Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1795/2015 ~ М-1568/2015 от 08.09.2015

Дело № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2015 года                             <адрес>

<адрес> суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                     Бариновой Т.В.,

при секретаре                             Рахмановой Т.Ю.,

с участием истца Коршунова С.В., третьего лица Петровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коршунова С. В. к ПАО «<адрес> России» о защите прав потребителя в сфере финансово-кредитных услуг,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «<адрес> России» был заключен кредитный договор № которому банк предоставил кредит по программе «Приобретение готового жилья» на сумму ДД.ММ.ГГГГ 12,75% годовых на ДД.ММ.ГГГГ для приобретение <адрес>. В этот же день с ответчиком было подписано дополнительное соглашение, по которому он предоставил банку право списывать со своего счета по вкладу ежемесячно до 05 числа взнос по вышеуказанному кредитному договору согласно графика платежей. В соответствии с п. 3 дополнительного соглашения, если день списания приходится на нерабочий день, то перечисление денежных средств может быть произведено банком в первый рабочий день следующий за нерабочим. ДД.ММ.ГГГГ он в счет досрочного погашения ссудной задолженности внес на счет по вкладу ДД.ММ.ГГГГ рублей, написал в банк заявление о списании указанной суммы в счет погашения ссудной задолженности по кредиту, которое ответчиком принято и во исполнение этого заявления выдан новый график платежей по кредитному договору. Однако фактически указанная операция банком выполнена не была. ДД.ММ.ГГГГ со счета был списан очередной ежемесячный платеж, затем такой же платеж был списан ДД.ММ.ГГГГ и только после неоднократных обращений истца, ДД.ММ.ГГГГ были списаны оставшиеся на счете денежные средства в счет досрочного погашения ссудной задолженности. После этого, списание банком продолжает осуществляться по графику от ДД.ММ.ГГГГ года, а не по графику от ДД.ММ.ГГГГ года. При этом платеж по графику от ДД.ММ.ГГГГ больше на ДД.ММ.ГГГГ рублей, чем платеж по графику от ДД.ММ.ГГГГ года. На неоднократные обращения в банк, ему дают ответы о наличии ошибки банка в оформлении досрочного погашения, но фактически продолжают удерживать ежемесячный платеж по первоначальному графику, исправить свою ошибку в добровольном порядке, банк отказывается. Таким образом, неправомерными действиями банка ему причинен не только материальный, но и моральный ущерб.

     С учетом уточнения исковых требований, истец просит установить факт досрочного погашения ссудной задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, установив размер ежемесячного платежа согласно графика от ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в его пользу с ответчика в счет возмещения материального ДД.ММ.ГГГГ рублей и компенсацию морального вреда ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-9, 43-44).

    В судебном заседании истец Коршунов С.В. исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно указав, что после его неоднократных обращений к ответчику, в ДД.ММ.ГГГГ года ему был выдан новый график платежей, датированный ДД.ММ.ГГГГ года, от подписания которого он отказался. Согласно этому графику сумма ежемесячного платежа превышает размер, указанный в графике от ДД.ММ.ГГГГ года, однако, ответчик производит списание, несмотря на то, что график этот сторонами не был подписан. Из-за ошибки банка в оформлении досрочного погашения задолженности по кредиту и отказа банка исполнять график платежей от ДД.ММ.ГГГГ года, ему причинен не только материальный ущерб, выразившийся в ежемесячном списании денежных средств в размере превышающим размер платежа указанный в графике от ДД.ММ.ГГГГ года, но и в причинении морального вреда. Он вынужден был вместе с супругой и грудным ребенком ходить по отделениям ответчика, писать претензии и заявления, стоять в очередях, доказывать и объяснять сотрудникам банка причину обращения, выслушивать их некорректное общение и т.д.

    Представитель ответчика – ПАО «<адрес> России», в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, причины своей неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, ходатайств не заявлял.

