Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1512/2021 (2-10725/2020;) от 13.08.2020

<данные изъяты>

Дело № 2-1512/2021

24RS0008-01-2019-006577-67

ЗАОЧНОЕ Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2021 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре Ефремовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО4 А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 А.В. заключен договор кредитной карты №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 66 000 руб. Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с условиями и тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненными клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности по карте, в том числе по внесению минимального платежа. С указанными условиями заемщик был ознакомлен и принял их в целом, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности за пользование кредитом вносил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности за период с 04.07.2014 по 19.01.2015 в размере 80 134,30 руб. 28.08.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» подписано дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав требований от 24.02.2015, согласно приложению которого право требования задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком, было уступлено ООО «Феникс» в размере 80 134,30 руб.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 134,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 604,03 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик А.В. в судебное заседание с заявленными требованиями не согласился, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ А.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на предоставление и обслуживание карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, установив лимит кредита, а также для осуществления кредитования счета карты.

На основании вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и А.В. заключен договор кредитной карты №.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с условиями и тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненными клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии.

По условиям договора заемщику установлен кредитный лимит в размере 66 000 руб., длительность льготного периода, в течение которого проценты по кредиту не взимаются, составляет 55 дней; базовая процентная ставка – 32,9 % годовых; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, но не менее 600 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

Согласно п. 11 Тарифов, за неуплату минимального платежа начисляется штраф: в первые – 590 руб., во второй раз – 1 % от задолженности + 590 руб., в третий раз – 2 % от задолженности + 590 руб.

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, установленные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа, клиент обязан заплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Согласно п. 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия клиента.

С указанными Условиями предоставления и обслуживания карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк и Тарифами ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум А.В. был ознакомлен и принял их в целом, о чем свидетельствует его подпись в документах.

Судом установлено, что банк (цедент) свою обязанность по перечислению денежных средств по кредитным договорам выполнил в полном объеме, что подтверждается соответствующими выписками по счетам, из которых также следует, что заемщиком принятые обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Указанная обязанность исполнялась заемщиком ненадлежащим образом, ежемесячные обязательные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у А.В. образовалась задолженность перед Банком.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязательства по оплате минимальных платежей, 19.01.2015 Банком был сформирован и направлен в адрес А.В. заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность заемщика перед Банком составила 89 184,30 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 56 189,35 руб., задолженность по процентам – 22 964,64 руб., штраф – 10 030,31 руб., с указанием срока оплаты заключительного счета – в течение 30 календарных дней с момент его формирования. Также в заключительном счете указано на право банка в случае неоплаты суммы задолженности в течение 2 календарных дней с момента получения заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

28.08.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» подписано дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав требований от 24.02.2015, согласно приложению которого право требования задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком, было уступлено ООО «Феникс» в размере 80 134,30 руб.

Согласно справке от 16.04.2019 о размере задолженности по кредитном договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №, заключенному с А.В. сумма задолженности по состоянию на 19.04.2019 оставляет 80 134,30 руб. Таким образом, по состоянию на дату перехода прав требования задолженность заемщика по договору перед Банком составила 80 134,30 руб. Оплата прав требования произведена истцом в полном объеме, указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора путем направления в ее адрес соответствующего уведомления, вместе с тем, до настоящего времени ответчик указанную задолженность не погасил, доказательств обратного суду не представил. Таким образом, у истца возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 78 в Советском районе г. Красноярска от 29.11.2018 с А.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 134,30 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 302,01 руб.

По заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № 78 в Советском районе г. Красноярска от 21.01.2019 вышеуказанный судебный приказ от 29.11.2018 отменен.

В соответствие со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Так, согласно разъяснениям, приведенным в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Пунктом 21 того же постановления предусмотрено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Пункт 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъясняет, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пункт 18 вышеуказанного постановления разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и А.В. не включал в себя график платежей и предусматривал возврат задолженности путем направления держателю уведомления с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте.

Таким образом, поскольку 19.01.2015 Банком был сформирован и направлен в адрес А.В. заключительный счет-выписка с указанием срока оплаты заключительного счета – в течение 30 календарных дней со дня формирования, который истек 18.02.2015, следовательно, последний день срока исковой давности приходится на 19.02.2018 (18.02.2018 выходной день).

По запросу суда мировым судьей судебного участка № 78 в Советском районе г. Красноярска, представлен конверт, согласно которому истец направил заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору 19.09.2018 (штамп на конверте), то есть уже за пределами срока исковой давности.

Поскольку истец за судебной защитой (заявление о вынесении судебного приказа) обратился за пределами срока исковой давности, то течение срока исковой давности не приостанавливалось, следовательно, истец с указанным иском также обратился уже за пределами срока исковой давности.

Доказательства внесения ответчиком платежей в счет погашения кредита, уплаты процентов и после окончательного формирования суммы задолженности и по истечении срока исполнения обязательства, а равно иных доказательств свидетельствующих о признании долга заемщиком за пределами срока исковой давности суду не представлены.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 167 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что с указанным исковым заявлением ООО «Феникс» обратился за пределами срока исковой давности, при этом обстоятельств, свидетельствующих о прерывании течения срока исковой давности в ходе судебного разбирательства судом установлено не было, как и не представлено доказательств наличия уважительных причин пропуска срока, а равно доказательств совершения со стороны ответчика действий, свидетельствующим о признании долга за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд полагает необходимым исковые требования ООО «Феникс» к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.В. Татарникова

Текст мотивированного решения изготовлен 29.01.2021.

<данные изъяты>

<данные изъяты>