Решение по делу № 2-3191/2015 от 09.04.2015

Дело № 2-3191/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Тебеньковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

06 мая 2015 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Зыряновой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что **.**.**** между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Зыряновой Е. В. был заключен кредитный договор № ###

По условиям Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 165 000 рублей, сроком возврата **.**.**** (п.1.1 Договора).

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых (п.1.2 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п.3.1.4 - 3.1.7 Договора. Ежемесячный платёж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу па дату погашения (п.3.1.4 Договора).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 Договора).

Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя обязательства, указанные в п.7.1.1 Договора:

- осуществить возврат суммы кредита в полном объеме;

- уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;

- уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счёт Заемщика (п.2.2 Договора).

В соответствии с Договором Ответчик получил сумму кредита, что подтверждается представленными копиями распоряжения на выдачу кредита во вклад и выпиской по счету.

Однако в установленные сроки Ответчик, в нарушение условий Договора, не внёс платежи в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно п.6.1 Договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Текущая просроченная задолженность возникла 18.09.2014г, с этого момента Заемщику начислена неустойка.

По состоянию на **.**.**** со стороны Ответчика по Договору имеется просроченная задолженность в сумме 108 446,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу -90243,31 руб., проценты за пользование кредитом - 7 845,27руб., неустойка за нарушение сроков уплаты -10 357,99 руб.

Расчёт задолженности прилагается к заявлению.

В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты начисляются по дату фактического возврата кредита включительно. Соответствующее разъяснение об этом содержится и в п. 2, 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14.

Таким образом, на сумму основного долга (90 243,31 рублей) после составления расчета, то есть с 13.02.2015г и до полного возврата кредита включительно подлежат начислению проценты в размере 18% годовых.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении. задолженности Истец неоднократно направлял Ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, а также письменные требования о досрочном погашении кредита. Указанные требования Ответчиком были проигнорированы, возражений Ответчик не представил.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Зыряновой Е. В., **.**.**** года рождения, уроженки ..., ... задолженность по Кредитному договору в сумме 108 446,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 90 243,31 руб., проценты за пользование кредитом — 7 845,27руб., неустойка за нарушение сроков уплаты -10 357,99 руб. расходы по оплате госпошлины в размере 3368,93руб.;

проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму 90243,31 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с 13.02.2015г по день фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца не явился, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – повесткой по последнему известному месту жительства, уважительных причин не явки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла. Конверт с уведомлением возвращен в адрес суда.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Зыряновой Е. В. был заключен кредитный договор № ###.

По условиям Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 165 000 рублей, сроком возврата **.**.**** (п.1.1 Договора).

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых (п.1.2 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п.3.1.4 - 3.1.7 Договора. Ежемесячный платёж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу па дату погашения (п.3.1.4 Договора).

Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя обязательства, указанные в п.7.1.1 Договора:

- осуществить возврат суммы кредита в полном объеме;

- уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;

Однако в установленные сроки Ответчик, в нарушение условий Договора, не внёс платежи в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно п.6.1 Договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Текущая просроченная задолженность возникла 18.09.2014г, с этого момента Заемщику начислена неустойка.

По состоянию на **.**.**** со стороны Ответчика по Договору имеется просроченная задолженность по основному долгу в размере 90243,31 руб., проценты за пользование кредитом - 7 845,27 руб.

В соответствии с требованиями ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности Истец неоднократно направлял Ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, а также письменные требования о досрочном погашении кредита. Указанные требования Ответчиком были проигнорированы, возражений Ответчик не представил.

Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, то действия Ответчика по уклонению от возврата полученного кредита и процентов по нему являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Исходя из изложенного, суд считает требование истца о взыскании и с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 90243,31 руб., а также задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 7845,27 руб. – обоснованным.

Кроме того, судом установлено, что согласно условиям Договора Ответчик принял на себя обязательства, указанные в п.7.1.1 Договора – в частности, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 Договора).

В установленные сроки Ответчик, в нарушение условий Договора, не внес платежи в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п.6.1 Договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты её возникновения. Текущая просроченная задолженность возникла **.**.****, с этого момента Заёмщику начислена неустойка.

На **.**.**** неустойка за нарушение сроков уплаты составляет 10357,99 руб.

Кроме того, на сумму основного долга (90243,31 рублей) после составления расчета, то есть с **.**.**** и до полного возврата кредита включительно подлежат начислению проценты в размере 18% годовых, поскольку в соответствии с п.3.1.1 Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ, проценты начисляются по дату фактического возврата кредита включительно. Соответствующее разъяснение об этом содержится и в п.2, 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности Истец неоднократно направлял Ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, а также письменные требования о досрочном погашении кредита. Указанные требования Ответчиком были проигнорированы, возражений Ответчик не представил.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст.404 ГК РФ, если кредитор не принял разумных мер к уменьшению неустойки, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника.

Определением Конституционного суда РФ от 24 января 2006 года №9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14, если определённый в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Таким образом, законодательство Российской Федерации допускает снижение размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором.

Однако в данном случае суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и считает требование истца о взыскании задолженности по неустойке за нарушение сроков уплаты в сумме 10357,99 рублей обоснованным.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска - в сумме 3368,93 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением от **.**.**** №###.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Москвы» удовлетворить.

Взыскать с Зыряновой Е. В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по основному долгу по Кредитному договору в размере 90 243,31 руб., проценты за пользование кредитом в размере 7 845,27 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 10 357,99 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3368,93руб.;

Взыскать с Зыряновой Е. В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Москвы» проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму 90243,31 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с 13.02.2015г по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать решение в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В мотивированной форме решение изготовлено 15.05.2015г.

Судья А.А. Гапанцова