Решение по делу № 02-1099/2017 от 28.11.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 февраля 2017 года город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре Макиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1099/17 по исковому заявлению Кошелева Владимира Николаевича к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «Русский строительный банк» об установлении состава и размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

Истец Кошелев В.Н. обратился в суд с иском к ответчику, указывая в обоснование иска, что 09.12.2014 он приобрел у АО «Русский Строительный Банк» (далее по тексту АО «РУССТРОЙБАНК») вексель с правом предъявления не ранее одного календарного года с момента его приобретения. 14.12.2015 истец предъявил Банку вексель к оплате, который был принят и погашен 15.12.2015 путем перечисления денежных средств на расчетный счет, открытый у ответчика, в размере * руб. помимо погашения векселя ответчик так же осуществил выплату истцу процентов по векселю в размере * руб. * коп. Акт погашения векселя и выплаты процентов по нему подтверждается банковскими ордерами №№ *, * от 15.12.2015, общий размер, выплаченных истцу денежных средств составил * руб. * коп., которые в полном размере были зачислены на счет истца 15.12.2015. 18.12.2015 истец попытался распорядиться средствами, находящимися на счету, однако от работников банка получил отказ на совершение операций по причине отсутствия на счету денежных средств.

Приказом Банка России от 18 декабря 2015 года № ОД-3659 у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

30.12.2015 и 08.02.2016 Кошелев В.Н. обращался к ответчикам с заявлением о несогласии с размером возмещения. Однако, ГК «АСВ» отказало во включении требований истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит установить состав и размер подлежащего выплате страхового возмещения – * руб. * коп., взыскать сумму страхового возмещения в указанном размере.

Представитель истца Кошелева В.Н. адвокат Астафьев В.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности Павлов А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель ответчика АО «РУССТРОЙБАНК» в судебное заседание не явился.

Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Кошелева В.Н. подлежат отклонению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 848, 854 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из материалов дела следует, что 09.11.2012 истец открыл в АО «РУССТРОЙБАНК» расчетный счет в рублях № *.

Далее истец указывает, что 14.12.2015 предъявил Банку вексель к оплате, который был принят и погашен 15.12.2015 путем перечисления денежных средств в размере * руб. на расчетный счет № *, открытый в АО «РУССТРОЙБАНК» на основании банковского ордера № * от 15.12.2015, ответчик так же осуществил выплату истцу процентов по векселю в размере * руб. * коп. на расчетный счет № * на основании банковского ордера № * от 15.12.2015.

Ответчик в своих возражениях отметил, что согласно выписке по счёту № * истца за период с 15.12.2015 по 15.12.2016 на счет истца 20.01.2016 (после отзыва у банка лицензии 18.12.2015) поступили денежные средства в размере * руб. со счета № *, открытого для учета Векселя *. На дату отзыва лицензии 18.12.2015 остаток по счёту истца № * составлял 0 рублей.

Приказом Банка России от 08 декабря 2015 года № ОД-3659 у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу п. 6 ч.1 и п. 4 ч.2 ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях: неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1.400.000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1.400.000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Как указывает истец, в связи с невыплатой суммы страхового возмещения, он 08.02.2016 обратился к ответчику с заявлением о несогласии с размером возмещения.

24.02.2016 письмом за № 2/7052 и 31.03.2016 письмом за № 2/13391 ГК «АСВ» сообщило истцу, что его заявление о несогласии с размером возмещения по вкладам рассматривается в порядке, предусмотренном ч. 7 ст. 12 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», о результатах будет дан ответ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 15 марта 2016 года по делу № А40-252156/2015 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

В настоящем судебном заседании представитель ответчика пояснил, что согласно п. 2 ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладом являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. В силу п. 1 ст. 5, п.п. 1 и 5 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат именно вклады. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Исходя из смысла указанных правовых норм, страхованию подлежат только денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Учитывая отсутствие на счете истца № 40802810200950003052 денежных средств, истцу не подлежит выплате страховое возмещение в указанной им сумме. Денежные средства на счетах, предназначенные для учета векселей (№ 52406), не подлежат страхованию.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что денежные средства на счетах, предназначенные для учета векселей, не подлежат страхованию, поскольку вклад это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к убеждению, что остаток по счету истца в сумме * руб. * коп. сформировался 20 января 2016 года и не подлежит возмещению в порядке, установленном Законом «О страховании вкладов».

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца Кошелева В.Н., в связи с чем отказывает ему в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кошелева В.Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «Русский строительный банк» об установлении состава и размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

7