Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4206/2017 ~ М-3760/2017 от 26.07.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.,

при секретаре Безденежной И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ПАО) к Мельникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Мельникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 268,58 руб., взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 620,22 руб., взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 858,28 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО)) и Мельниковым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику Мельникову А.В. был предоставлен кредит в размере 394 196,16 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 15,00 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.2, 2.3, 2.5 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 10-го числа каждого месяца.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик в течение срока действия договора допускал нарушения его условий о внесении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, по наступлению срока погашения кредита ответчик кредит не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы пени до 10%) составляет 568 268,58 рублей, из которых: 394 196,16 руб. - задолженность по основному долгу; 127 000 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 31 250,38 руб.- задолженность по пени за несвоевременную выплату процентов; 9 514,92 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 6 307,12 руб. – комиссия за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО) и Мельниковым А.В. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

Ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 69500 рублей.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее-Правила) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых.

В соответствии с договором (Тарифами) пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пения за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

Ответчик допускал неоднократное нарушение условий договора о погашении кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 113 620,22 руб., в том числе: 69 490,34 руб.- задолженность по основному долгу; 22 253,09 руб.- задолженность по процентам; 21 876,79 руб.- задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО)) и Мельниковым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику Мельникову А.В. был предоставлен кредит в размере 218 757,85 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 15,00 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.2, 2.3, 2.5 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 10-го числа каждого месяца.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик в течение срока действия договора допускал нарушения его условий о внесении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, по наступлению срока погашения кредита ответчик кредит не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы пени до 10%) составляет 333 858,28 рублей, из которых: 218 757,85 руб. - задолженность по основному долгу; 82 153,13 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 23 291,90 руб.- задолженность по пени за несвоевременную выплату процентов; 5 280,25 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 4 375,15 руб. – комиссия за коллективное страхование.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитным договорам, банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (овердрафтом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование не было удовлетворено.

В связи с вышеизложенным, истец просил взыскать с ответчика задолженность по названным кредитным договорам, в указанном выше размере, а также взыскать 13 278,73 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании по существу заявленные требования не оспаривал, пояснив, что указанные кредитные договора им были заключены, денежные средства получены, по договорам производились платежи в течение двух лет, после этого платежи не производились ввиду изменившегося материального положения. Наличие задолженности ответчик не оспаривает, погашать ее не отказывается, однако необходимыми денежными средствами для полного погашения долга не располагает.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО)) и Мельниковым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику Мельникову А.В. был предоставлен кредит в размере 394 196,16 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 15,00 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.2, 2.3, 2.5 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 10-го числа каждого месяца.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик в течение срока действия договора допускал нарушения его условий о внесении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, по наступлению срока погашения кредита ответчик кредит не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы пени до 10%) составляет 568 268,58 рублей, из которых: 394 196,16 руб. - задолженность по основному долгу; 127 000 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 31 250,38 руб.- задолженность по пени за несвоевременную выплату процентов; 9 514,92 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 6 307,12 руб. – комиссия за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО) и Мельниковым А.В. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

Ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 69500 рублей.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее-Правила) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых.

В соответствии с договором (Тарифами) пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пения за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

Ответчик допускал неоднократное нарушение условий договора о погашении кредита ( с мая 2015 года не вносил оплату в погашение кредита и уплату процентов).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 113 620,22 руб., в том числе: 69 490,34 руб.- задолженность по основному долгу; 22 253,09 руб.- задолженность по процентам; 21 876,79 руб.- задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО)) и Мельниковым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику Мельникову А.В. был предоставлен кредит в размере 218 757,85 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 15,00 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.2, 2.3, 2.5 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 10-го числа каждого месяца.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик в течение срока действия договора допускал нарушения его условий о внесении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, по наступлению срока погашения кредита ответчик кредит не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы пени до 10%) составляет 333 858,28 рублей, из которых: 218 757,85 руб. - задолженность по основному долгу; 82 153,13 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 23 291,90 руб.- задолженность по пени за несвоевременную выплату процентов; 5 280,25 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 4 375,15 руб. – комиссия за коллективное страхование.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитным договорам, банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (овердрафтом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование не было удовлетворено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности, копией кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением-анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ; распиской в получении банковской карты; Правилами кредитования; уведомлением о погашении задолженности.

Ответчик факт заключения договоров, нарушения его условий и размер задолженности не оспаривал.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Мельникова А.В. в пользу истца задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 268,58 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 620,22 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 858,28 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска произведена оплата государственной пошлины в размере 13 278,73 рублей, в соответствии с ценой иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Мельникова А.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО): задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 268,58 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 620,22 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 858,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 278,73 руб., а всего взыскать 1 029 025 (один миллион двадцать девять тысяч двадцать пять) рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: