Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-780/2013 ~ М-742/2013 от 20.09.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Шексна 06 ноября 2013 года

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:

Судьи К.А. Потапова,

при секретаре А.Ю. Камаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Виноградовой Л.В. о взыскании денежных средств,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Виноградовой Л.В. о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк и Виноградова Л.В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № Соглашение о кредитовании заключено в офертно –акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» от ДД.ММ.ГГГГ №, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Виноградова Л.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Виноградовой Л.В. составляет <данные изъяты> рублей, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб. На основании изложенного просит суд взыскать с Виноградовой Л.В. задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Представитель ОАО «Альфа-Банк» в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Виноградова Л.В. исковые требования признала в полном объеме, выразила согласие на их удовлетворение, написав заявление.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд считает заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 – 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Правовой нормой ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 811 ГК РФ устанавливает право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возращение займа по частям (рассрочка).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк и Виноградовов Л.В. было заключено в офертно – акцептной форме соглашение № № о кредитовании на получение персонального кредита.

Во исполнение указанного соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Виноградовой Л.В. в размере <данные изъяты> рублей. Получение Виноградовой Л.В. кредита подтверждается распиской. Банк предоставил клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями договора.

Согласно условиям соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» от ДД.ММ.ГГГГ №, установлены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с п.5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ -2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Согласно предоставленному расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Виноградовой Л.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> рубля, которая состоит из: просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., начисленных процентов – <данные изъяты> руб., комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., штрафов и неустойки – <данные изъяты> руб.

В сумму штрафов и неустойки банком включен штраф на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> руб.

В настоящее время Виноградова Л.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с Виноградовой Л.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Ответчик имеет право признать иск

Суд принимает признание ответчиком иска, если при этом не нарушаются его права.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять, поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденными Центральным Банком РФ 26 марта 2007 года № 302-П.

Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4, ссудные счета используются для отражения баланса банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.

Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя. Оспариваемый вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами иными нормативными правовыми актами России не предусмотрен.

Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено п.1 письма Банка России от 1 июня 2007 года № 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П», в соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды.

Это письмо к иным нормативным правовым актам России не относится.

При таких обстоятельствах, суд не может принять признание иска ответчиком, так как при этом будут нарушены права Виноградовой Л.В.

Сумма комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей и штраф за комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей взысканию с ответчика в пользу банка не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с Виноградовой Л.В. необходимо взыскать <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Виноградовой Л.В, в пользу ОАО «Альфа-Банк» <данные изъяты> рубля, в том числе:

·                    <данные изъяты> рубль – основной долг,

·                    <данные изъяты> рублей – проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ),

·                    <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

·                    <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

·                    <данные изъяты> рублей – уплаченная госпошлина.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Шекснинский районный суд в течение месяца с момента вынесения решения.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья К.А. Потапов