Решение от 23.04.2015 по делу № 33-4050/2015 от 30.03.2015

Судья: Байрамалова А.Н. Дело № 33-4050

Докладчик: Хомутова И.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 апреля 2015 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Хомутовой И.В.,

судей: Чуньковой Т.Ю., Сорокина А.В.

при секретаре Беляниной А.Б.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Хомутовой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» - Янмурзиной А.С. действующей на основании доверенности от 01 октября 2014 года,

на решение Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 17 ноября 2014 года,

по гражданскому делу по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Курбатову Андрею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

АКБ НМБ ОАО обратился в суд с иском к Курбатову Андрею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивированы тем, что 28 октября 2010 г. между АКБ НМБ ОАО и Курбатовым А.Б. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в соответствии с условиями которого Банк предоставил Курбатову А.Б. кредит в сумме <данные изъяты>., на срок по 27 октября 2020 г. из расчета <данные изъяты> % годовых на приобретения жилья.

В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой <данные изъяты>х комнатной квартиры, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> этаж, находящейся по адресу: <адрес>, пр. ФИО6, <данные изъяты> (договор купли-продажи квартиры и ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Согласно выписки из отчета № от 28 октября 2010 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости составленной ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> коп.

В соответствии с п. 2.1 договора и на основании ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 819 ГК РФ Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком).

На соответствии п. 2.3. и договора и на основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ Курбатов А.Б., должен уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 13 % годовых.

Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца.

На основании закона и в соответствии с заключенным кредитным договорам Курбатов А.Б. должен был уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком), а так же вернуть основную сумму долга.

Однако с 30 апреля 2011 г. по 01 июля 2014 г. ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 июля 2014 г. составила <данные изъяты> коп., включающая в себя: - сумму просроченного основного долга <данные изъяты> <данные изъяты> руб.; - сумму просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.

В соответствии с условиями п. 2.4. кредитного договора за несвоевременное гашение кредита и процентов, оговоренных в п. 2.3. договора № <данные изъяты>, заемщик выплачивает банку из расчета <данные изъяты> % годовых до его фактического возврата.

В связи с этим Курбатову А.Б. была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга за период с 30 ноября 2013 г. по 30 июня 2014 г. в размере <данные изъяты> коп.

В связи с нарушением должником сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга с 01 июля 2014 г. по 27 октября 2020 г. в размере 7 <данные изъяты> коп., из них: - сумму основного долга - <данные изъяты> коп.; - сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп.

Согласно уточненным исковым требованиям истец просит суд взыскать с ответчика Курбатова А.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р., сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, в размере: <данные изъяты> коп., включающую в себя: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>.; задолженность по уплате просроченных процентов - <данные изъяты> коп., сумму пени за просрочку платежа - <данные изъяты> коп.; сумму оставшегося долга - <данные изъяты> коп.; сумма оставшихся процентов - <данные изъяты> коп., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, пр. ФИО6, <данные изъяты> определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> <данные изъяты> коп.; способом реализации заложенного имущества назначить публичные торги.; взыскать расходы на уплату госпошлины в сумме <данные изъяты> коп. (л.д. 40-42).

Представитель АКБ НМБ ОАО - Янмурзина А.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований с учетом изменения настаивала.

Курбатов А.Б. в судебном заседании исковые требования не признал в части.

Решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 17 ноября 2014 года постановлено:

Взыскать с Курбатова Андрея Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий» муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейка, включая задолженность по просроченному основному долгу- <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов <данные изъяты> руб., сумма пени за просрочку платежа -    <данные изъяты>., сумма оставшегося долга - <данные изъяты> руб., сумма оставшихся процентов - <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе <данные изъяты> кв.м.

- определить порядок реализации заложенного имущества - с публичных торгов,

- определить первоначальную среднерыночную стоимость заложенного имущества при реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> руб.

Взыскать с Курбатова Андрея Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца гор. Новокузнецка Кемеровской области в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Курбатова Андрея Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в доход местного бюджета <данные изъяты> <данные изъяты>) <данные изъяты> копейка.

Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 23 декабря 2014 года внесены исправления в решение (резолютивную часть) и мотивированное решение Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 17 ноября 2014 года по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Курбатову Андрею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, общую сумму задолженности Курбатову Андрею Борисовичу по кредитному договору, верно считать как <данные изъяты> копейка.

Определение районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 27 февраля 2015 года внесены исправления в решение (резолютивную часть) и мотивированное решение Заводского районного суда г. Новокузнецка от 17.11.2014 года по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Курбатову Андрею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, общую сумму задолженности Курбатова Андрея Борисовича по кредитному договору, верно считать как <данные изъяты> <данные изъяты> руб.).

Внести исправление в определение об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ в мотивировочную часть и резолютивную часть и верно считать общую сумму задолженности Курбатова Андрея Борисовича по кредитному договору, как 8 <данные изъяты>

В апелляционной жалобе представитель АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» - Янмурзина А.С. действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ просит решение суда изменить в части взыскания суммы оставшихся процентов как незаконное и необоснованное.

Указывает, что судом допущена опечатка в сумме оставшихся процентов вместо <данные изъяты> копейки.

Считает, что, вынося решение суд не обоснованно не принял и не оценил сумму в размере <данные изъяты> указанную в справке расчете, пояснения истца и взыскал сумму задолженности в размере <данные изъяты> копейка.

Также указывает, что судом первой инстанции допущена опечатка при сложении составных сумм общей задолженности.

В заседание судебной коллегии не явились лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду апелляционной инстанции не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ссп.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, правовыми актами или договором.

В соответствии п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, что 28 октября 2010 года между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и Курбатовым А.Б. заключен кредитный договор № (л.д. 7-9), согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты> (л.д. 7-9).

В соответствии с данным кредитным договором, кредит предоставляется для приобретения ответчиком квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 7-9).

Согласно п. 2.1 в срок до 27 октября 2020 г. возвратить полученный кредит и причитающиеся проценты. В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой 2-комнатной квартиры, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> <данные изъяты>, находящейся по адресу <адрес>.

Из п. 2.3 следует, что заемщик обязан уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета <данные изъяты>% годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца.

В силу п. 2.4 в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п. 1 и п. 2.3 настоящего договора Заемщик выплачивает банку из расчета <данные изъяты> годовых до их фактического возврата.

Согласно договора купли-продажи квартиры и ипотеки от 28 октября 2010 года Курбатовым А.Б. приобретена двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пр. <данные изъяты>, <данные изъяты>, 7, <адрес> использованием кредитных средств (л.д. 14-16).

30 декабря 2010 года ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, пр. <данные изъяты> <адрес> правом ограничения прав ипотеки в силу закона (л.д. 17).

Таким образом, обязательства банка перед ответчиками были исполнены в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, оплата ежемесячных платежей ответчиком по договору производится с нарушением сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей.

В кредитном договоре предусматривается право банка в одностороннем порядке требовать от ответчиков досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов в случае невыполнения ответчиками своих обязательств (п. 3,1 кредитного договора, (л.д. 8).

На основании ст. 811 ГК РФ и положений кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях предусмотренных п. 3,1 кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 5,6) задолженность Курбатова А.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу- <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов <данные изъяты> руб., сумма пени за просрочку платежа <данные изъяты> руб., сумма оставшегося долга - <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░░░ 2010 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ (░.░. 42).

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░.░. 43).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 201 ░░░░ (░.░. 52-53) ░ 17 ░░░░░░ 2014 ░░░░ (░.░.59-60) ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 231 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 196 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 320, 327.1, ░. 1 ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░