п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 29,5 % годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.3 Общих условий). Обязательный платеж включает в себя сумму минимального платежа, на которую держатель обязан ежемесячно пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).

Получение Устюговой Л.В. кредитных средств подтверждается выпиской по счету кредитной карты №, согласно которой сумма лимита в размере 75 000 рублей перечислена на расчетный счет заемщика. Факт получения Устюговой Л.В. кредитных средств в указанном размере стороной ответчиков не оспаривается.

За период с октября 2016 года по декабрь 2016 года обязательства Устюговой Л.В. исполнялись надлежащим образом, с января 2017 года заемщик прекратила гашение кредита и процентов за пользование ссудой, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Устюговой Л.В. образовалась задолженность по кредитному договору в виде просроченного основного долга в размере 74956 руб., на которую Банком начислены просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 15328 руб. 36 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Устюгова Л.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно заявлению супруга умершей Устюгова С.В., поданному последним в Банк, наследниками к имуществу Устюговой Л.В. являются ее супруг Устюгов С.В., сын Устюгов В.С., дочь Устюгова М.В. В состав имущества, открывшегося после смерти Устюговой Л.В. входит квартира, расположенная по <адрес>.

Как следует из ответа нотариуса Дрожжиной Н.П. от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Устюговой Л.В. заведено наследственное дело №, наследниками в равных долях, по 1/2 доли являются сын Устюгов В.С. и дочь Устюгова М.С., которым ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство, а именно на 1/2 доли каждому в праве собственности на квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровая стоимость 1/2 доли на дату смерти ( ДД.ММ.ГГГГ) составляет 855293, 59 руб., а также на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся в подразделении № 8644 Сибирского банка ПАО Сбербанк, сумма которых на дату смерти составила 502, 64 руб. и права на компенсацию на оплату ритуальных услуг, находящуюся в подразделении № 8644 Сибирского банка ПАО Сбербанк в размере 6000 руб. Заявлений от других наследников и информации о их наличии в наследственном деле не имеется. Срок подачи заявлений нотариусу в соответствии со ст. 1154 ГК РФ истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из положений пункта 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Аналогичные положения закреплены в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по счету кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90284 руб. 36 руб., из которых: 74956 руб. - просроченный основной долг, 15328 руб. 36 коп.- просроченные проценты.

Представленный Банком расчет проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчики, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из пункта 61 указанного Постановления следует, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Несмотря на возражения ответчика Устюговой М.С. относительно взыскания процентов, начисленных Банком уже после смерти заемщика Устюговой Л.В., суд в данном случае не усматривает факт злоупотребления Банком своим правом, поскольку из материалов дела следует, что Банк был осведомлен о смерти наследодателя Устюговой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ, требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов направлено наследникам заемщика ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. доказательств того, что истец намеренно без уважительных причин длительно не предъявлял требований об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора, к наследникам из материалов дела не усматривается.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, наследники, принявший наследство, отвечают по долгам наследодателя и становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем требования истца к ответчикам Устюгову Василию Сергеевичу, Устюговой Марине Сергеевне, как к наследникам имущества заемщика Устюговой Л.В., принявшим наследство, в части взыскания сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом доказательств того, что ответчик Устюгов Сергей Викторович в установленном законом порядке принял наследство после смерти супруги Устюговой Л.В. истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и не добыто их в ходе судебного разбирательства, в связи с чем требования Банка к ответчику Устюгову С.В. о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование ссудой не основвны на нормах закона и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к Устюгову Василию Сергеевичу, Устюговой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по счету кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Устюгова Василия Сергеевича, Устюговой Марины Сергеевны в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по счету кредитной карты № в размере 90284 руб. 36 руб., из которых: 74956 руб. - просроченный основной долг, 15328 руб. 36 коп.- просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины 2908 руб. 53 коп. в равных долях по 1454 руб. 26 коп. с каждого.

Исковые требования ПАО Сбербанк России к Устюгову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по счету кредитной карты оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 1 месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Судья: Фролова Н.Е.