Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1370/2011 ~ М-1502/2011 от 08.08.2011

№ 2-5029/11                                                                                                     КОПИЯ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

06 октября 2011 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Ряскиной О.С.,

с участием:

представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Капцуража Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании по договору предоставления овердрафта по расчетной карте №-№ от 29 сентября 2007 года основного долга в размере 39 908,83 рублей, процентов в размере 29 264,64 рублей, комиссии за ведение личного банковского счета в размере 60 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 277 рублей,

установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что на основании заявления ответчика на открытие личного банковского счета и предоставление кредита на пополнение личного банковского счета (овердрафт) 29 сентября 2007 года стороны заключили договор предоставления овердрафта по расчетной карте № №, по условиям которого ответчику был открыт ссудный счет и предоставлен кредит (овердрафт) с лимитом кредитования 40 000 рублей сроком до 29 сентября 2008 года; истцом был предоставлен указанный кредит путем перечисления денежных средств на банковский специальный счет клиента №; процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составила 22 % годовых, ставка за превышение лимита 72 % годовых; величина ежемесячного зачисления на личный банковский счет в течении срока предоставления включает: 1) сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредиту, предоставленному в пределах лимита овердрафта или сверх расходного лимита, 2) полную сумму непросроченной задолженности по кредиту, предоставленному сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, 3) 10 процентов от суммы от суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленному в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец рабочего дня истекшего расчетного периода, до 10 числа каждого месяца включительно; ответчик обязался вернуть овердрафт и уплатить все проценты по нему до 29 сентября 2008 года; свои обязанности по уплате ежемесячных платежей ответчик исполнял ненадлежащим образом (л.д. 5-7).

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Капцуража Б.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена; последний платеж был произведен ответчиком 28 апреля 2008 года.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на открытие личного банковского счета, оформление и выдачу банковской карты Виза Электрон (л.д. 23-24).

29 сентября 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (банк) и ФИО1 (клиент) был заключен договор №-№ предоставления овердрафта по расчетной карте, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить клиенту кредиты по расчетной карте, а клиент в свою очередь принял на себя обязательство не позднее сроков полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж; лимит овердрафта установлен в размере 40 000 рублей; основной счет с овердрафтом 40817810357520125759; процентная ставка в пределах лимита овердрафта установлена в размере 22 процентов годовых, за превышение расходного лимита - 72 процентов годовых; минимальный ежемесячный платёж включает: 1) сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита, 2) полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, 3) 10 процентов от суммы от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец рабочего дня истекшего расчетного периода; расчетный период установлен по 29 число каждого месяца включительно; срок полного возврата кредитов установлен до 29 сентября 2008 года; стороны установили, что ко всем правоотношениям по данному договору будут применяться Стандартные тарифы Воронежского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» для физических лиц в объеме тарифного плана «Добросовестные заемщики» (л.д. 8-9).

Указанный договор по своей правовой природе является смешанным договором, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Как следует из содержания заявления ФИО1 на открытие личного банковского счета, оформление и выдачу банковской карты Виза Электрон договор личного банковского счета состоит из данного заявления, условий открытия и обслуживания личных банковских счетов и применяемого тарифного плана, договор о выдаче и использовании банковской карты - из данного заявления, правил выдачи и использования банковских карт и применяемого тарифного плана.

Согласно Разделу I «Термины и определения» условий открытия и обслуживания личных банковских счетов комиссии банка, предусмотренные тарифами (применяемым тарифным планом) комиссии, расходы банка и штрафы, который клиент обязуется уплатить банку по договору. Расчетный период кратен одному месяцу, исчисляемому с момента заключения договора личного банковского счета. Согласно п.п. 2.13., 2.18 условий открытия и обслуживания личных банковских счетов за выполнение распоряжений клиента и совершение иных операций по счету клиент уплачивает комиссии банка в соответствии с действующим на момент совершения операции применяемым тарифным планом. Суммы комиссий банка списываются банком со счета в бесспорном порядке в момент совершения операции, если иное не установлено данными условиями и тарифами. Комиссия за ведение счета клиента, взимаемая согласно применяемому тарифному плану ежемесячно уплачивается клиентом банку в последний календарный день каждого расчетного периода.

Согласно Разделу III «Термины и определения» условий открытия и обслуживания личных банковских счетов расчетный период по овердрафту - период кратный одному месяцу и исчисляемый с даты установления банком лимита овердрафта. Согласно п.п. 2.5, 2.8., 3.1., 3.2., 3.3. условий открытия и обслуживания личных банковских счетов начисление процентов за пользование овердрафтом производится за фактический период использования овердрафта и начинается со дня, следующего за днем начисления овердрафта (его части) на счет клиента, и заканчивается в день, когда овердрафт (его часть) будет возвращен банку. Указанные проценты ежедневно начисляются банком на сумму задолженности по овердрафту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня и подлежат отражению на соответствующих счетах в последний рабочий день каждого месяца. При расчете процентов используется действительное число дней в году. В целях уплаты начисленных процентов, а также погашения задолженности по овердрафту и задолженности сверх установленного лимита овердрафта клиент обязан ежемесячно в течении срока предоставления овердрафта уплатить в банк обязательный ежемесячный платеж в размере, установленном договором. В течении всего срока предоставления клиент должен обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере суммы обязательного ежемесячного платежа не позднее срока уплаты обязательного ежемесячного платежа, установленного договором. В случае, если срок уплаты обязательного ежемесячного платежа является выходным или праздничным днем по законодательству Российской Федерации, клиент обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы обязательного ежемесячного платежа не позднее последнего рабочего дня, предшествующего указанному сроку. Обязательство клиента по уплате обязательного ежемесячного платежа считается исполненным при поступлении на счет не позднее срока уплаты обязательного ежемесячного платежа при условии наличия у банка возможности их списания. В течении срока предоставления овердрафта банк осуществляет погашение имеющейся задолженности по договору кредитования банковского счета путем бессрочного списания денежных средств со счета клиента в следующей очередности: сумма штрафа и неустоек, подлежащая уплате клиентом по договору, просроченная задолженность по начисленным процентам, задолженность сверх установленного лимита овердрафта, начисленные проценты за предшествующий расчетный период по овердрафту, задолженность по овердрафту (основной долг), комиссия за ведение ссудного счета (л.д. 43-52).

Как следует из выписки движения денежных средств по счетам за период с 29 сентября 2007 года по 17 июня 2011 года истец свои обязанности по открытию банковского счета и предоставлению кредита; свои обязанности по уплате ежемесячных платежей ответчик исполнял ненадлежащим образом; последний платеж был произведен ответчиком 28 апреля 2008 года (л.д. 11-16).

Доказательств погашения задолженности по карте ответчиком не представлено.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Изучив расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам (л.д. 10) суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором. Контррасчет взыскиваемых сумм ответчиком в судебное заседание не представлен.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 39 908,83 рублей, процентам в размере 29 264,64 рублей

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как выше указано за выполнение распоряжений клиента и совершение иных операций по счету клиент уплачивает комиссии банка в соответствии с действующим на момент совершения операции применяемым тарифным планом.

Поскольку истцом не представлен суду применяемый тарифный план, его содержание суду не известно, требование истца о взыскании комиссии за ведение личного банковского счета в размере 60 рублей не подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2277 рублей (л.д. 4).

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 275,19 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № № от 29 сентября 2007 года основной долг в размере 39 908,83 рублей, проценты в размере 29 264,64 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 275,19 рублей, всего 71 448,66 рублей.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение 10 дней со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья      Панин С.А.

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья:

Секретарь: