Решение по делу № 2-618/2021 ~ М-620/2021 от 10.08.2021

Дело №

64RS0008-01-2021-000912-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 октября 2021 г. рабочий поселок Базарный Карабулак

Саратовская область

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Никулиной И.В.,

при секретаре Постновой О.И.,

с участием ответчика Салтыковой О.В.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к Салтыковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» (далее ООО «ТЭГОМА») обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя заявленные требования тем, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО (кредитор) и Салтыковой О.В. (должник, заемщик) 24.10.2014 заключен кредитный договор №17-008733, в рамках которого должнику был предоставлен потребительский кредит в размере 60 560 рублей на срок с 24.10.2014 по 24.10.2019 под 24,8% годовых.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу АКБ «Русславбанк» ЗАО признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В рамках реализации имущества банка права (требования) по кредитному договору №17-008733 от 24.10.2014, заключенного с должником, переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании договора цессии от 16.11.2018 №2018-7361/20.

Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств.

С 27.10.2015 по настоящее время должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

По состоянию на 31.12.2019 размер задолженности по кредитному договору
составляет: основной долг - 48 646 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 50502 рубля 54 копейки, а всего 99 148 рублей 87 копеек.

В целях взыскания просроченной задолженности, истец обращался в суд в порядке ст.121 ГПК РФ, однако, судебный приказ был отменен 16.10.2020 по заявлению ответчика.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №17-008733 от 24.10.2014 за период с 27.10.2015 по 31.12.2019 в размере: основной долг – 48 646 рублей 33 копейки; проценты за пользование кредитом – 50 502 рубля 54 копейки, а всего – 99 148 рублей 87 копеек; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых, начиная с 01.01.2020 по день фактической уплаты долга. Также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3174 рубля 47 копеек.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании не отрицает факт заключения кредитного договора, пояснила, что внесенные платежи были ей возвращены, указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела 24.10.2014 между АКБ «Русславбанк» ЗАО и Салтыковой О.В. был заключен договор потребительского кредита №17-008733, в рамках которого Салтыковой О.В. был предоставлен кредит в размере 60 560 рублей на срок до 24.10.2019 под 24,80% годовых с внесением ежемесячных платежей в размер 1770 рублей. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, но не более 20% годовых от полного остатка задолженности по кредиту. Условиями договора также предусмотрена право банка уступки требований по договору третьим лицам.

Заемщик подтвердила, что ознакомлена с условиями договора потребительского кредита и графиком платежей и тарифами банка.

Из материалов дела следует, что сумма кредита была ответчиком получена в полном объеме в день заключения договора.

Согласно расчету задолженности последний платеж по кредиту внесен 26.10.2015, задолженность по основному долгу по состоянию на 24.04.2019 составила 48 646 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 24.10.2014 по 31.12.2019 - 50 502 рубля 54 копейки, проценты на просроченную задолженность - 26 488 рублей 21 копейка, неустойка по ставке 0,5% за каждый день просрочки - 383 935 рублей 53 копейки.

16.11.2018 ООО «ТЭГОМА» по договору цессии приобрело права по указанному кредитному договору в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 390 ГК РФ при уступке цедент должен передать существующее в момент уступки требование, если только это требование не является будущим требованием.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

На момент заключения указанного договора цессии срок действия кредитного договора, заключенного с Салтыковой О.В., не истек, сведения о расторжении договора суду не представлены.

Таким образом, истец имеет все права кредитора по кредитному договору, заключенному с ответчиком, включая требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование денежными средствами до дня возврата суммы кредита, уплате неустойки по день исполнения обязательства.

Истец 14.12.2018 уведомил ответчика о переходе прав по кредитному договору и о необходимости погашения задолженности в общей сумме 291 810 рублей 34 копейки.

Поскольку задолженность погашена не была, ООО «ТЭГОМА» 07.10.2020 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Салтыковой О.В. задолженности по кредиту за период с 27.10.2015 по 31.12.2019 в размере 99 148 рублей 87 копеек, из которых основной долг – 48 646 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 50 502 рубля 54 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1587 рублей 23 копейки.

Ответчик в своих возражениях не отрицает факт заключения кредитного договора и не ссылается на ст. 812 ГК РФ, лишь указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ и составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно по графику платежей, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

При этом, в силу ст. ст. 203, 207 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п.п. 10,11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ) Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 24.10.2014 на срок до 24.10.2019, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда первоначальный кредитор (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушении своего права ответчиком.

Как следует из расчета задолженности и договора цессии от 16.11.2018 первоначальный кредитор - АКБ «Русславбанк» ЗАО был осведомлен о наличии задолженности по кредиту уже 25.11.2015, поскольку последний платеж был внесен 26.10.2015, а следующий платеж 24.11.2015 не поступил.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита и процентов по нему периодическими платежами, срок исковой давности по требованиям о возврате денежных средств, исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, а потому истец вправе требовать взыскания с ответчика основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно графику платежей и по условиям заявления-оферты последний платеж по кредитному договору ответчик должен был совершать ежемесячные платежи в сумме 1770 рублей, последний платеж 24.10.2019 устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей.

Заявление о выдаче судебного приказа подано 07.10.2020, следовательно, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности возникшей после 07.10.2017.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору задолженности по кредиту за период с 27.10.2015 по 31.12.2019 в размере 99 148 рублей 87 копеек, из которых основной долг – 48 646 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 50 502 рубля 54 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых, начиная с 01.01.2020 по день фактической уплаты долга.

Таким образом, применительно к условиям кредитного договора и с учетом доводов ответчика о пропуске срока исковой давности удовлетворению подлежат требования истца о взыскании основного долга и процентов с 08.10.2017 по 31.12.2019, процентов по ставке 24,8% годовых на сумму основного долга за период с 01 января 2020 года по дату фактического погашения задолженности.

С учетом условий кредитного договора, а также положения задолженность по договору от 24.10.2014 составляет: основной долг за период с 08.10.2017 по 31.12.2019 - 26 431 рубль 05 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 07.10.2017 по 31.12.2019 - 9359 рублей 99 копеек.

Сведения о внесения ежемесячных платежей по кредиту в периоды, указанные истцом, суду не представлены.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика процентов за кредит в размере 24,8% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 01.01.2020 по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 1 ст. 395 ГК РФ гласит, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 4 указанной статьи в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Кредит предоставлен ответчику под 24,8% годовых, срок договора не истек и договор не расторгнут, таким образом, требования о взыскании с ответчика процентов за кредит в размере 24,8% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 01.01.2020 по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению. По состоянию с 01.01.2020 по 14.10.2021 (день вынесения решения суда) задолженность по процентам составляет 11 709 рублей 03 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 3174,48 руб.

Суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части, следовательно, с ответчика в пользу истца с учетом положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, должна быть взыскана государственная пошлина в размере 1625 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к Салтыковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Салтыковой О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору от 24.10.2014: основной долг за период с 08.10.2017 по 31.12.2019 в размере 26 431 (двадцать шесть тысяч четыреста тридцать один) рубль 05 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 08.10.2017 по 31.12.2019 в размере 9359 (девять тысяч триста пятьдесят девять) рублей 99 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых на сумму основного долга за период с 01.01.2020 по 14.10.2021 в размере 11 709 (одиннадцать тысяч семьсот девять) рублей 03 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых на сумму основного долга за период с 15.10.2021 по дату фактического погашения задолженности; уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1625 (одна тысяча шестьсот двадцать пять) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда с подачей жалобы через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 19 октября 2021 г.

Судья                                      И.В.Никулина