Третье лицо – Петрова А.А., поддержала исковые требования, указав, что является супругой истца, они вместе ДД.ММ.ГГГГ пришли в отделение ПАО «<адрес> России», расположенное по <адрес> где Коршунов С.В. внес в счет досрочного погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ рублей на свой счет по вкладу. После чего, Коршунов С.В. написал сотруднику банка по предложенной им форме заявление о списании этой суммы в счет досрочного погашения задолженности по кредиту, которое было сотрудником банка принято, оформлено и выдан новый график платежей. Однако ДД.ММ.ГГГГ ее супруг в личном кабинете Сбербанк Он-лайн увидел, что со счета списан только ежемесячный платеж по графику от ДД.ММ.ГГГГ года. Они сразу же обратились в банк с целью устранить эту ошибку. Несмотря на все заверения служащих банка об исправлении ошибки, фактически денежные средства со счета списаны не были. ДД.ММ.ГГГГ вновь происходит списание денежных средств только в размере ежемесячного платежа по графику от ДД.ММ.ГГГГ года, после чего, они опять обратились в банк. Ответчик признал свою ошибку и списал оставшиеся денежные средства, но ссылаясь на то, что досрочное погашение было оформлено им только в ДД.ММ.ГГГГ года, отказался исполнять график платежей от ДД.ММ.ГГГГ года. Они с супругом и грудным ребенком были вынуждены ходить и доказывать ответчику его нарушения. Они с истцом пережили много негативных эмоций из-за этой ситуации. Несмотря на все обращения, банк продолжает каждый месяц списывать ежемесячный платеж по графику от ДД.ММ.ГГГГ в новой редакции, которую истец не подписал.

Суд, выслушав пояснения истца и третьего лица, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коршуновым С.В. и ОАО «<адрес> России» был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил истцу кредит в сумме № годовых на срок 240 месяцев для приобретения <адрес> (л.д. 10-13).

Погашение кредита и оплата процентов должны были осуществляться истцом ежемесячными аннуитетными платежами в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).

В целях исполнения условий договора между сторонами был заключен договор о вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ года, по которому банк открывает истцу счет для зачисления суммы кредита и последующего списания с него ежемесячных платежей в счет погашения ссудной задолженности по кредиту и уплаты процентов (л.д. 14).

Дополнительным соглашением к договору о вкладе от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили право банка списывать ежемесячно каждого 05 числа сумму необходимую для осуществления текущих платежей в счет исполнения обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. Если дата списания приходится на нерабочий день, банк производит списание в рабочий день, следующий за этим не рабочим днем (л.д. 15).

Согласно положениям статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 4.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора.

Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами графика платежей.

Пунктом 4.10 договора определено, что если дата погашения задолженности по кредиту, предусмотренная графиком платежей, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Кредитор в свою очередь обязуется производить списание денежных средств по счету в соответствии с положениями договора и с графиком платежей (п. 5.1.2 договора).Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец внес на свой счет по вкладу № денежные средства в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, ДД.ММ.ГГГГ он внес денежные средства в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете Коршунова С.В. имелась сумма в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей (л.д. 56).

ДД.ММ.ГГГГ (рабочий день согласно режима работы ответчика) Коршунов С.В. обратился в отделение ПАО «<адрес> России», расположенного по адресу<адрес> с заявлением о досрочном частичном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ, путем списания данных денежных средств с его счета № (л.д. 51, 127).

Заявление истца было принято ответчиком, выдан новый график платежей от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, который сторонами был подписан. В соответствии с указанным графиком, после зачисления в счет досрочного погашения денежных средств в ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный размер платежей по кредиту составит ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 129-132).

Как указывает истец, никаких действий по списанию денежных средств, в счет досрочного погашения кредита, по его заявлению банком произведено не было. Списание денежных средств в счет досрочного погашения кредита было произведено только ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35722,84 рублей. Остальные его денежные средства пошли на погашение ежемесячных платежей в размере, предусмотренном графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ года.

Указанные истцом обстоятельства полностью подтверждаются выпиской по счету № №, из которой видно, что на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в ДД.ММ.ГГГГ рублей на счете истца имелись, однако, списаны не были. Списания ответчиком произведены ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ, затем ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, а ДД.ММ.ГГГГ списано ДД.ММ.ГГГГ рублей. При этом остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял ДД.ММ.ГГГГ, но списание этой суммы ответчиком также не произведено.

