Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1472/2015 ~ М-1434/2015 от 08.12.2015

№ 2-1472/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2015 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Золотухина А.П.,

при секретаре Казанцевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Савельеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общества «РОСБАНК» (далее – ПАО«РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Савельеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30.06.2014г. Савельев А.Ю. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского кредита № в размере № рублей сроком до 30.06.2019г. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления 30.06.2014года денежных средств на расчетный счет заемщика №. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 года, название ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на ПАО «РОСБАНК». В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления. Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей, являющимся приложением № 1 к кредитному договору. В соответствии с Условиями клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Согласно Заявлению о предоставлении нецелевого кредита неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5% за каждый день просрочки. Однако, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не оплачена. Задолженность Савельева А.Ю. перед истцом составляет № рублей. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «РОСБАНК» с Савельева А.Ю. задолженность по кредитному договору № от 30.06.2014г. в размере № рублей, их которых: основная ссудная задолженность – № рублей, просроченная ссудная задолженность – № рублей, начисленные проценты – № рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – № рублей, неустойка на просроченные проценты – № рубль, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «РОСБАНК» по доверенности ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Савельев А.Ю. исковые требования признал в части наличия задолженности, не оспаривал размер основной задолженности и начисленных процентов, не согласен с суммами неустойки, поскольку она несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и просил снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями части 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 30.06.2014г. Савельев А.Ю. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского кредита № в размере № рублей сроком до 30.06.2019г. Процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых.

Из текста заявления также следует, что Савельев А.Ю. понимал и был согласен с тем, что согласием Банка с его предложением считается совершение Банком действий по предоставлению кредита. Заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее – Условия) являются неотъемлемыми частями договоров. При этом Савельев А.Ю. подтвердил, что до подписания Заявления он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании Заявления.

ОАО АКБ «Росбанк» произвел акцепт заявления путем зачисления суммы кредита в размере № рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету, имеющейся в материалах дела.

В свою очередь, Савельев А.Ю. обязался в соответствии с Условиями кредитного договора погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей размер которых указан в разделе «параметры кредита» заявления о предоставления кредита (п. 3.1 Условий).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 года наименование ОАО АКБ «Росбанк» изменено на ПАО «Росбанк», что подтверждается уставом ПАО «Росбанк».

Согласно информационному графику платежей, ежемесячный платеж составляет № рублей, последний платеж № рублей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, Савельев А.Ю. неоднократно не исполнял свои обязательства, выплаты в погашение долга и уплаты процентов за пользование кредитом не производил.

Таким образом, заемщиком исполнена только часть обязательств.

В соответствии с пунктом 4.4.1 Условий Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. 3.1.

В связи с ненадлежащим исполнением Савельевым А.Ю. обязательств по кредитному договору, 05.11.2015г. в его адрес ПАО «Росбанк» направлялась претензия, в которой ответчику предлагалось погасить задолженность в размере № рублей.

Однако задолженность по кредитному договору Савельевым А.Ю. в полном объеме до настоящего момента не погашена.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность Савельева А.Ю. по кредитному договору № от 30.06.2014 года составляет № рублей, их которых: основная ссудная задолженность – № рублей, просроченная ссудная задолженность – № рублей, начисленные проценты – № рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – № рублей, неустойка на просроченные проценты – № рубль.

В соответствии с п. 5.1 Условий, клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно Заявлению о предоставлении нецелевого кредита неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5% за каждый день просрочки.

Ответчиком Савельевым А.Ю. заявлено о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При рассмотрении заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, суд принимает во внимание, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,5% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (180 % годовых) при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в связи с чем, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, суд учитывает также нарушение заемщиком Савельевым А.Ю. условий кредитного договора, в части допущения неоднократной просрочки внесения ежемесячных платежей и не исполнение взятых на себя обязательств.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения размера неустойки, в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки для исчисления неустойки с размерами ставки рефинансирования, суд считает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссудную задолженность в размере № руб. и на просроченные проценты в размере № руб. до № руб. и № руб. соответственно.

Таким образом, с Савельева А.Ю. в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30.06.2014года в размере № рублей № копеек, из них:основная ссудная задолженность – № рублей, просроченная ссудная задолженность – № рублей, начисленные проценты – № рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность № руб. и неустойка на просроченные проценты № руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования ПАО «Росбанк» удовлетворены частично, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в пользу ПАО «Росбанк» с Савельева А.Ю. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме № руб. № коп. из расчета: № рублей (удовлетворенная часть исковых требований) ? № рублей (оплаченная госпошлина) : № рублей (цена иска).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Савельеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Савельева А.Ю. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 30.06.2014 года в размере № рублей № копеек, из них:основная ссудная задолженность – № рублей, просроченная ссудная задолженность – № рублей, начисленные проценты – № рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность № руб. и неустойка на просроченные проценты № руб.

Взыскать с Савельева А.Ю. в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере № рубля № копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: А.П. Золотухин