Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2018 (2-1686/2017;) ~ М-1499/2017 от 04.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов                                  12 января 2018 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Бровиной Ю.А Ю.А., при секретаре Глушковой А.О., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-97/2018 по иску

ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Шевцову Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав представителя ответчика Никитину Я.В., действующую на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Серовский районный суд <адрес> с иском к Шевцову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ВТБ 24 (ПАО) и Шевцовым Д.В., в размере 1 091 466 рублей 33 копейки.

Свои требования истец обосновал тем, что Банк и заемщик Шевцов Д.В. заключили договор, по которому ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за кредит не выполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 2 756 518 рублей 39 копеек. На основании изложенного просит взыскать задолженность по договору в размере 1 091 466 рублей 33 копейки, в том числе: 749 894 рубля 58 копеек сумма основного долга, 156 565 рублей 96 копеек проценты за пользование кредитом, 185 005 рублей 79 копеек задолженность по пени (10% от суммы задолженности по пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 657 рублей 33 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен путем направления судебной повестки, в исковом заявлении представитель ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, указала на рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, а также выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шевцов Д.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещён направлением судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении. Почтовый конверт возвращен в связи с истечением срока хранения. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Представитель ответчика Шевцова Д.В. – Никитина Я.В., привлечённая к участию в деле в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с исковыми требованиями банка не согласилась.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 названного Кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым с момента получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор считается заключённым с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № путём присоединения заемщика к условиям «Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № и подписания ответчиком заявления и расписки в получении карты по формам, установленным банком (п. 2.2 Правил). В соответствии с кредитным договором банк обязался предоставить заемщику денежные средства с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Подписав расписку в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Шевцов согласился, что неотъемлемыми частями договоров на предоставление и использование банковских карт являются расписка в получении международной банковской карты, анкета-заявление, Правила предоставления и использования банковских карт "ВТБ 24" (ЗАО), Тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).

Кроме того, Шевцов подтвердил, что проинформирован о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия договора, номере банковского счета, о суммах и сроках платежей о полной стоимости кредита, экземпляр Правил получил.

Также заёмщик подтвердил, что Банк проинформировал его о размере полной стоимости кредита равном 20 % годовых в расчёт которого включены следующие платежи, размеры и сроки, уплаты которых ему известны на момент заключения названного договора/оформления настоящей расписки в связи с перевыпуском карты:

а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчёта полной стоимости кредита кредитный лимит считается использованным в полном объёме со дня представления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа);

б) по уплате процентов по ссуде;

в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, т.е. при сроке действия карты, равном 2 года дважды, а при сроке действия карты, равном 3 годам, трижды).

Также в расписке, подписанной собственноручно, Шевцов указал, что размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита, которое предоставлено ему банком до заключения Договора. Кроме того, ответчик подтвердил, что Банк информировал его о суммах и сроках ежемесячных платежей, обязался своевременно исполнять обязанности по их уплате.

С Уведомлением о полной стоимости кредита Шевцов ознакомлен и выразил согласие.

Уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 31) содержит сведения о дате и номере кредитного договора, о минимальной сумме кредита 750 000 рублей, размере полной стоимости кредита – 24% годовых; размер комиссии - 295 000 руб.Пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту взимаются от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки – 0,5% в день.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) списание денежных средств со счёта осуществляется в следующей очерёдности: требование по погашению издержек банка по получении от клиента исполнения обязательств по договору; требование по погашению суммы перерасхода; требование по погашению просроченных начисленных и неуплаченных процентов за пользование овердрафтом; требование по погашению просроченной задолженности по овердрафту; требование по уплате начисленных и зафиксированных на последний календарный день отчетного месяца процентов за пользование овердрафтом (плановые проценты); требование по погашению плановой задолженности; требования по погашению текущей задолженности.

Таким образом, из вышеуказанных документов усматривается, что вся необходимая информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках кредитного договора до его заключения была предоставлена Шевцову Д.В. для ознакомления. Своей подписью он подтвердил, что понимает, что неотъемлемой частью договора о карте будут являться договор на предоставление и использование банковских карт, расписка в получении международной банковской карты, анкета-заявление, Правила предоставления и использования банковских карт "ВТБ 24" (ЗАО), Тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), положения которых обязуется выполнять.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из сведений, представленных истцом в обоснование заявленных требований, расчёта задолженности (л.д. 15-24) следует, что ответчиком надлежащим образом условия кредитного договора не исполнялись, сумма кредита в полном объёме возвращена не была, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 756 518 рублей 39 копеек.

Расчёт, произведённый истцом, проверен судом, сомнений в правильности не вызывает.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своего расчёта задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, представителем ответчика данный расчёт не опровергнут, поэтому, суд принимает расчёт задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его полноте и правильности.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что платежи в погашение суммы кредита и процентов по нему заемщиком вносились не регулярно, в установленный срок сумма займа в полном объёме на карту не вносились. Об имеющейся задолженности заемщик извещён, добровольно задолженность не погашена.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ 24 (ПАО) обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на лице, заявившем об ее уменьшении.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени и просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 10%, что ниже на 90% от рассчитанной неустойки, оснований для снижения взыскиваемой истцом неустойки не имеется.

Кредитный договор был заключён между сторонами в офертно-акцептной форме. При подписании заявления-оферты заемщик был ознакомлен и согласен с правилами предоставления кредита и условиями кредитования.

Как было указано выше, в силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как предусмотрено пунктом 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платёжного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчёта которого указывается в Тарифах.

По условиям договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определённого числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, однако график платежей не составлялся и не согласовывался (ст. 311 ГК РФ).

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с Шевцова Д.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 091 466 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг – 749 894 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 156 565 руб. 96 коп., пени по просроченному основному долгу – 185 005 руб. 79 коп.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 13 657 руб. 33 коп. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, сумма государственной пошлины в размере 13 657 руб. 33 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Шевцову Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Шевцова Дмитрия Валерьевича в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 091 466 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг – 749 894 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 156 565 руб. 96 коп., пени по просроченному основному долгу – 185 005 руб. 79 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 13 657 руб. 33 коп., всего 1 105 123 рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья                                  Ю.А. Бровина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.