Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-382/2014 ~ М-259/2014 от 21.03.2014

№ 2-382/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2014 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Титовой Г.Б.,

при секретаре Смирновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Собинке Владимирской области гражданское дело по иску ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Андрееву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в Собинский городской суд с иском к Андрееву С.В., просит взыскать с ответчика денежные средства, полученные по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ года, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей, в том числе: сумма основанного долга – <...> рублей, сумма просроченных процентов – <...> рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – <...> рублей, также просит обратить взыскание на залоговое имущество: автомобиль <...>, взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины. В обоснование требований указано, что истец и ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключили вышеуказанный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...> рублей. Заключенный договор является смешанным, поскольку содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Срок выданного кредита составил 36 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <...> рублей. Процентная ставка по кредиту составила 23% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и тарифах. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору. На основании данного заявления было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ <...> рублей. Данная реструктуризация представляет собой рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, в связи с чем, заявлен иск.

Представитель истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Андреев С.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819, ст. 809, ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Андреевым С.В. на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор <...>, согласно которому банк предоставил Андрееву С.В. кредит в размере <...> рублей сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23,0 % годовых для приобретения транспортного средства автомобиля марки <...> /л.д.14-17/. Указанная сумма была зачислена кредитором на счет заемщика, открытый согласно условиям договора. Стоимость автомобиля по договору составила <...> рублей. Информация о полной стоимости кредита предоставлена заемщику, о чем свидетельствует его подпись /л.д.17/.

В соответствии с содержанием заявления на кредитное обслуживание Андреев С.В. взял на себя обязательства погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, установленным в разделе 7 заявления, размещая денежные средства на своем счете /л.д.16/. Банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита.

Указанное заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, о заключении договора залога. Моментом акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на банковский счет ответчика, указанный в разделе 6 настоящего Заявления. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Заявление на кредитное обслуживание, анкета к заявлению, условия и тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями /л.д.18-20, 25/.

В соответствии с п.4.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с Договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется тарифами Банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) /л.д.37/.

В соответствии с пунктом 9.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично в случае, в том числе, несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом /л.д.38/. В случае наступления указанных событий, банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор и потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением (офертой) о реструктуризации кредитного договора, которым признал задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ /л.д.26/. На основании данного заявления было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ <...> рублей /л.д.28/. Ответчик принял на себя обязательства по реструктурированной задолженности и предоставленным рассрочкам, ознакомлен с полной стоимостью реструктурированного кредита. Согласно графику выплаты реструктурированной задолженности, являющемуся приложением к указанному заявлению, срок возврата реструктурированного кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ /л.д.29-30/.

Ответчик Андреев С.В. обязанность, установленную договором по оплате основного долга по кредиту и процентов, а также установленную реструктурированным кредитом, не выполнял, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности по договору, из которого следует, что денежные средства по кредитному договору ответчиком вносились не в полном объеме.

Согласно представленным выписке по счету и расчету задолженность Андреева С.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> рублей, что включает в себя: <...> рублей – задолженность по основному долгу; <...> рублей – задолженность по процентам, начисленным на основной долг; <...> рублей – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг /л.д.8-13/.

Данный расчет соответствует условиям договора, не оспаривается ответчиком и дает кредитору (истцу) право требовать досрочного погашения кредита, указанная в нем сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика Андреева С.В. в пользу истца досрочно, поскольку ответчиком существенно нарушены условия о порядке погашения кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 339 ГК РФ, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. При этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

В статье 10 Закона РФ №2872-1 от 29 мая 1992 года "О залоге" предусмотрено, что условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Из представленных Банком материалов следует, что кредитные обязательства сторон были оформлены путем подписания Андреевым С.В. заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, заявитель указал на полное соблюдение Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».

Пунктом 5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредиту, которые обеспечиваются залогом товара в соответствии с Заявлением Клиента. В случае заключения договора залога в рамках Договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком, Клиент передает Банку в залог Товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар, и договор залога считается заключенным. В случае обнаружения Банком нарушения условий залога товара, определенных ч.2 и ч.3 п.1 ст.343 ГК РФ, Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения всех обязательств по Договору. Реализация заложенного товара клиентом возможна только с письменного разрешения банка, при этом клиент обязан досрочно исполнить свои обязательства по договору. Реализация заложенного товара, а также его возврат либо обмен не освобождает клиента от обязательств перед банком по возврату кредита. В случае реализации заложенного товара банком, банк вправе самостоятельно определить начальную цену реализации товара.

Ответчиком Андреевым С.В. в рамках исполнения кредитного договора был приобретен автомобиль марки <...>, переданный в залог банку /л.д.21-22/.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании положений пункта 11.2 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента /л.д.40/. Стороны оценивают предмет залога в сумму, указанную в разделе 3 заявления, то есть в размере 286000,00 рублей.

Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по Договору. Реализация автомобиля, на который банком обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. В случае превышения суммы, полученной от реализации Автомобиля, над объемом предъявляемых банком требований разница перечисляется на счет клиента (пункт 11.2.7 условий).

Как следует из ответа ОМВД по <...> от ДД.ММ.ГГГГ года, автомобиль марки <...>, зарегистрирован в РЭО ГИБДД ОМВД России по <...> на имя Андреева С.В. /л.д.55,56/.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку указанный автомобиль был передан в залог банку, обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком Андреевым С.В. не выполняются, соответственно требования об обращении на него взыскания подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.92 №2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 названного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Поскольку при оформлении кредитного обязательства (Заявление на кредитное обслуживание) определена оценка предмета залога в сумме 286000,00 рублей, иного отчета о цене представлено не было, суд считает возможным определение начальной продажной цены автомобиля в указанной сумме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере <...> рублей, состоящую из государственной пошлины в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере <...> рублей за требования материального характера и 4000 рублей, в силу положений п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, за требования неимущественного характера, о расторжении договора.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 9778,35 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ суд заочно

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Андреева С.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей, в том числе: сумма основанного долга – <...> рублей, сумма просроченных процентов – <...> рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – <...> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <...>, принадлежащий Андрееву С.В..

Установить начальную продажную стоимость имущества - автомобиля марки <...>, принадлежащего Андрееву С.В., в размере <...> рублей.

Взыскать с Андреева С.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись /Г.Б. Титова/