Решение по делу № 2-382/2016 ~ М-308/2016 от 25.04.2016

№ 2-382-2016                         Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Некрасовское                       09 июня 2016 года

Некрасовский районный суд Ярославской области в составе судьи Шиховой Е.Ю., при секретаре Лисенковой Е.В., с участием представителя ответчика Козлова В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к Максимову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АО «РН Банк» обратился в суд с иском к Максимову С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (<данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска.

В своем заявлении истец указывает, что согласно п.1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014, ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «РН Банк» и Максимовым С.А. был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в п. 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2,3 и 4.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ г.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3.

Во исполнении Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 Общих условий Истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ., выписками по счету от ДД.ММ.ГГГГ. и расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод -оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий).

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке <данные изъяты>% годовых.

В строке 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 02 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, неустойка - <данные изъяты> рубля.

Письмами от ДД.ММ.ГГГГ № и № Банк направил в адрес ответчика претензии с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которые были оставлены без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере <данные изъяты>% от залоговой стоимости, что составляет <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и в соответствии со ст.811 ГК РФ предусматривающей право кредитора требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой с заемщика, истец просит суд, с учетом взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>.

Кроме того, просит суд обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, путем продажи указанного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере <данные изъяты>.

Также просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «РН Банк» надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Максимова С.А.- Козлов В.А. просил уменьшить сумму неустойки в связи с тяжелым финансовым положением, поскольку Максимов в настоящее время не работает в связи с заболеваниями «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», оформляет инвалидность.

Судом были исследованы представленные истцом письменные доказательства, в частности - договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, расчет задолженности и др.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает исковое заявление частично подлежащимудовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора и он считается ничтожным.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом представлены суду доказательства заключения истцом ЗАО «РН Банк» и Максимовым С.А. договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, состоящего из Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, в соответствии с которым ответчику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена ответчику на текущий счет.

Из представленных документов следует, что Максимов С.А. лично и добровольно обратился в банк за получением кредита. При подписании Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля Максимов С.А. работниками банка был ознакомлен с условиями договоров и согласен с ними. Таким образом, пороков заключения кредитных договоров судом не установлено, истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

В нарушение своих обязательств ответчик, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общий долг составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, неустойка - <данные изъяты> рубля.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, правила которой применяются к кредитному договору, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Суду истцом представлены доказательства того, что ответчиком Максимовым С.А. неоднократно нарушены условия кредитного договора и сроки возврата частей кредита. Поэтому истец вправе предъявить к ответчику требование о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 строка 12 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля неустойка составляет <данные изъяты>% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт ненадлежащего исполнения Максимовым С.А. своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств обратного не представлено.

Судом признается и кладется в основу решения о взыскании с ответчика денежных средств по кредиту предоставленные истцом расчеты задолженности по просроченному кредиту, просроченным процентам, и расчет неустойки по просрочке основного долга и процентов, так как расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Все суммы расчета, предъявленные ко взысканию, оговорены условиями указанного договора и являются обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая вышеприведенные положения закона в совокупности с обстоятельствами дела (установленный Индивидуальными условиями Банка размер неустойки, период просрочки, имущественное положение заемщика), суд считает необходимым, соблюдая баланс интересов сторон, снизить размер неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и сроков уплаты процентов по кредиту до <данные изъяты>.

Как усматривается из представленных доказательств, в качестве обеспечения выданного кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Максимов С.А. передал в залог банку приобретенный им автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 6.6. Приложения № 3 Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014, при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере <данные изъяты>% от залоговой стоимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, первоначальная продажная цена автомобиля должна быть установлена в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, неустойка - <данные изъяты> рублей; обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (<данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, путем продажи имущества с публичных торгов, установлении начальной продажной цены на заложенное имущество при его реализации в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования о взыскания денежных средств удовлетворены частично, то судом, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика взыскиваются расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Максимова С.А. в пользу Акционерного общества «РН-Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска путем продажи указанного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Максимова С.А. в пользу Акционерного общества «РН-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Некрасовский районный суд.

Судья                                                                           Е.Ю. Шихова