Мотивированное решение по делу № 02-3697/2023 от 02.02.2023

УИД 77RS0012-02-2023-003147-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года город Москва

Кузьминский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Прониной И.А., при секретаре Ахрамеевой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3697/2022 по заявлению ПАО «Банк Уралсиб» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-22-124795/5010-005 от 11.11.2022,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного и его отмене, просит восстановить срок для его обжалования, признать незаконным решение финансового уполномоченного Савицкой Т.М. от 11.11.2022 г. № У-22-124795/5010-005 и отменить его. В обоснование заявленного требования указано, что 12 августа 2019 года на основании заявления-анкеты № 0048-П/050259/1 Смирновой Н.Н. на открытие картсчета и выпуск карты/комплекта карт/комплекта карт к текущему счету/карт в рамках пакета услуг между Клиентом и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор комплексного банковского обслуживания и открыт счет в валюте евро. На счет Смирновой Н.Н. были зачислены денежные средства: 05.05.2022 г. в размере 6560,00 евро, 18.05.2022 г. в размере 13 800,00 евро, 14.06.2022 г. в размере 10 000,00 евро. По состоянию на 14.06.2022 г. общий остаток денежных средств на счете клиента составил 30 447,87 евро. 30 июня 2022 г. со счета была списана соответствующая комиссия за обслуживание счета за июнь 2022 г. в размере 90,64 евро. 14 июля 2022 года Смирнова Н.Н. обратилась с заявлением о возврате комиссии за ведение счета в сумме 90,64 евро. 19 июля 2022 г. банк направил клиенту ответ об отсутствии со стороны банка нарушений и правомерности удержания комиссий. 11.11.2022 г. финансовым уполномоченным вынесено обжалуемое решение, которым с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Смирновой Н.Н. взысканы денежные средства, составляющие комиссию за обслуживание валютного счета, удержанную банком 30.06.2022 г. в размере 90,64 евро. Полагает указанное решение незаконным и подлежащим отмене.

В судебном заседании представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» исковые требования поддержал в полном объеме.

Смирнова Н.Н. и ее представитель против удовлетворения требований возражала, указав на законность решения финансового уполномоченного.

Представитель финансового уполномоченного в представленных в суд возражениях просил отказать ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в заявленных требованиях.

Суд, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 12 августа 2019 года на основании заявления-анкеты № 0048-П/050259/1 Смирновой Н.Н. на открытие картсчета и выпуск карты/комплекта карт/комплекта карт к текущему счету/карт в рамках пакета услуг между Клиентом и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор комплексного банковского обслуживания и открыт счет в валюте евро. На счет Смирновой Н.Н. были зачислены денежные средства: 05.05.2022 г. в размере 6560,00 евро, 18.05.2022 г. в размере 13 800,00 евро, 14.06.2022 г. в размере 10 000,00 евро. По состоянию на 14.06.2022 г. общий остаток денежных средств на счете клиента составил 30 447,87 евро. 30 июня 2022 г. со счета была списана соответствующая комиссия за обслуживание счета за июнь 2022 г. в размере 90,64 евро. 14 июля 2022 года Смирнова Н.Н. обратилась с заявлением о возврате комиссии за ведение счета в сумме 90,64 евро. 19 июля 2022 г. банк направил клиенту ответ об отсутствии со стороны банка нарушений и правомерности удержания комиссий. 11.11.2022 г. финансовым уполномоченным вынесено обжалуемое решение, которым с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Смирновой Н.Н. взысканы денежные средства, составляющие комиссию за обслуживание валютного счета, удержанную банком 30.06.2022 г. в размере 90,64 евро.

Как следует из Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно статьям 450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Исходя из системного толкования указанных положений закона в их взаимосвязи следует вывод, что изменения условий банковского обслуживания, в том числе в части изменения тарифов обслуживания, должны быть согласованы сторонами в письменной форме. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт заключения между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Смирновой Н.Н. соглашения об изменении условий банковского обслуживания Банком не представлено.

Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях.

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Как следует из материалов дела, на момент заключения договора комплексного банковского обслуживания обслуживание валютных счетов физических лиц являлось бесплатным. 14 июня 2022 года вступила в силу редакция тарифов, предусматривающая комиссию за обслуживание счета в валюте евро в размере 0,3% от суммарного остатка на всех счетах клиента в евро в месяц. Указанная комиссия введена банком в одностороннем порядке. При этом истцом в порядке статей 56, 57 ГПК РФ не представлено доказательств согласия Смирновой Н.Н. с указанным изменением тарифов, в связи с чем списание с ее счета денежных средств в размере 90,64 евро является незаконным.

На основании изложенного решение финансового уполномоченного о взыскании денежных средств с Банка в пользу Смирновой Н.Н. является законным и обоснованным, отмене не подлежит.

Касательно требования о восстановлении срока для обжалования решения финансового уполномоченного, суд находит, что заявление в суд подано без нарушений, в установленный законом срок.

Руководствуясь ст. 193, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении заявления ПАО «Банк Уралсиб» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-22-124795/5010-005 от 11.11.2022 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд г. Москвы.

Судья: И.А. Пронина

Мотивированное решение изготовлено 3 апреля 2023 года