Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2014 ~ М-100/2014 от 09.04.2014

дело №2-114/2014 заочное РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

п. Суксун 23 мая 2014 года

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ярушиной А.А.

при секретаре Вязовиковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Матвеевой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту решения – банк) обратилось в суд с иском к Матвеевой А.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, банком ответчику был предоставлен персональный кредит в размере <данные изъяты>, с процентной ставкой за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей на позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время истец принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

Представитель истца, действующая по доверенности Михайловская О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Ранее просила рассмотреть дело в ее отсутствие и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик Матвеева А.Б., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о его отложении не ходатайствовала, об уважительности своей неявки суд в известность не поставила, в связи, с чем судебное заседание проведено в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск банка подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленной истцом анкеты-заявления на получение персонального кредита, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение (оферту) о заключении с ней соглашения о кредитовании (л.д.11-12). Заявление о предоставлении кредита подписано ответчиком и содержит сведения о сумме и сроке кредита, процентах за пользование кредитом: в размере <данные изъяты>, на срок – 36 месяцев, по процентной ставке – 12,99 % годовых. Также заявление содержит условие уплаты заемщиком комиссии за обслуживание счета в размере 0,99 % от суммы кредита ежемесячно (л.д.11-12).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику на основании поданного заявления был предоставлен кредит размере <данные изъяты>, денежные средства перечислены в безналичной форме на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Ответчиком Матвеевой А.Б. факт заключения с истцом кредитного договора и получения предоставленных ему истцом по этому договору денежных средств не оспорен. Платежи по возврату кредита согласно выпискам по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она осуществляла до августа 2013 года (л.д.7-9).

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При заключении соглашения о кредитовании истец принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении кредита и обслуживании текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также комиссию за обслуживание текущего счета. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в соответствии с установленным графиком платежей, с которым ответчик была ознакомлена.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7-9).

Истцом суду представлены методика расчета по потребительскому и персональному кредиту, а также расчет задолженности ответчика по соглашению о кредитовании, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты> – основной долг,

<данные изъяты> – проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года),

<данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года),

<данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года),

<данные изъяты> – комиссия за обслуживание текущего счета,

<данные изъяты> – штраф на комиссию за обслуживание текущего счета (л.д.5, 10).

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 процента, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 процента, от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 процента, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание счета на счет банка.

Расчет размера основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, неустойки за несвоевременную уплату комиссии за обслуживание текущего счета судом проверен, иного расчета ответчиком суду не представлено, в связи с чем, расчет истца судом принят как соответствующий условиям соглашения о кредитовании.

Поскольку ответчик не ссылалась на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, то оснований для разрешения вопроса о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, а соответственно, уменьшения размера неустойки, не имеется.

Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем указано в представленных банком сведениях о движении средств по счету, ответчиком не представлено.

Таким образом, иск банка подлежит удовлетворению.

Также с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ должны быть взысканы понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Матвеевой А.Б. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А.Ярушина

Мотивированное решение составлено 28 мая 2014 года