Решение по делу № 2-230/2013 (2-1347/2012;) ~ М-1252/2012 от 19.11.2012

Дело № 2-230/2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» января 2013 года           п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                  Яловка С.Г.,

при секретаре                        Шулюмовой Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мельник Анне Любомировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк) обратилось в суд с иском к Мельник А.Л. о взыскании суммы задолженности по кредиту по состоянию на 08.10.2012 года в размере 270 215,98 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 42 088,56 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 74 183,36 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7 337,67 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 11 871,13 руб., остаток основного долга по кредиту – 133 363,01 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1 372,25 руб., также просили взыскать 5 902,16 руб. с ответчицы в счет возмещения понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № № от 29.12.2010 года Мельник А.Л. предложила ЗАО «Райффайзенбанк» заключить договор о предоставлении кредита в размере 262 000 руб. сроком на 36 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 26,9% годовых и зачислить сумму кредита на счет №.

Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее - Общие условия) в случае акцепта банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы банка, Общие условия, заявление, а также анкета клиента являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей, который носит информационный характер, составлен на дату зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).

За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Условия договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме (выписка по счетам прилагается).

Согласно Общим условиям одним из оснований для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.

В соответствии с договором банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления события неисполнения. Такое требование было направлено заемщику 26.03.2012 года, до настоящего времени оно не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, при этом выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчица Мельник А.Л. также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, возражений по существу иска не представила, равно, как и не представила заявления об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие.

С согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как видно из материалов дела кредитный договор между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчицей Мельник А.Л. заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем акцепта банком заполненного 27.12.2010 года Мельник А.Л. бланка заявления в ЗАО «Райффайзенбанк» на предоставление беззалогового кредита наличными «Персональный» (п.п. 2.1, 2.2, 2.3 заявления).

В соответствии с условиями кредитного договора № № ЗАО «Райффайзенбанк» одобрил Мельник А.Л. кредит в сумме 262 000 руб. сроком на 36 мес. под 26,9% годовых, полная стоимость кредита 32,3% годовых, c зачислением кредита на текущий счет ответчицы №, платежи производятся 24 числа каждого месяца, начиная с 24.01.2011 года, сумма ежемесячного платежа – 11 179,96 руб., в том числе сумма ежемесячного страхового платежа в размере 497,80 руб.

Согласно п. 8.1.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет.

В разделе «услуги информационного центра» анкеты, заполненной ответчицей, она указала, что в случае одобрения банком кредита она просит открыть ей текущий счет и выдать карту Visa Electron.

Согласно п. 2.12. заявления в ЗАО «Райффайзенбанк» на предоставление кредита, подписанного ответчицей, Тарифы банка, Общие условия, Правила использования карт, само заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Факт выдачи кредита ответчице в 262 000 руб. подтверждается графиком платежей, выпиской по счету, из которых усматривается, что сумма кредита в размере 262 000 руб. была зачислена на текущий счет клиента 29.12.2010 года.

Согласно п. 8.4 Общих условий клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

В соответствии с п.п. 8.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

Пунктом 8.8.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременного погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке указанном в Тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и не уплачиваются.

Тарифами по потребительскому кредитованию (кредиты наличными) ЗАО «Райфайзенбанк» - продукт «Персональный кредит» неустойка за просрочку ежемесячного платежа установлена в размере 0,1% в день о суммы просроченной задолженности.

В силу п. 8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае нарушения клиентом своих обязательств, установленных Общими условиями.

В соответствии с п. 8.4.3 Общих условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 08.10.2012 года, а также выписки по счету за период с 29.12.2010 года по 18.10.2012 года усматривается, что Мельник А.Л. своих обязательств надлежащим образом по кредитному договору не исполняет, с ноября 2011 года никакие платежи не вносит, задолженность по кредиту по состоянию на 08.10.2012 года составила: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 42 088,56 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 74 183,36 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7 337,67 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по основному долгу по кредиту – 11 871,13 руб., остаток основного долга по кредиту – 133 363,01 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1 372,25 руб.

Представленный расчет проверен судом, признан обоснованным и соответствующим условиям договора.

Наличие задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчицей не оспаривается. Доказательств уплаты сумм задолженности либо их части ответчицей суду не представлено.

Судом установлено, что ЗАО «Райффайзенбанк» предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора путем направления в адрес ответчицы требований о досрочном погашении кредита, что подтверждается соответствующим требованием на имя Мельник А.Л. от 26.03.2012 года. Требование банка ответчицей не исполнено.

Оценив представленные доказательства, суд признает требования истца о взыскании задолженность по основному долгу и процентам в силу ст.ст. 309, 809-811, 819 ГК РФ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Поскольку имеет место нарушение заемщиком обязанности по своевременному возврату суммы кредита и уплате банку установленных кредитным договором процентов, то в силу ст. 329 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустоки (штрафа). При этом судом признается, что расчет неустойки произведен истцом верно.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца вышеуказанные суммы задолженности, а всего 270 215,98 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 5 902,16 руб.(платежное поручение № 699 от 31.07.2012 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мельник Анне Любомировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мельник Анны Любомировны в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк»:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 42 088 (сорок две тысячи восемьдесят восемь) рублей 56 копеек;

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 74 183 (семьдесят четыре тысячи сто восемьдесят три) рубля 36 копеек;

- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 7 337 (семь тысяч триста тридцать семь) рублей 67 копеек,

- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 11 871 (одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 13 копеек;

- остаток основного долга по кредиту в размере 133 363 (сто тридцать три тысячи триста шестьдесят три) рубля 01 копейка;

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 1 372 (одна тысяча триста семьдесят два) рубля 25 копеек;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 902 (пять тысяч девятьсот два) рубля 16 копеек,

а всего 276 118 (двести семьдесят шесть тысяч сто восемнадцать) рублей 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать:

1) наименование суда, принявшего заочное решение;

2) наименование лица, подающего заявление;

3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

4) просьбу лица, подающего заявление;

5) перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья:          С.Г. Яловка