Решение по делу № 2-433/2018 ~ М-395/2018 от 22.06.2018

                                                              К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль                                                  25 сентября 2018 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего-судьи                                                            Шебзухова С.И.,

при секретаре судебного заседания                                                 Тлюповой С.К.,

ответчика                                                                                                       Диверова Р.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала к ФИО1 взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Адыгейский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности досрочно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2404849 рублей 02 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 26224 рубля 24 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 123 кв.м., и земельный участок площадью 807 кв.м. расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

При этом указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно предмету указанного договора (статья 1 договора) банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 2 500 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные условиями договора.

Согласно п.1.3 указанного договора плата за пользование кредитом установлена в размере 10 % годовых. Пунктом 1.6 Договора установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ год.

В соответствии с условиями договора (статья 2) заемщик принял на себя обязательство использовать заемные денежные средства по целевому назначению, а именно приобретение жилого дома с земельным участком расположенные по адресу: а. Кошехабль, <адрес>.

Истцом в силу взятых на себя обязательств, в соответствии с условиями договора ответчику перечислены денежные средства в сумме 2500 000 рублей, что в свою очередь подтверждает факт предоставления кредита и, соответственно, заключение сторонами договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ в п. 4.2 Договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты начисленных по нему процентов: погашение кредита производится согласно п.п. 4.2.1 Договора, а проценты за пользование кредитом уплачиваются в соответствии с п.п. 4.2.2 Договора.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком допущена просрочка как по погашению суммы основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Между тем, п. 6.1 Договора предусмотрена ответственность Заемщика, виновного в неисполнении договорных обязательств, в виде неустойки определяемой в процентах от неуплаченной суммы в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ и начисляемой за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная с дня, следующего за днем подписания Договора.

    Проценты за пользование кредитом не оплачены Ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по начисленным, но не погашенным процентам за пользование кредитом за указанный период составила 194062 рубля 04 копейки.

    В рамках реализации предусмотренного п. 4.7.1 Договора права требования в одностороннем порядке возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования им, истец ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику соответствующие требование, однако с указанного времени со стороны ответчика в адрес Заявителя не поступало каких-либо сведений по предъявленным требованиям.

    Согласно п. 6.1 Договора, за неисполнение его условий предусмотрена ответственность ответчика в виде штрафных санкций.

    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика подлежащая взысканию, составляет:

    основной долг – 2 166 666 рублей 80 копеек;

    просроченный основной долг – 34 206 рублей 29 копеек;

    проценты за пользование кредитом – 194062 рубля 04 копейки;

    пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1822 рубля 07 копеек;

    пеня за несвоевременную уплату процентов – 8091 рубль 82 копейки.

    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 2404849 рублей 02 копейки.

    Перечень способов обеспечения обязательств содержится в статье 329 ГК РФ. Исполнение обязательств, согласно положениям указанной статьи, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с положениями статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже или в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

    Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

    С учетом изложенного, считают необходимым просить суд об обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своём письменном заявлении просил суд рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, заявление по существу поддерживают и просят удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования о взыскании суммы основного долга и начисленных процентов, а так же штрафных санкций признал полностью не возражал против их удовлетворения. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны. Вместе с тем просил отказать в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как данный жилой дом для него является единственным пригодным для проживания.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся материалы дела, суд считает иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кВ.2 общей площадью 123 кв.м, расположенный на земельном участке из состава земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 807 кв.м., заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ОАО «Россельхозбанк» предоставил ответчику кредит на приобретение вышеуказанной квартиры и земельного участка в сумме 2 500 000 рублей, под 19,0 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору предоставил в залог приобретенное им недвижимое имущество в виде квартиры, общей площадью 123кв.м., и земельного участка площадью 807 кв.м. расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика подлежащая взысканию, составляет:

    основной долг – 2 166 666 рублей 80 копеек;

    просроченный основной долг – 34 206 рублей 29 копеек;

    проценты за пользование кредитом – 194062 рубля 04 копейки;

    пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1822 рубля 07 копеек;

    пеня за несвоевременную уплату процентов – 8091 рубль 82 копейки.

    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 2404849 рублей 02 копейки.

Факт заключения указанного договора и наличие задолженности перед истцом ответчиком не оспаривается и признается.

При таких обстоятельствах суд находит необходимым взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 2404849 рублей 02 копейки.

В части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему :

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Определением Кошехабльского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза, на разрешение которой был поставлен вопрос об определении стоимости заложенного по договору об ипотеке (залоге недвижимости) имущества, расположенного по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>

Из экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что по состоянию на дату проведения экспертизы, рыночная стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> состоящего из <адрес>, общей площадью 123 кв.м., и земельного участка площадью 886 кв.м., с кадастровым номером 01:02:1000001:185 составляет 2624200 рублей.

С данным заключением стороны согласны.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 1 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 данного Федерального закона, то есть обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Таким образом, размер основного долга составляет 2200873 рубля 09 копеек, проценты составляют 203975 рублей 93 копейки, что является значительным для истца, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является основанием для обращения взыскания за заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> состоящее из квартиры и земельного участка.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из экспертного заключения рыночная стоимость заложенного по договору об ипотеке (залоге недвижимости) имущества, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> состоящего из квартиры и земельного участка составляет 2624200 рублей.

При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки равной 80% от его стоимости, то есть (2624200х80%) = 2099360 рублей.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме и доводы ФИО1 о том, что это для него единственное жилье не могут быть приняты во внимание судом в связи с необоснованностью.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину в размере 26224 рубля 24 копейки, которую необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Так же истцом оплачена стоимость проведения экспертизы в размере 45000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данную сумму суд так же необходимым взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2404849 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 2 166 666 рублей 80 копеек; задолженность по просроченному основному долгу в размере 34206 рублей 29 копейки; проценты за пользование кредитом 194062 рубля 04 копейки, пеня за несвоевременную оплату основного долга 1822 рубля 07 копеек, пеня за несвоевременную оплату процентов 8091 рубль 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 26224 рубля 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате экспертизы в размере 45000 рублей.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 123 кв.м., и земельный участок площадью 886 кв.м. расположенные по адресу: <адрес>, а<адрес>.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры с земельным участком в размере 2099360 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения, через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Судья