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя при исполнении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, что также признавалось им в ответах на претензии (л.д. 45-50)

Учитывая, что на счете истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства, о зачислении которых в счет досрочного погашения ссудной задолженности он просил в заявлении, указанное заявление принято ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (рабочий день у ответчика) и в этот же день выдан график платежей, подписанный сторонами, то суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Коршунова С.В. об установлении факта досрочного погашения им задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей - ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд считает необходимым обязать ПАО «<адрес> России» производить списание (зачисление) денежных средств в счет погашения задолженности Коршунова С. В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ежемесячного платежа в сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей, установленного в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ, признав данный график неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Несмотря на неоднократные обращения истца к ответчику с требованием устранить допущенные нарушения, до настоящего времени права Коршунова С.В. ответчиком не восстановлены. Подписанный сторонами график платежей от ДД.ММ.ГГГГ года, ПАО «<адрес> России» не исполняется, со счета истца продолжают сниматься денежные средства в размере ежемесячного платежа, предусмотренного графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ в новой редакции, не подписанной сторонами (л.д. 134-139), что причиняет истцу убытки.

В соответствии с положениями ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 15, ст. 393 Гражданского кодекса РФ, истец имеет право на возмещение убытков, причиненных ненадлежащим исполнение ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. Исходя из представленной суду выписки по счету истца и графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что после зачисления денежных средств в размере 70000 рублей в счет досрочного погашения ссудной задолженности, ежемесячный платеж истца составит 16398,42 рублей. Поскольку ответчиком указанный график платежей не исполняется, то размер убытков истца состоит из разницы между размером ежемесячного платежа по графику от ДД.ММ.ГГГГ и фактически списанными суммами по счету, а именно:

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ,

А всего ДД.ММ.ГГГГ рублей.

Доводы истца о том, что при недостаточности средств на его счете, списание ежемесячного платежа по кредиту производится с его зарплатой карты, не подтверждены документально, в связи с чем, размер убытков судом установлен по имеющимся в деле сведениям – выписке по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д. 56).

Поскольку сведения о движении денежных средств по вышеназванному счету истца после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлены, суд считает необходимым возложить на ПАО «<адрес> России» обязанность произвести перерасчет всех внесенных Коршуновым С.В. платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, исходя из размера ежемесячного платежа в сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей, установленного в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ года, с возвратом истцу всех излишне удержанных сумм.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчиком было нарушено право истца на надлежащее оказание услуги, чем были причинены истцу нравственные страдания, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Коршунова С.В. о взыскании с ПАО «Сбербанк России» компенсации морального вреда, размер которой с учетом степени нарушения прав истца, поведения ответчика, характера и степени перенесенных истцом нравственных страданий, длительности нарушения и других обстоятельств дела, определяет в 10000 рублей.

Согласно ст. 13 п. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом положений п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указанных штраф подлежит взысканию в пользу потребителя.

В материалах дела имеются претензии истца, в которых он просит ответчика устранить нарушения его прав. В своих ответах на претензию ответчик признает факт нарушения прав истца как потребителя финансово-кредитных услуг, но фактически банк не совершил каких-либо действий по надлежащему исполнению условий кредитного договора и восстановлению прав истца (л.д. 45-50).

Таким образом, в пользу Коршунова С.В. подлежит взысканию штраф в размере: <адрес> рублей.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере <адрес>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Коршунова С. В. к ПАО «<адрес> России» о защите прав потребителя в сфере финансово-кредитных услуг удовлетворить частично.

Установить факт досрочного погашения Коршуновым С. В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ПАО <адрес> России», в размере ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ПАО «<адрес> России» производить списание (зачисление) денежных средств в счет погашения задолженности Коршунова С. В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ежемесячного платежа в сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей, установленного в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ, признав данный график неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с ПАО <адрес> России» в пользу Коршунова С. В. излишне удержанные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, компенсацию морального вреда в размере ДД.ММ.ГГГГ, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере ДД.ММ.ГГГГ, а всего ДД.ММ.ГГГГ 24 коп.

Обязать ПАО «<адрес> России» произвести перерасчет всех внесенных Коршуновым С. В. платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, исходя из размера ежемесячного платежа в сумме ДД.ММ.ГГГГ, установленного в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ года, с возвратом Коршунову С. В. всех излишне удержанных сумм.

Взыскать с ПАО «ДД.ММ.ГГГГ России» в доход местного бюджета госпошлину в ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента его изготовления в мотивированном виде, с подачей жалобы через <адрес> районный суд <адрес>.

Дата изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий по делу-    /подпись/