Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1202/2016 от 26.05.2016

Дело № 2-1202/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                          29 июня 2016 года

Борисоглебский городской суд Воронежской    области в составе:

председательствующего-судьи                                                             Гуглевой Н.Б.,

при секретаре -                                                                                 Сидоровой Е.Д.,

с участием в судебном заседании

представителя истца                                                                             Попова Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Попова И.Н. к Филиалу ПАО «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, произвести перерасчет страховой премии, о взыскании излишне уплаченной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Попов И.Н. обратился в суд с иском к Филиалу ПАО «Росгосстрах», впоследствии уточнив свои требования, об обязании внести сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, произвести перерасчет страховой премии, о взыскании излишне уплаченной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивировал тем, что 18.12.2015 между ним и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, срок действия договора - с 19.01.2015 по 18.01.2016, страховая премия составила 3442 рубля 65 копеек.

При заключении указанного договора сотрудником ответчика применен коэффициент КБМ=0,95 в отношении истца, а также Попова Н.И., ФИО1, допущенных к управлению транспортным средством.

Истец ссылается в иске на то, что при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств должен был применяться КБМ в отношении Попова Н.И. и Попова И.Н. равный 0,55, а в отношении ФИО1 – 0,8.

27.02.2016 истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате излишне уплаченной страховой премии, а также о внесении сведений о коэффициенте в АИС РСА.

Претензия истца ответчиком оставлена без удовлетворения, в связи с чем, истец просит обязать ответчика передать в АИС РСА значения КБМ, вписанных в полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0365619033 от 18.12.2015 водителей: Попова Н.И. -0,55, Попова И.Н. - 0,55, ФИО1 – 0,75.

Истец также просит взыскать с ответчика излишне уплаченную страховую премию в размере 724 рубля 77 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; неустойку, рассчитанную на дату вынесения решения суда, штраф и судебные расходы.

В ходе судебного разбирательства истец отказался от иска в части обязания ответчика передать в АИС РСА значение КБМ, в связи с добровольным удовлетворением требований ответчиком.

Отказ от иска в части принят судом, производство по делу в указанной части прекращено.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца – Попов Н.И., действующий на основании доверенности, удостоверенной нотариусом нотариального округа Терновского района Воронежской области ФИО2, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, имеются заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 5 статьи 4 Закон РФ "О защите прав потребителей" если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

Согласно разъяснений пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23(1), пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно п.п. "а" п. 2 ст. 9 указанного закона, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России № 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. . до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В судебном заседании установлено, что 18.12.2015 между сторонами по настоящему делу был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сроком действия с 19.12.2015 по 18.12.2016, страховая премия составила 3442 рубля 65 копеек. Ранее, между сторонами по настоящему делу заключался договор ОСАГО, страховой полис серии ССС № 0696037329 со сроком действия с 16.12.2014 по 15.12.2015, уплачена страховая премия в размере 1981 рубль 98 копеек.

Кроме того, в АИС РСА (л.д.71) по состоянию на момент заключения спорного договора ЕЕЕ № 0365619033, т.е. 19.12.2015 имелись сведения о заключении договора ОСАГО между истцом и СГ МСК, страховой полис ССС 0651972297 сроком действия с 31.08.2013 по 30.08.2014, с указанием присвоенного КБМ по состоянию на 14.10.2014 равному 0,55.

В отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством – Попова Н.И. и ФИО1, в АИС РСА (л.д.69,70) по состоянию на момент заключения спорного договора ЕЕЕ № 0365619033, т.е. 19.12.2015 также имелись сведения о присвоенных им КБМ по состоянию на 14.10.2014 равных 0,55 и 0,8 соответственно.

Таким образом, в момент заключения спорного договора ОСАГО страховщику были известны сведения о предыдущих договорах ОСАГО за предшествующий период и отсутствие страховых возмещений, в силу чего, Попов И.Н. и допущенные к управлению транспортным средством лица, не обладали статусом лиц, в отношении которых отсутствовали сведения о страховании.

Согласно Указаниям Банка России от 19.09.2014 N 3384-У (ред. от 20.03.2015) "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.09.2014 N 34187) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2015), для расчета размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования, используется следующая формула: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО, где Т - размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и индивидуальных предпринимателей, ТБ – базовая ставка страховых тарифов, КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, КБМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования, КВС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством, КО – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Таким образом, размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования от 18.12.2015, заключенного между сторонами по настоящему делу, в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством: Попова Н.И., Попова И.Н., ФИО1, составляет: 4118х0,8х1,1х 0,75 =2717 рублей 88 копеек.

Вместе с тем, уплаченная по договору страхования от 18.12.2015 (л.д.6) денежная сумма составила 3442 рубля 65 копеек. Таким образом, излишне уплаченная истцом страховая премия составила 724 рубля 77 копеек (3442 рубля 65 копеек – 2717 рублей 88 копеек), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, 27.02.2016 истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате излишне уплаченной страховой суммы, возврата водителям, допущенным к управлению транспортным средством, правильного КБМ, внесении сведений в АИС РСА.

Ответ на претензию истцу не поступил.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (п. 3 указанной статьи).

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Истцом претензия о возврате излишне уплаченной суммы страховой премии направлена в адрес ответчика 27.02.2016, получена ответчиком 01.03.2016. На основании п. п. 1, 3 ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за период с 11.03.2016 по 29.06.2016 (110 дней) в пользу истца подлежит взысканию неустойка согласно расчету: 3% x 724, 77 рублей x 110 дней =2391 рубль 41 копейка.

Поскольку рассчитанная за период просрочки неустойка превышает сумму излишне уплаченной страховой премии, она подлежит уменьшению до 724 рублей 77 копеек и взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (п. 45).

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя страховых услуг, требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда, судебная коллегия учитывает степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца, степени вины ответчика, а также установленные по делу обстоятельства и полагает взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, что будет отвечать требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы в размере 1224 рубля 77 копеек ((724,77 (сумма излишне уплаченного возмещения) + 724,77 рублей( неустойка) + 1000 рублей (моральный вред)) x 50%).

Оснований для снижения размера подлежащих взысканию неустойки и штрафа судом не установлено.

На основании ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы за составление искового заявления в сумме 5000 рублей, подтвержденные договором об оказании юридических услуг и квитанцией от 09.03.2016.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец при подаче иска освобожден, в размере 700 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Попова И.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с филиала Публичного акционерного общества «Российская государственная страховая компания» (ПАО «Росгосстрах») в Воронежской области в пользу Попова И.Н. излишне уплаченную страховую премию в размере 724 рубля 77 копеек, неустойку в размере 724 рубля 77 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 1224 рубля 77 копеек, судебные расходы на составление искового заявления в сумме 5000 рублей, всего - 8674 рубля 31 копейку.

Взыскать с филиала Публичного акционерного общества «Российская государственная страховая компания» (ПАО «Росгосстрах») в Воронежской области в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

Председательствующий –