Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3859/2021 от 31.05.2021

УИД 54RS0010-01-2020-010380-26

Дело № 2-3859/2021

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

23 сентября 2021 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи	Илларионова Д.Б.
секретаря	Даниленко К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Романову Олегу Александровичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к Романову О.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса), просит расторгнуть договоры № IS 2151, № IS 2150 от /дата/, заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Романовым О.А., взыскать с Романова О.А. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 11270 руб. 16 коп. за период с /дата/ по /дата/, взыскать с Романова О.А. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6451 руб.

В обоснование исковых требований указано, что /дата/ между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») и Романовым О.А. были заключены договоры страхования № IS 2150 (договор №), № IS 2151 (договор №). Указанные договоры заключены на основании заявлений на страхование от /дата/ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от /дата/ (Правила).

Согласно п. 1.2 договора № застрахованным лицом является страхователь.

В п.1.3 договора № согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности.

В соответствии с п.2.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с /дата/ и действует по /дата/.

Пунктом 2.1.2 договора № указывается об установлении периодов страхования, равным 12 месяцам. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п.12.6 договора № к договору прилагаются и являются неотъемлемой частью: Приложение № «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от /дата/. Приложение №: заявление страхователя от /дата/ (с приложениями). Также отражены сведения, что экземпляр Правил вручен страхователю и залогодержателю.

В соответствии с п.1.1 договора № предметом договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п.1.2 договора №.

В п.8.1 договора № определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с /дата/ и действует по /дата/.

Пунктом 8.2 договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году.

В п.3.2 договора № указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, устанавливается в размере суммы задолженности страхователя по кредитному договору на начало очередного страхового периода, увеличенной на 10%.

В п.4.2 договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии.

Согласно п.4.2.2 договора страховые взносы за каждый страховой период, следующим за первым, уплачиваются страхователем ежегодно нее позднее 24 часов даты начала каждого периода страхования.

В соответствии с п.6.6.5 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленный договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности оплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Срок уплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 6540 руб. 93 коп. истек /дата/. Также срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 2285 руб. 88 коп. истек /дата/.

В связи вступлением в законную силу изменений в Гражданский кодекса Российской Федерации, внесенных Федеральным законом №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации от /дата/, абз.3 п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено в случае, если исполнение обязательств связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательскую деятельность, за исключением случаев когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ страховщика прямо не предусмотрен.

Исходя из вышеуказанных изменений в законодательстве РФ страховщик при нарушении страхователем – физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон, т.е. путем подписания страховщиком и страхователем соглашения о расторжении договора страхования) либо в судебном порядке (на основании п.2 ст. 450 ГК РФ).

/дата/ истец с целью досудебного порядка урегулирования спора направил на адрес регистрации ответчика письма – сопровождения с приложением соглашений о расторжении договора №, договора №, актов расчета страховой премии.

Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от договоров страхования.

О расторжении договоров ответчик не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договоров в письменной форме не воспользовался.

Односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на односторонне расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст.450-452 ГК РФ.

В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым, прекращенным до момента объявления об этом страхователем.

Истец полагает, что неуплата ответчиков страховых премий за указанный период является существенным нарушением условий договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения в суд договоры не расторгнуты, истец полагает, что имеет право требовать от ответчика причитающейся страховой премии, в течение которого действуют договоры страхования.

Задолженность складывается из одного долгового периода с /дата/ по /дата/ в размере 8373 руб. 44 коп. по договору № и 2896 руб. 72 коп. по договору №. Общая задолженность составила 11270 руб. 16 коп.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Истец о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил о разбирательстве дела в его отсутствие.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что /дата/ между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») и Романовым О.А. были заключены договоры страхования № IS 2150 (договор №) (л.д.6-16), № IS 2151 (договор №) (л.д. 20-25).

Как следует из материалов дела, указанные договоры заключены на основании заявлений на страхование от /дата/ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от /дата/ (Правила).

Согласно п.1.2 договора № застрахованным лицом является страхователь Романов О.А. (л.д. 6).

В п.1.3 договора № согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности (инвалидность).

В соответствии с п.2.1 договора сторонами определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с /дата/ и действует по /дата/.

Согласно п.2.1.2 договора № в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

В силу п.1.5 договора № размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (л.д.6).

В соответствии с п.1.1 договора №, предметом договора в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от /дата/ (Правила, Приложение № к настоящему договору), а также письменным заявлением страхователя от /дата/ (Приложение № к настоящему договору) (заявление) является: страхование недвижимого имущества, указанного в п.1.2 настоящего договора (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий. междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование).

В силу п. 2.1 договора № под недвижимым имуществом в настоящем договоре понимается квартира, общей площадью 63,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 20).

Согласно п.12.7 договора № к договору прилагаются и являются неотъемлемой частью: Приложение № «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от /дата/. Приложение №: заявление страхователя от /дата/ (с приложениями). Также отражены сведения, что экземпляр Правил вручен страхователю и залогодержателю (л.д. 24 оборот).

В соответствии с п.8.1 договора № определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с /дата/ и действует по /дата/.

В силу п.8.2 договора № в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования равные одному году кроме последнего.

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора.

Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

Согласно п.3.2 договора № страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора устанавливается в размере от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый год составляет 1873596 руб. 86 коп.

В соответствии с п.4.1 договора № размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 настоящего договора рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования в случае, если он не равен 1 (одному) году уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в п.3.2 настоящего договора.

Согласно п.4.3.2 договора № страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

В соответствии с п.6.6.5 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленный договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности оплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Согласно п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п.2 ст.954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.4 ст.954 ГК РФ если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст.310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно расчетам истца срок уплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 6540 руб. 93 коп. истек /дата/. Также срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 2285 руб. 88 коп. истек /дата/.

Изложенные обстоятельства ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не были опровергнуты.

В данном случае страховщик при нарушении страхователем – физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон, т.е. путем подписания страховщиком и страхователем соглашения о расторжении договора страхования) либо в судебном порядке (на основании п.2 ст. 450 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что /дата/ истец с целью досудебного порядка урегулирования спора направил на адрес регистрации ответчика письма – сопровождения с приложением соглашений о расторжении договора №, договора №, актов расчета страховой премии (л.д.18,19,26,27, 28-29, 30-31).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от договоров страхования. О расторжении договоров ответчик не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договоров в письменной форме не воспользовался.

Неуплата ответчиком страховых премий за указанный период является существенным нарушением условий договоров страхования.

С учетом изложенного, истец вправе требовать от ответчика причитающейся страховой премии, в течение которого действовали договоры страхования.

Согласно расчетам истца, задолженность складывается из одного долгового периода с /дата/ по /дата/ в размере 8373 руб. 44 коп. по договору № и 2896 руб. 72 коп. по договору №. Общая задолженность составила 11270 руб. 16 коп.

Данный расчет ответчиком не оспорен в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ.

Как следует из материалов дела, обязанность по уплате страховой премии, ответчик не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договоров страхования № IS 2151, № IS 2150 от /дата/, заключенных между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Романовым О.А. и взыскании с Романова О.А. в пользу истца задолженность по оплате страховых премий в общем размере 11270 руб. 16 коп. за период с /дата/ по /дата/.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Романова О.А. в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6451 руб.

Руководствуясь ст.ст. 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Романову О. А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса), удовлетворить.

Расторгнуть договоры страхования № IS 2151, № IS 2150 от /дата/, заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Романовым О. А..

Взыскать с Романова О. А. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 11270 руб. 16 коп. за период с /дата/ по /дата/, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6451 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий (подпись)