Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-495/2021 ~ М-53/2021 от 19.01.2021

Дело № 495/2021

Поступило 19.01.2021

УИД 54RS0008-01-2021-000096-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2021 года                                           г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                             Свириной А.А.,

при секретаре                                     Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Монастырёвой Елене Павловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, просит взыскать с Монастырёвой Е.П. в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 916 151,88 рублей, из которых: задолженность по кредиту – 836 828,90 рублей, начисленные проценты за пользование кредитом – 64 83183 рублей, задолженность по пени – 6 111,75 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 8 379,40 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 361,52 рублей; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 824 000,00 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Монастырёвой Е.П.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Монастырёвой Е.П. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1 019 000,00 рублей, сроком на 182 месяца под 13,15% годовых, с размером аннуитетного (ежемесячного) платежа – 12 993,56 рублей.

Кредит предоставлен для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по договору займа является ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной и выданной ДД.ММ.ГГГГ залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Монастырёва Е.П. систематически нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита процентов за пользование кредитом.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 916 151,88 рублей, в том числе: 836 828,90 рублей – задолженность по кредиту; 64 831,83 начисленные проценты за пользование кредитом; 6 111,75 рублей – задолженность по пени; 8 379,40 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный предмет ипотеки.

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – Монастырёва Е.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Монастырёвой Е.П. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 1 019 000,00 рублей сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита под 13,15% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12 993,56 рублей, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стр., б/с 1 (строительный), <адрес> (строительный), стоимостью 1 819 319,00 рублей, в собственность заемщика, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается кредитным договором, уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.18-29 оборот), графиком платежей (л.д.31-33).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил ответчику денежные средства в размере 1 019 000,00 рублей для приобретения вышеуказанного объекта недвижимости, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ за Монастырёвой Е.П. зарегистрировано право собственности на предмет залога – <адрес>, расположенную по <адрес>, площадью 44,4 кв.м., с кадастровым номером 54:35:084660:1095, номер государственной регистрации права 54-54-01/539/2014-61 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-66).

Также, в соответствии с условиями п. 7 ч. 1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением кредита является залог (ипотека) прав требования по договору № об участии в долевом строительстве жилья от ДД.ММ.ГГГГ на период до оформления права собственности заемщика на объект недвижимости. Залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией объекта в собственность заемщика (л.д. 18-29). Залог удостоверен закладной от ДД.ММ.ГГГГ, между залогодателем Монастырёвой Е.П. и первоначальным залогодержателем Банком ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 35-41). В настоящее время владельцем закладной является истец.

В соответствии с разделом 3 ч. 2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на сок и цели. которые указаны в Индивидуальных условиях, на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Согласно кредитного договора, заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в размере 12 993,56 рублей, согласно графика платежей, ежемесячно 20 числа.

Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-17), в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 3.10, 3.11 ч. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основанному долгу по кредиту за каждый день просрочки; 0,1% процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с образовавшейся задолженностью, истец направил ответчику Монастырёвой Е.П. требование о досрочном истребовании задолженности в размере 898 390,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг 0 840 939,06 рублей; просроченные проценты – 51 666,33 рублей; пени – 5 784,72 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о намерении расторгнуть кредитный договор, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 67, 68).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности ответчика составляет 916 151,88 рублей, из которых: из которых: задолженность по кредиту – 836 828,90 рублей, начисленные проценты за пользование кредитом – 64 83183 рублей, задолженность по пени – 6 111,75 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 8 379,40 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-17).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Ответчик расчет не оспорил, своего расчета не представил, доказательств погашения задолженности также не представил.

С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ЗАО).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Монастырёвой Е.П. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, ей допущено существенное нарушение условий кредитного договора, а потому исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в случаях, когда одно из этих условий не соблюдено, то нарушение обеспеченного обязательства признается значительным. В связи с чем, допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору 916 151,88 рублей составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Каких – либо иных предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона), суд не усматривает, а, следовательно, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Истцом представлен отчет об оценки квартиры №В-322/2020 ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составила 2 280 00,00 рублей (л.д.42-59).

При вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пунктом 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилого дома размере 1 824 000,00 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Следовательно, взысканию с ответчика подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 361,52 рублей (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 916 151,88 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 836 828,90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 64 83183 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 6 111,75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 8 379,40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 24 361,52 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 824 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 824 000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                                           ░.░. ░░░░░░░