Определение суда апелляционной инстанции по делу № 33-24538/2020 от 08.07.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1693/2019 по иску фио к ООО Страхования наименование организации, наименование организации о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования, взыскании части уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что дата между истцом и наименование организации был заключен кредитный договор № 625/0000-0839343 на предоставление потребительского кредита на общую сумму сумма, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 11,7 % годовых. При заключении Договора сотрудником банка было в категоричной форме заявлено, что кредит будет предоставлен только в случае заключения договора страхования, в результате чего, между истцом и наименование организации был подписан полис финансовый резерв № 129577-62500000839343, согласно которому период страхования был определён с дата по дата, размер страховой премии составил сумма и был включен в кредит. дата истец обратился к страховщику и в банк с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, однако получил отказ. Истец считает отказ в расторжении договора страхования незаконным, в связи с чем, уточнив исковые требования, просит суд исключить фио из числа застрахованных лиц в рамках коллективного договора страхования 1235 от дата, взыскать солидарно с ответчиков часть страховой премии пропорционально застрахованному времени в размере сумма, денежные средства в размере сумма, понесенные на оплату юридических услуг, денежные средства в размере сумма, в качестве компенсации причиненного морального вреда, штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя по доверенности фио, которая на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по доводам письменных возражений на иск.

Представитель ответчика ООО Страхования наименование организации в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства по делу по отдельности и в их совокупности, находит заявленные истцом требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата, страхование жизни заемщика в качестве дополнительного обеспечения обязательства по кредиту может быть только добровольным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитора на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор № 625/0000-0839343 на предоставление потребительского кредита на общую сумму сумма, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 11,7 % годовых.

Также, дата между наименование организации и фио подписан полис финансовый резерв № 129557-6250000839343, по условиям которого страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Стоимость страховой премии составила сумма, страховая сумма составила сумма, период страхования был определён с дата по дата.

Как указывает истец, при заключении кредитного договора, сотрудником банка было в категоричной форме заявлено, что кредит будет предоставлен только в случае заключения договора страхования.

дата истец обратился к страховщику и в банк с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, однако получил отказ.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из полиса «Финансовый резерв» № 129577-62500000839343 от дата Программа «Лайф+», полис выдан на основании устного заявления фио и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.

Согласно п. 6.5.1 Особых условий, возможность досрочного отказа страхователя и возврата страховой премии предусмотрен при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

Таким образом, в случае отказ страхователя от договора страхования после указанного периода, страховая премия не подлежит возврату.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что выразив желание о расторжении договора страхования, истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования по истечению срока, указанного в п. 6.5.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», в связи с чем оснований для возврата страховой премии у страховщика не имелось.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке части страховой премии, удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем суд признает необоснованными требования об исключении истца из коллективного договора страхования, поскольку истец стороной указанного договора не является, данный договор заключен между Банком и наименование организации, страхование в отношении фио осуществлялось страховой компанией - наименование организации на основании договора страхования, заключенного между наименование организации и фио.

Доводы о том, что при заключении кредитного договора, сотрудником банка было в категоричной форме заявлено, что кредит будет предоставлен только в случае заключения договора страхования, не могут служить основанием для возврата страховой премии, поскольку данные доводы подлежат проверки при предъявлении истцом требований о признании договора недействительным, однако таких требований истцом не заявлено.

Вместе с тем суд полагает необходимым отметить, что заключению кредитного договора предшествует подача в Банк Анкеты-заявления на получение кредита. истец собственноручно выбрал вариант кредитования с добровольным личным страхованием. Для выбора варианта кредитования с условием отсутствия страховки, истцу необходимо было поставить галочку в графе - нет.

Индивидуальные условия кредитного договора от дата, заключенного между Банком и фио, содержат базовую процентную ставку в размере 18,0 процентов годовых, которая применяется в соответствии с п. 2.10.1 Общих условий договора в случае неосуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты - заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору.

В силу положений п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования.

Вместе с тем, в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, истец имел право при заключении кредитного договора отказаться от страхования жизни и здоровья, однако, желая получить выгоду (снижение процентной ставки по кредитному договору) воспользовался таким правом, и заключил договор страхования, тем самым снизив процентную ставку по кредиту на 6,3 %.

Поскольку в удовлетворении требований истца об исключении из коллективного договора страхования и взыскании части страховой премии отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании расходов на оплату юридических услуг, компенсации морального вреда и штрафа, поскольку указанные требования являются производными от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к ООО Страхования наименование организации, наименование организации о защите прав потребителей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено дата.

Судья фио