Решение по делу № 2-10272/2012 ~ М-10316/2012 от 23.10.2012

Дело №2-10272-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск                             «19» ноября 2012 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Кычкиной Н.А., при секретаре Ребровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кононовой Н.В. к ЗАО "Райффайзенбанк" о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кононова Н.В. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительным условий договора и применении последствий недействительности сделки, указав, что ____ 2007г. между ней и Банком был заключен кредитный договор на сумму ___ руб., по условиям которого ответчиком в нарушение действующего законодательства неправомерно получены денежные средства за обслуживание ссудного счета. Просит признать недействительным условие кредитного договора в части взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика убытки в виде оплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере ___ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ руб., компенсацию морального вреда ___ руб.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, а также согласилась с доводами ответчика в части применения срока исковой давности, согласна с расчетом ответчика в части суммы убытков, суммы неосновательного обогащения, просила взыскать компенсацию морального вреда ___ рублей.

Представитель ответчика по доверенности Перова А.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о рассмотрении дела, по устному ходатайству просила дело рассмотреть в ее отсутствие, поддержала доводы, указанные в возражениях на иск. В возражениях на иск ответчик просит отказать Кононовой Н.В. частично во взыскании комиссии за обслуживание счета, удовлетворив иск на сумму в пределах срока исковой давности, отказать во взыскании компенсации морального вреда в полном объеме.

    Суд, выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.    Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ____ 2007г. между сторонами был заключен кредитный договор на сумму ___ руб. под ___ % годовых сроком ___ месяцев.

Как следует из условий указанного кредитного договора, заемщик за обслуживание ссудного счета уплачивает ежемесячно Кредитору сумму комиссии в размере ___ руб.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П, Положения от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета нарушает права потребителя.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

То обстоятельство, что заемщик добровольно согласился на заключение договора банковского счета, значения не имеет, поскольку императивный запрет не допускает его обход взаимным волеизъявлением коммерческой организации и потребителя. Кроме того, договор, заключенный между сторонами является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Кононова Н.В. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Часть 1 ст. 181 ГК РФ установлен срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение сделки в части внесения заемщиком неосновательно удерживаемых с него сумм началось ____ 2008 года, тогда как обращение истца в суд с иском последовало ____ 2012 года.

Истец вправе требовать неустойку за период просрочки должником исполнения обязательств, находящийся в пределах трехлетнего срока исковой давности предшествующего дате обращения в суд, а именно за период с ____ 2009 по ____ 2012 года, так как неустойка является повременным платежом, начисляется и уплачивается за каждый день просрочки обязательства. Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При установленных обстоятельствах, включенная в кредитный договор платная услуга за ведение ссудного счета является недействительной в силу закона (ничтожна), потому иск Кононовой Н.В. о признании условий кредитного договора недействительным и возврате платежей за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению частично. С ответчика в пользу истицы подлежат взысканию убытки за период с ____.2009 г. по ____.2012 г. в размере ___ рублей. Также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ руб.

На основании ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, а также с учетом требований разумности и справедливости суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в ___ рублей.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которого истец освобожден, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1392,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Кононовой Н.В. к ЗАО "Райффайзенбанк" о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора от ____ 2007г., заключенного между ЗАО "Райффайзенбанк" и Кононовой Н.В. в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным.

Взыскать с ЗАО "Райффайзенбанк" в пользу Кононовой Н.В. сумму в размере ___ рублей, компенсацию морального вреда ___ рублей, всего ___ рублей (___).

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход государства государственную пошлину в размере 1392,80 руб. (одна тысяча триста девяносто два рубля восемьдесят копеек).

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РС(Я) в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                        п/п            Н.А. Кычкина