Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1082/2019 ~ М-680/2019 от 01.07.2019

Дело №2-1082/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Павлово 16 августа 2019 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пестова Д.И., при секретаре Киселевой С.Г., с участием представителя ответчика Карповой Н.В. по доверенности - Носовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Карповой Н. В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Карповой Н.В. о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указал, что Связной Банк (АО) и ответчик заключили договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 20000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ г. между Связной банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен Договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. перешли к ООО «Т-Капитал», в соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен Договор уступки прав требования № в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № перешли к ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс», в соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ. В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик Карпова Н.В. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно кредитному договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла 79 399 руб. 60 коп., из которых просроченный основной долг –
66 092 руб. 22 коп., начисленные проценты – 11 801 руб. 38 коп., неустойка – 1500 руб. 00 коп. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Ранее ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика Карповой Н.В. суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика Карповой Н.В. в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 79 399 руб. 60 коп., из которых просроченный основной долг – 66 092 руб. 22 коп., начисленные проценты – 11 801 руб. 38 коп., неустойка – 1500 руб. 00 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в размере 2 581 руб. 99 коп.

Представитель ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Карпова Н.В., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, предоставила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, а также отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признала, просила суд применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований истцу в полном объеме, поскольку последний платеж по кредиту был произведен ей ДД.ММ.ГГГГ, то есть просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ Кроме того ссылается на то, что ей не сообщили о состоявшихся уступках права требования, полагает, что уступка коллектору прав требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином, невозможна.

Представитель ответчика Карповой Н.В. по доверенности - Носова О.В. в судебном заседании поддержала позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление, а также ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно требованиям ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

С учетом изложенного суд также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Карповой Н.В. был заключен кредитный договор
№ – договор на выпуск и обслуживание банковской карты (номер банковской карты №). Данный кредитный договор, заключенный между Карповой Н.В. и Связной банк (АО), представляет собой договор присоединения: он был заключен посредством оформления заемщиком Карповой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ адресованного Связной банк (АО) Заявления на получение банковской кредитной карты MasterCard Unembossed. Фактически договор был заключен на условиях присоединения Карповой Н.В. к «Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (АО)». При этом Карпова Н.В. просила банк заключить с ней Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении, с кредитным лимитом в размере 20 000 рублей. На основании данного заявления Карповой Н.В. была выдана кредитная карта со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условий договора, отраженных в Заявлении, кредитный лимит по карте составляет 20000 руб., процентная ставка по кредиту – 36 % годовых. Заемщик Карпова Н.В. была ознакомлена с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения банковской карты, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности (раздел 4 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО)); о продукте, за получение которого она обратилась в банк, ей даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления, о чем свидетельствует ее подпись на данном документе.

Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными банком.

Доказательств обратного суду не предоставлено.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства, предоставив Карповой Н.В. банковскую кредитную карту MasterCard Unembossed
№ с лимитом кредита в сумме 20 000 руб., под 36 % годовых, за пользование кредитом.

Карпова Н.В. использовала предоставленные кредитные денежные средства, однако свои обязательства по погашению суммы кредита исполняла нерегулярно. Следовательно, заемщик Карпова Н.В. допустила нарушение исполнения обязательств, чем допустила нарушение существенных условий договора.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности Карповой Н.В. перед банком составляет 79 399 руб. 60 коп., из которых просроченный основной долг – 66092 руб. 22 коп., начисленные проценты – 11801 руб. 38 коп., неустойка – 1500 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчеты истца проверены судом и признаны арифметически верным. Ответчиком в соответствии со ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам.

На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность пред банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у Карповой Н.В. задолженности по кредитному договору (договору на выпуск и обслуживание кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в суд не представлено.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 59, 60, 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика Карповой Н.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору (договору на выпуск и обслуживание кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 399 руб. 60 коп., из которых просроченный основной долг – 66 092 руб. 22 коп., начисленные проценты – 11 801 руб. 38 коп., неустойка – 1500 руб. 00 коп.

В качестве возражений на исковые требования ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Требование ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между Связной банк (АО) и Карповой Н.В. не содержит графика внесения денежных средств, и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту. Поскольку сторонами не согласован график платежей, а минимальный взнос таким платежом не является, срок возврата займа договором не установлен, договор является обязательством со сроком исполнения, соответствующим дню предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Согласно почтовому штампу, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление о выдаче судебного приказа, которое поступило на судебный участок № 5 Павловского судебного района ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца вынесен судебный приказ в отношении должника, который ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании заявления ответчика (л.д. 10, 128-131, 132-133).

Соответственно, течение срока исковой давности исчисляется с указанной даты и на день обращения истца в суд, данный срок, не истек.

Кроме того, в отзыве на исковые требования ответчиком указано, что ей не сообщили о состоявшихся уступках права требования, полагает, что уступка коллектору прав требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином, невозможна.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ г. между Связной банк (АО) и ООО
«Т-Капитал» был заключен Договор уступки прав требования №, в том числе и задолженности по указанному выше договору. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен Договор уступки прав требования №, в том числе и задолженности по указанному выше договору.

Согласно ч. 1, 2 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Кредитный договор (договор на выпуск и обслуживание кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Связной банк (АО) и Карповой Н.В., указанное условие не содержит.

Более того, из разъяснений, содержащихся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным, обусловлена ли возможность его реализации встречным исполнением цедентом своих обязательств перед должником (пункт 1 статьи 384, статьи 386, 390 ГК РФ).

Таким образом, в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчика Карповой Н.В. перед первоначальным кредитором Связной банк (АО) по кредитному договору (договору на выпуск и обслуживание кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ г года в размере 79 399 руб. 60 коп., а также подтвержден факт заключения договора уступки прав требования между Связной банк (АО) и ООО «Т-Капитал», между «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (в том числе право требования задолженности по указанному договору).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 2 581 руб. 99 коп., как предусмотрено ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Карповой Н. В. о взыскании денежных средств удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Карповой Н. В. в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору (договору на выпуск и обслуживание кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере
79 399 руб. 60 коп., из которых просроченный основной долг – 66 092 руб. 22 коп., начисленные проценты – 11 801 руб. 38 коп., неустойка – 1500 руб. 00 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 581 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Пестов

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2019 года.

Судья Д.И. Пестов