Решение по делу № 2-1197/2013 ~ М-1039/2013 от 15.08.2013

Дело 2-1197/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Горковенко М.Ю.,

при секретаре Байковой А.Н.,

рассмотрев 15 октября 2013 года в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 57 712 рублей 84 копеек; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 4 438 рублей 94 копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 1 302 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 103 рубля 64 копейки.

Требования мотивированы тем, что между ОАО МДМ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 2 Условий кредитования, кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента и условий кредитования. Банк открыл ответчику банковский счет в соответствии с заявлением офертой и условиями кредитования, а также открыл ссудный счет для выдачи кредита. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента. В соответствии с кредитным договором сумма кредита составляет 161042 рубля под 26 % годовых на срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ

Штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или маты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика тороченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Допускается досрочное полное погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования. В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 161 042 руб. Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. В настоящее время платежи не производятся.

На 19.07.2013г. задолженность ответчика перед истцом составляет 68 054 руб. 53 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 57 712,84 руб.; задолженность по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга - 4 438,94 руб.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 1 302,75 руб.; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и даты процентов - 4 600 руб.    

В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований не представил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, предложил ОАО «МДМ Банк» предоставить ему кредит в сумме 161 042 рубля на срок 36 месяцев, что подтверждается заявлением-анкетой о предоставлении кредита. При этом ответчик подтвердил в заявлении, что ознакомлен с условиями предоставления кредита, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафных санкций.

Во исполнение заявления (оферты) ответчика, истец ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв ответчику ссудный счет и перечислив денежные средства в сумме 161 042 рубля на счет ответчика.

Таким образом, между ФИО1 и ОАО «МДМ Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 161 042 рубля путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика, кредит был предоставлен на срок 36 месяцев под 26,0 % годовых.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, следовательно она обязательна для исполнения сторонами (ст.309-310 ГК РФ).

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 161 042 рубля путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 3.1 условий кредитования (далее – Общие условия) банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и полностью основной долг.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исковом заявлении истец указывает, что заёмщиком нарушены условия договора, ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность по возврату основного долга в размере 57 712 рублей 84 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 26,0% годовых, о чем свидетельствует заявление-анкета (раздел Б).

Пунктом 3 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

Согласно п. 3.7 Общих условий, Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении.

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование займом выплачивались не в полном объеме, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, составил 4 438 рублей 94 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Также, п. 7.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, либо измененного по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или процентов; 1000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика тороченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Согласно п. 5.1 Общих условий, банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (без акцептном) порядке, ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита. Истец изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.

Согласно заявления-оферты процентная ставка по кредиту была определена в размере 26,0 % годовых.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга и процентов, истцом правомерно заявлено требование о взыскании задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 1302 рубля 75 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 63 454 рубля 53 копейки, требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Государственная пошлина в размере 2 103 рубля 64 копейки, уплаченная истцом за рассмотрение требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 57 712 рублей 84 копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 4 438 рублей 94 копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 1 302 рубля 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 103 рубля 64 копейки, а всего взыскать 65 558 (шестьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца.

Судья М.Ю. Горковенко